10 tendencias en materia de vivienda e hipotecas para 2020

Los tipos hipotecarios se mantendrán bajos en 2020, las viviendas asequibles en venta seguirán siendo escasas y los boomers permanecerán en sus casas y acumularán un patrimonio que no pedirán prestado. Pero no todo en 2020 será una continuación de 2019: las personas que busquen préstamos de la FHA podrían encontrar más prestamistas compitiendo por su negocio, y se avecinan cambios en las formas de compra y venta de las viviendas.

En la mayoría de los lugares, seguirá siendo un mercado de vendedores en 2020, y los compradores de vivienda por primera vez estarán especialmente en desventaja porque no hay suficientes casas para empezar.

nuestro sitio web ha identificado las siguientes 10 tendencias en materia de vivienda e hipotecas a las que hay que prestar atención en 2020.

1. Los tipos hipotecarios se mantendrán bajos

Se espera que los tipos de interés hipotecarios se mantengan en torno a los mismos niveles bajos hasta 2020 que pasaron en la última mitad de 2019, cuando se situaron en una media de alrededor del 4% TAE, según la encuesta diaria de nuestra web'de prestamistas hipotecarios nacionales.

Fannie Mae, Freddie Mac, la Asociación de Banqueros Hipotecarios y la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios pronostican que los tipos hipotecarios terminarán el año 2020 dentro de un cuarto de punto porcentual por encima o por debajo de donde terminaron en 2019. 

Los analistas esperan que la inflación siga siendo moderada, que las tensiones comerciales disminuyan y que la Reserva Federal recorte los tipos a corto plazo una o dos veces. En resumen, esperan que la economía navegue por aguas relativamente tranquilas en 2020, a pesar de ser un año electoral, y por eso no esperan mucho movimiento en los tipos hipotecarios.

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2. Será difícil encontrar viviendas para comprar

Los compradores de viviendas se enfrentan a una escasez de casas en venta, y se espera que el bajo inventario continúe hasta 2020 y más allá.

"El inventario podría alcanzar un mínimo histórico, ya que el flujo constante de la demanda, especialmente de viviendas de entrada, y la disminución del sentimiento de los vendedores se combinan para mantener un límite en las transacciones de venta," según Realtor.com's previsiones para 2020.

No se están construyendo suficientes viviendas para albergar a los adultos jóvenes que crecen y quieren irse por su cuenta. Se espera que se formen algo más de 2 millones de hogares en 2018, según la Oficina del Censo. Sin embargo, los constructores iniciaron la construcción de sólo 1.25 millones de viviendas ese año, y muchas de ellas no tienen el precio de las viviendas de iniciación que desean los compradores primerizos.

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3. La falta de asequibilidad frenará la venta de viviendas

El problema no es sólo la escasez de viviendas en venta, sino también la falta de viviendas asequibles. Los compradores potenciales superan en número a los vendedores de viviendas que cuestan entre 150.000 y 400.000 dólares, dice Mark Boud, de Metrostudy. Lo contrario ocurre con las viviendas que cuestan 500.000 dólares o más. Para las viviendas de 400.000 dólares, la oferta es prácticamente igual a la demanda.

La crisis de asequibilidad de la vivienda ha dejado de lado a los compradores de primera vivienda. Los primerizos representaron el 33% de los compradores de vivienda en 2018 y 2019, muy por debajo de la media histórica del 39% desde 1981, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Laurence Yun, economista jefe de la NAR&#x27, prevé un aumento de las ventas de viviendas en 2020, pero no por una gran oferta de casas de bajo precio. Más bien, las ventas aumentarán debido a las bajas tasas hipotecarias y al aumento de los ingresos, dice.

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4. Los creyentes en el cambio climático pagan menos

A medida que el clima se calienta, ¿se eleva el nivel de los océanos?? Los científicos dicen que sí y que la subida de los mares pone en peligro los inmuebles costeros con las mareas de tempestad y "inundaciones molestas" de calles, aceras y edificios.

No todo el mundo cree que el nivel de los océanos esté subiendo. Hay pruebas de que los no creyentes están dispuestos a pagar más por las casas de playa. Un artículo titulado «¿Afecta el cambio climático a los precios de los inmuebles?? Sólo si se cree en ello," de investigadores de la Universidad de Columbia Británica y la Universidad de Chicago, afirma que, en igualdad de condiciones, los precios de las viviendas vulnerables de U.S. viviendas son un 7% más altos en "barrios que niegan el clima" que en "ueños vecindarios."

Los investigadores añaden que "nuestro análisis es agnóstico sobre si son los creyentes los que reaccionan de forma exagerada o los negacionistas los que no reaccionan ante los riesgos a largo plazo del cambio climático." En cualquier caso, la investigación podría ser una noticia tranquilizadora para los vendedores de los barrios que lo niegan y los compradores de los barrios que lo creen.

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5. Los vendedores podrían volver a ver múltiples ofertas

Se podría pensar que la escasez de viviendas en venta provocaría una guerra de ofertas, ¿verdad?? Pero los compradores dejaron de jugar a ese juego en otoño de 2019, la temporada en la que las ventas suelen enfriarse.

"A nivel nacional, sólo el 10 por ciento de las ofertas escritas por los agentes de Redfin en nombre de sus clientes de compra de vivienda se enfrentaron a una guerra de ofertas en octubre, por debajo del 39 por ciento de un año antes y ahora en un mínimo de 10 años," la agencia inmobiliaria nacional afirma que.

Pero el economista jefe de Redfin's, Daryl Fairweather, espera que las guerras de ofertas estallen más a menudo en 2020: El inventario es bajo, y los tipos de interés hipotecarios también, lo que impulsa la asequibilidad y hace que salgan más compradores. "Todas las piezas están en su lugar para que las guerras de ofertas se vuelvan más comunes y para que el mercado de la vivienda se incline de nuevo a favor del vendedor el próximo año," dice.

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6. Los prestatarios podrían encontrar una selección más amplia de prestamistas FHA

Los grandes bancos redujeron la suscripción de préstamos FHA en los últimos años debido a la percepción de que el gobierno federal castigaba severamente a los bancos cuando cometían errores. Los prestamistas no bancarios intervinieron para llenar el vacío de los préstamos de la FHA. Pero para animar a los grandes bancos a reanudar los préstamos de la FHA y ofrecer competencia, los departamentos de Justicia y de Vivienda y Desarrollo Urbano han anunciado que "garantizar que la gravedad de ciertas infracciones se corresponda con el remedio adecuado."

Si los grandes bancos se lanzan de nuevo a los préstamos de la FHA, como pretenden los federales, los prestatarios podrían acabar beneficiándose de unos costes más bajos y un mejor servicio gracias a la mayor competencia.

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7. Los propietarios de viviendas se quedarán, no venderán

Los estadounidenses ya no son tan inquietos como antes. Los propietarios típicos tienen su casa desde hace 13 años, según Redfin. En 2010, los propietarios típicos llevaban ocho años en sus casas.

La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios también ha notado la tendencia. "La gente solía mudarse cada seis o siete años por un cambio de vida" como tener hijos y necesitar una casa más grande, o conseguir un nuevo trabajo, dice Jessica Lautz, vicepresidente de la demografía y el comportamiento de los conocimientos de NAR.

Pero menos personas están citando esas razones urgentes para mudarse. En 2019, la razón más citada para vender una casa fue la de mudarse más cerca de amigos y familiares, según una encuesta de la NAR. Es fácil concluir que si esa es la principal razón para mudarse, la gente no tiene tanta prisa por hacerlo.

Los boomers, sobre todo, no se mueven, por lo que los millennials comprarán sus primeras casas a los Gen X que suban de categoría, según Realtor.com's previsión.

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8. Los propietarios de viviendas se sientan sobre su patrimonio neto

Los propietarios de viviendas estadounidenses tenían 19 dólares.A mediados de 2019, el patrimonio neto ascendía a 7 billones de euros, la cifra más alta de la historia, según una investigación del Urban Institute's Housing Finance Policy Center. De hecho, los estadounidenses duplicaron el valor de su vivienda entre 2011 y 2019. Lo lograron a la antigua usanza: Pagando sus hipotecas a lo largo del tiempo, y no cobrando su patrimonio.

Las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda, una forma muy popular de obtener préstamos sobre el valor de la misma, han ido desapareciendo desde 2008, ya que la gente ha devuelto sus saldos más rápido de lo que ha pedido prestado.

Otra forma de extraer capital, la refinanciación en efectivo, sigue siendo popular. Más de la mitad de las refinanciaciones en 2019 fueron cash-out refis. Las refinanciaciones en efectivo extrajeron alrededor de 20.000 millones de dólares en capital en 2019, en comparación con más de 80.000 millones de dólares en su pico en 2006, según el Urban Institute, que lo toma como una señal de que los prestamistas y los prestatarios están tomando menos riesgos que antes de la crisis inmobiliaria.

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9. Los iBuyers dan el paso

Un iBuyer es una empresa que te permite solicitar una oferta automática por tu casa. Si iBuyer hace una oferta y tú la aceptas, la empresa compra la casa, la arregla y la vende, en tu horario. No tiene que limpiar y despejar para las visitas de los compradores. Eliges una fecha de cierre que coincida con la compra de tu próxima casa.

Los iBuyers más conocidos son Opendoor (el pionero), Zillow Offers, Offerpad y RedfinNow. Las empresas operan en un número limitado de mercados, pero se están expandiendo a nuevos lugares, y se espera que sigan creciendo.

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10. La guerra por el sistema MLS podría cambiar la venta de viviendas

El sector inmobiliario se enfrenta a retos que podrían poner patas arriba la forma de comercializar las viviendas.

Una de las amenazas viene de la mano de una investigación antimonopolio del Departamento de Justicia, que quiere saber si los Servicios de Listas Múltiples locales permiten a los agentes de compra's filtrar los listados por comisiones. De ser así, los agentes podrían ocultar listados de usted si, en opinión de su agente's, ofrecen comisiones demasiado bajas.

Otra amenaza viene de la mano de las demandas colectivas antimonopolio que acusan a los grandes corredores y a la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios de obligar a los vendedores a pagar comisiones infladas a los agentes compradores.

Una nueva agencia inmobiliaria llamada REX está luchando contra el sector en otro frente. REX no incluye viviendas en la MLS. En su lugar, comercializa las viviendas para que se encuentren fácilmente en Google, Facebook, Zillow y Trulia, dice Jonathan Friedland, vicepresidente senior de REX. Los vendedores de viviendas representados por REX no pagan comisiones a los agentes del comprador.

REX evita listar las viviendas en la MLS. Mientras tanto, ha habido una tendencia en la que los corredores locales han enumerado las casas en sus sitios web pero las han retenido de la MLS. En noviembre de 2019, la NAR adoptó una norma que exige que las viviendas se incluyan en la MLS local en el plazo de un día desde que se comercialicen en otro lugar. Es probable que estas mudanzas y contramudanzas continúen en 2020 y en años futuros.

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