12 Gurús financieros afroamericanos a los que seguir en 2019

Laura McMullen, Rick VanderKnyff Feb 15, 2019

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En honor al Mes de la Historia Negra, pedimos a estos expertos en finanzas personales que reflexionen sobre 2019: las preguntas o preocupaciones que están escuchando, los consejos que están dando, incluso los movimientos que están haciendo en sus propias vidas financieras. También puedes echar un vistazo a los consejos que dieron en 2018.

Las respuestas han sido editadas para mayor extensión y claridad. Conoce más sobre cada gurú de las finanzas debajo de las preguntas.

Qué preguntas o preocupaciones financieras estás escuchando en 2019?

Patrice Washington (presentadora del podcast «Redefining Wealth»): El cierre del gobierno a principios de este año ha rejuvenecido las conversaciones sobre por qué todo el mundo debería tener un trabajo paralelo, o al menos saber cuáles son sus dones y cómo los monetizarían mejor en caso de que sus ingresos constantes se vieran comprometidos de alguna manera.

Mi comunidad parece estar más preocupada por aprender a ganar más manteniendo un sentido de propósito y equilibrio.

Samantha Ealy (CEO, Generation Wealthy): Mucha gente me ha preguntado sobre las mejores formas de empezar a crear riqueza. Es la bolsa de valores y, si es así, cómo puedo participar fácilmente?  Es con los bienes raíces? Emprendimiento? Cuáles son las mejores formas para un individuo que está tratando de empezar? Cuando escucho estas preguntas, siempre pienso en la situación financiera de la persona.  Lo que funciona para mí puede no funcionar para usted. El mejor objetivo financiero siguiente puede ser diferente para todos, pero siempre recomiendo pagar la deuda antes de lanzarse a invertir.

Marcus Garrett, Rich Jones (anfitriones, «Paychecks & Podcast «Balances»): Este año hemos escuchado toda la gama de nuestra audiencia, principalmente milenaria. Las preocupaciones van desde la deuda de préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito hasta el ahorro para la jubilación y la creación de flujos de ingresos adicionales. Un gran número de personas se han interesado por el emprendimiento, los bienes raíces y la inversión activa, lo que nos indica que la idea de ganar más dinero para crear la vida que uno desea está aumentando en prioridad y necesidad. Ya habíamos planeado dedicar más tiempo este año a generar ingresos adicionales más allá del horario de 9 a 5, y esto coincide con lo que hemos escuchado de la P&B familia.

Dasarte Yarnway (fundador, Berknell Group): Para muchos millennials, la última mitad del año fue su primera experiencia con la volatilidad del mercado. Así que la pregunta natural es: «¿Qué hará el mercado a continuación y dónde debo poner mi dinero??» Me gusta darle la vuelta a la pregunta y preguntar: «¿Tienes un plan??» Creo que tener un plan es la única manera de eliminar la emoción de la inversión, y es un suave recordatorio para volver a comprometerse con los objetivos cuando las cosas se ponen difíciles.

Kara Stevens (bloguera, The Frugal Feminista): A medida que la gente envejece, empieza a pensar a largo plazo. Qué aspecto tiene el post-trabajo? Así que recibo muchas preguntas sobre la jubilación: ¿Estoy en el buen camino?? ¿Cuándo debo empezar a ahorrar?? Cuánto debería empezar a ahorrar? Por dónde empiezo?

¿De qué tema financiero le gustaría que la gente hablara más??

Garrett, Jones: Nos gustaría que la gente hablara más de cómo las buenas decisiones profesionales o de carrera pueden conducir a buenos resultados financieros. Para la mayoría de nosotros, los ingresos provendrán de nuestro trabajo diario y serán fijos, a menos que haya una estructura de comisiones. Y sabiendo que los ingresos serán fijos, ¿qué puede hacer la gente estratégicamente para ponerse en posición de ganar lo máximo y (con suerte) disfrutar de lo que hace?. Para Rich, eso significaba identificar los trabajos de transición y las habilidades transferibles que le permitirían llegar a donde quería. El resultado es que ahora trabaja en una de las mejores empresas de Silicon Valley y ha triplicado sus ingresos en los últimos cinco años. Vive en la zona de la bahía, por lo que el coste de la vida es un elemento importante, pero estas buenas decisiones profesionales le permitieron pagar la deuda de su tarjeta de crédito y su coche dos años antes de lo previsto.

Para Marcus, esto ha supuesto trasladarse por una oportunidad y negociar su salario al alza para situarse en una mejor posición financiera. Además, las empresas suelen ofrecer cosas como el reembolso del teléfono móvil, vehículos de ahorro y programas de descuento que empiezan a sumarse con el tiempo.

Michelle Singletary (columnista, «El color del dinero»): Creo que no hablamos lo suficiente de cómo la gente puede tomar mejores decisiones. Y eso sucederá si exploran más su relación con el dinero y cómo su pasado ha dictado cómo gastan ahora. Muchas parejas se pelean por sus finanzas no sólo porque les falta dinero, sino porque hay problemas de su pasado que han traído a su matrimonio. Una vez que la gente entiende su historia financiera, es el primer paso para tomar mejores decisiones financieras.

Chris Browning (presentador del podcast «Popcorn Finance»): Los fondos de emergencia. Creo que se infravalora mucho tener un fondo de emergencia en efectivo. Muchos estadounidenses no están en condiciones de hacer frente a una emergencia financiera de 500 dólares, que en el gran esquema de las cosas no es mucho dinero. La cantidad de estrés y presión que se elimina al reservar dinero en efectivo para una posible emergencia no tiene precio. Ahorrar entre tres y seis meses de los gastos necesarios debería cubrirte en la mayoría de las situaciones. Si tienes un trabajo estable con pocas probabilidades de ser despedido, tres meses pueden ser suficientes. Si tienes una hipoteca, hijos o ingresos inciertos o imprevisibles, lo que necesitas es un fondo de emergencia de seis meses o más.

Tarra Jackson (bloguera, Madam Money): Me gustaría que la gente hablara de invertir y crear empresas. Asesoro, apoyo y celebro a las personas con trabajos a tiempo completo o parcial que deciden ser también empresarios.

Washington: Las finanzas conductuales como clave para cambiar los resultados financieros. Actualmente estoy cursando un MBA con especialización en finanzas conductuales y psicología financiera, y me gustaría que más de mis compañeros compartieran que la clave no es tanto la información y la lógica como la vinculación de las emociones y la conexión con los objetivos y el sentido del propósito más allá del dinero y las posesiones materiales.

Yarnway: Ojalá la gente hablara más de la planificación. Aunque la conversación no es tan atractiva como las acciones y las inversiones, es la base de una inversión sólida y de la consecución de los objetivos.

Talaat y Tai McNeely (presentadores de «His & Su dinero" podcast): Definitivamente hay que dialogar mucho más sobre la importancia de tener un seguro de vida adecuado. Cuando se trata de crear riqueza, es importante jugar tanto al ataque como a la defensa. La reducción de la deuda y la inversión son formas de ofensiva financiera y esas conversaciones también son necesarias, pero tenemos que hablar más del lado defensivo de la cuenta. El seguro de vida es una forma de defensa financiera. No sabemos cuándo dejaremos esta tierra y deberíamos dejar de fingir que lo tenemos claro. Personalmente, recomendamos sólo un seguro de vida a plazo, ya que es más asequible y protege a su familia en caso de una muerte prematura o imprevista. El seguro de vida es una herramienta que puede utilizarse para transmitir un legado financiero positivo a la generación que vendrá después de ti.

En 2019, cómo estás ajustando tu enfoque de tus propias finanzas y por qué?

Browning: Creo que cuanto más viejo te haces, más lejos empiezas a planificar. Hace años, habría sido difícil decirte cuáles eran mis objetivos a seis meses vista. Creo que el mayor cambio que he hecho en mi enfoque de las finanzas es la planificación de varios años, e incluso décadas, en el futuro.  Mi objetivo no es averiguar la cifra exacta que necesito, porque la vida es complicada y ocurren cosas que nunca podrías predecir. Mi objetivo es comprender cuáles serán mis posibles necesidades financieras dentro de 30 años y, a continuación, elaborar un plan que pueda reevaluarse cada año mientras sigo ahorrando e invirtiendo.

Tonya Rapley (bloguera, My Fab Finance): Soy madre primeriza, así que mi atención se centra aún más en garantizar la seguridad financiera de mi hijo y mi capacidad para mantener un horario flexible durante sus años de formación.

Ealy: En 2019 se trata de hacer que mi dinero se estire.  He estado estudiando un posgrado para obtener un MBA, así que no estoy trabajando en este momento y vivo de los ahorros de mi anterior trabajo. Mi presupuesto es una de las herramientas más importantes para 2019 porque si no tengo cuidado con mis gastos, puedo arruinarme muy fácilmente. Mi objetivo es sencillo: Hacer un presupuesto y cumplirlo en 2019, lo que puede ser más fácil de decir que de hacer.

Washington: Me voy a mudar pronto y al principio pensé en buscar una residencia principal para comprar. Mi marido y yo hemos decidido ahorrar el 15%-20% del pago inicial más los costes de cierre y alquilar en el mejor distrito escolar que podamos encontrar para nuestra hija.

En caso de una inminente desaceleración, queremos estar preparados para comprar más propiedades de inversión o comprar la casa de nuestros sueños por una fracción del costo.

Stevens: Estoy pensando en mi hija y en las necesidades de su trayectoria financiera en términos de oportunidades educativas.

Yarnway: A medida que mi empresa crece, tres cosas en las que me centro para mi propio bienestar financiero son presupuestar y controlar las salidas, ahorrar sólidamente y planificar el crecimiento futuro. En muchos casos, este es el punto de partida de muchos jóvenes inversores en su vida financiera.

Singletary: Estoy en la fase de mi vida en la que miro la jubilación no muy lejos en la distancia. Esto significa evaluar mis ahorros y gastos para estar seguro de que hay suficiente para tener la jubilación que quiero. Mi marido y yo estamos planeando hacer una inmersión profunda en nuestro presupuesto para recortar lo que no necesitamos o queremos. Ahora que nuestros tres hijos están a punto de terminar la universidad (sin deudas), estamos aumentando nuestros ahorros para la jubilación para poder aprovechar al máximo nuestros años de mayores ingresos.

Sobre los gurús

Chris Browning: Finanzas de palomitas de maíz

Browning es el creador y presentador del premiado podcast de formato corto "Finanzas de palomitas." Cada semana habla de finanzas en el tiempo que se tarda en hacer una bolsa de palomitas. Chris es licenciado en finanzas con énfasis en planificación financiera. Twitter: @PopcornFinance

Samantha Ealy Generation Wealthy

Ealy creó Generation Wealthy, un sitio web sin ánimo de lucro que produce contenidos de educación financiera, para romper el tabú de hablar de dinero. Inspirada por sus propios errores económicos en la universidad, el sitio promueve la educación financiera básica. Twitter: @GenWealthy

Marcus Garrett y Rich Jones Cheques de pago & Balances

Jones y Garrett dirigen «Paychecks & Balances», un podcast para millennials interesados en ganar dinero, ahorrarlo y salir de las deudas. Aprovechan sus experiencias para ofrecer ideas entretenidas y consejos útiles sobre la gestión del dinero, el crecimiento profesional y otros temas relevantes para los veinteañeros y treintañeros que intentan salir adelante. Twitter: @PayBalances

Tarra Jackson: Madam Money

Jackson dirige el blog Madam Money. Es autora de "Fornicación financiera," Es conferenciante internacional y colaborador de los medios de comunicación sobre finanzas personales. Twitter: @MsMadamMoney

Talaat y Tai McNeely: Su & Su dinero

Talaat y Tai dirigen el podcast «His & El podcast «Her Money», destinado a ayudar a las parejas casadas a navegar por sus vidas financieras. La pareja pagó más de 30.000 dólares en deudas juntos, y luego pagó su hipoteca de 330.000 dólares en sólo cinco años. Twitter: @HisandHerMoney

Tonya Rapley: My Fab Finance

El blog de Rapley, My Fab Finance, ayuda a los millennials a romper el ciclo de vivir de cheque en cheque para que puedan crear vidas que les gusten. Es autora de "El Manual del Dinero." Twitter:@MyFabFinance

Michelle Singletary: The Washington Post

Singletary escribe «El color del dinero» para The Washington Post, una columna semanal sobre finanzas personales que aparece en decenas de periódicos de todo el país. También es autora de tres libros sobre finanzas personales, entre ellos "El ayuno financiero de 21 días." Twitter: @singletarym

Kara Stevens La feminista frugal

Stevens relató su experiencia pagando 65.000 dólares de deuda en su blog, The Frugal Feminista. Ella utiliza su blog como plataforma para enseñar a las mujeres de color a gestionar sus finanzas. Twitter: @FrugalFeminista

Patrice Washington: Redefiniendo la riqueza

Washington se inició como experta en finanzas personales, «America’s Money Maven», teniendo éxito con su «enfoque mental» de las finanzas personales. Desde entonces ha ampliado su marca y su misión, animando a las mujeres a perseguir un propósito, no el dinero. Twitter: @SeekWisdomPCW

Dasarte Yarnway: Berknell Group

Yarnway tenía un futuro brillante como corredor del equipo de fútbol americano de la Universidad de California-Berkeley, hasta que una lesión le hizo reconsiderar su trayectoria profesional. Estudió finanzas, trabajó en empresas de inversión y bancos y finalmente decidió abrir su propio grupo de asesoramiento. También es autora del libro «Young Money» y presentadora de un podcast con el mismo nombre. Twitter: @DasarteYarnway

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