3 veces que necesitas el consejo de un humano sobre el dinero

Liz Weston 25 de noviembre de 2021

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Ahora puede gestionar la mayoría de los aspectos de su dinero sin consultar nunca a otro ser humano. Puedes hacer un presupuesto, pedir un préstamo, ahorrar, invertir, comprar un seguro, preparar tu declaración de la renta y crear un testamento -entre otras muchas tareas- utilizando aplicaciones, sitios web y software.

Pero la tecnología sigue teniendo limitaciones, sobre todo cuando te enfrentas a una situación monetaria que es compleja o que implica juicios de valor. Considere la posibilidad de consultar a un experto humano en las siguientes situaciones:

1. Le dan de baja en su seguro de hogar

Las aseguradoras no pueden cancelar una póliza después de 60 días, a menos que no pague las primas, cometa fraude o haga declaraciones falsas en su solicitud, según el Insurance Information Institute, un grupo comercial. Sin embargo, las aseguradoras pueden decidir no renovar su póliza cuando ésta expire.

En el caso de los seguros de automóviles, suele haber muchas opciones después de una «no renovación» de este tipo.» Incluso si has tenido accidentes o varios siniestros, normalmente puedes encontrar cobertura en compañías especializadas en conductores de alto riesgo.

Sin embargo, si una compañía de seguros de hogar le abandona, puede tener problemas para encontrar cobertura, dice la defensora del consumidor de seguros Amy Bach. Esto es especialmente cierto si te han dado de baja por haber hecho demasiadas reclamaciones, o si tu zona se considera de alto riesgo por los incendios forestales, el clima extremo o la delincuencia, por ejemplo.

Cómo pueden saber otras compañías? Las aseguradoras comparten esa información en bases de datos, y los formularios de solicitud suelen preguntar si has sido «no renovado» por otra aseguradora, dice Bach.

La organización sin ánimo de lucro de Bach, United Policyholders, recomienda buscar un agente o corredor independiente que tenga relación con varias aseguradoras. El agente o corredor debe saber qué aseguradoras pueden ser más receptivas a su solicitud y puede hablar bien de usted, dice Bach. Aunque la mayoría de las decisiones de suscripción las toman los ordenadores, todavía hay formas de que los seres humanos anulen los algoritmos.

«Marcará la diferencia si [el agente o corredor] puede llamar a un asegurador que conozca y responda por ti como una buena apuesta», dice Bach.

Si su zona ha sido calificada de alto riesgo, pida a sus vecinos que le recomienden agentes o corredores que les hayan ayudado a encontrar cobertura. Si no, puede preguntar a un contable, abogado o planificador financiero si tiene recomendaciones. Los amigos y la familia también pueden proporcionarle pistas.

2. Se enfrenta a una auditoría fiscal «cara a cara»

La mayoría de las auditorías del IRS se realizan por correo y son relativamente rutinarias. El IRS envía una carta solicitando documentación adicional para respaldar una deducción u otra desgravación fiscal a la que te hayas acogido. Si envía por correo las pruebas suficientes, su caso se cerrará sin tener que pagar impuestos. De lo contrario, Hacienda le enviará una factura por correo.

Sin embargo, si Hacienda quiere reunirse contigo, lo que está en juego es mucho mayor. En el año fiscal 2020, la cantidad media de impuestos adicionales recomendados en las auditorías presenciales fue casi 10 veces mayor que la media de una auditoría por correspondencia: 72.210 dólares frente a 7.658 dólares, según las estadísticas del IRS.

Incluso los profesionales de los impuestos contratan a alguien para que les represente en las auditorías presenciales, dice Leonard Wright, contable público y planificador financiero de San Diego. Wright tiene mucha experiencia: Fue director financiero de una empresa que fue auditada, y sus declaraciones de impuestos personales han sido auditadas cuatro veces. En cada caso, contrató a otro contador público para que lo representara.

Es demasiado fácil decir algo que no deberías cuando estás bajo escrutinio, dice Wright. Podrías ofrecer información que podría no ser útil para tu caso, o ponerte a la defensiva o en confrontación.

«No quieres que se convierta en algo personal, y no quieres irritar al auditor», dice Wright.

Si ha recurrido a un preparador de impuestos, puede suponer que esa persona puede representarle en una auditoría, pero no siempre es así. Por lo general, los contadores públicos, los abogados y los agentes inscritos pueden representar a los clientes en las auditorías del IRS, pero otros profesionales de los impuestos no pueden hacerlo. Su preparador fiscal puede remitirle a alguien que le represente, o puede obtener referencias de amigos, familiares o asesores financieros.

3. Estás creando un plan de sucesión

Los programas informáticos de redacción de testamentos y los sitios web de planificación patrimonial pueden ayudarle a crear documentos legales esenciales si el dinero es escaso. Si no es así, probablemente deberías consultar a un abogado, dice Betsy Hannibal, editora legal senior del sitio de autoayuda legal Nolo.

«¿Por qué no obtener un asesoramiento personalizado y adaptado a tu situación, si puedes?» dice Hannibal.

Conseguir ayuda es especialmente importante si necesitas o quieres hacer algo complicado con tu patrimonio, como poner condiciones a un legado, proveer a alguien con necesidades especiales o crear un fideicomiso, dice. También querrá la ayuda de un abogado si tiene muchas deudas, porque puede haber formas de proteger sus activos de los acreedores. Por último, consulte a un abogado si cree que alguien podría impugnar su testamento. Un abogado puede establecer protecciones adicionales y servir de testigo profesional de que usted sabía lo que estaba haciendo, dice Bach.

«Si alguien no'cree que estabas en tu sano juicio, pasar por un abogado puede ayudar a que (un desafío legal) no pueda seguir adelante», dice.

Este artículo tiene por objeto proporcionar información de fondo y no debe considerarse una guía legal.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.

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