4 Consejos para gestionar las cuentas bancarias de sus padres

Tony Armstrong 9 de diciembre de 2016

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A medida que tus padres envejecen, puede que les resulte más difícil gestionar sus cuentas bancarias. Las consecuencias pueden acumularse rápidamente: facturas impagadas, comisiones por cuentas inactivas y elevados cargos por sobregiro.

Puede que tus padres sean reacios a pedir ayuda -después de todo, están acostumbrados a ayudarte a ti y no al revés-, así que probablemente tendrás que iniciar la conversación. Una vez que les haya convencido de que debe involucrarse en sus finanzas, pase a ocuparse de las siguientes tareas.

Lista de comprobación de un vistazo

[ ] Obtenga la autorización de un poder notarial duradero.
[ ] Averigüe cuántas cuentas bancarias tienen sus padres.
[ ] Busque otros productos bancarios.
[ ] Inscríbete en el pago de facturas en línea y aprovecha otras herramientas tecnológicas.

1. Establecer un poder notarial duradero

Un poder notarial duradero le permite tomar decisiones financieras en nombre de sus padres'. Para que se sumen a la iniciativa, destaca cómo intentas hacerles la vida más fácil. Ellos seguirán teniendo acceso a sus cuentas, pero usted también.

A diferencia de un poder notarial estándar, un poder notarial duradero sigue siendo válido incluso si uno de tus padres queda incapacitado. Puede que haya formularios gratuitos de poder notarial duradero en el sitio web de tu estado o en cualquier otro sitio en línea. Su estado podría requerir que los haga notar. Algunos asesores financieros recomiendan trabajar con un abogado, lo que podría costar algunos cientos de dólares.

Realiza este trámite lo antes posible; un diagnóstico de demencia, por ejemplo, podría mermar la capacidad de tu padre o madre para actuar por sí mismos, dice Colleen Kavanaugh, consultora certificada en cuidados.

«Si un abogado ve que una persona no es plenamente consciente, tendrá que pasar por el largo y costoso proceso de establecer la tutela legal sobre ellos», dice Kavanaugh.

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2. Identifique las cuentas bancarias

A continuación, obtén una visión general de las cuentas corrientes y de ahorro de tus padres. Si no son capaces de proporcionar una imagen completa, considere otras tácticas para obtener la información.

«Mire las declaraciones de impuestos anteriores para ver qué empresas figuran que pagan intereses y dividendos», dice Jim Ludwick, planificador financiero certificado. «Los estados de cuenta de apoyo también pueden estar disponibles para proporcionar los números de cuenta y la información de contacto.»

Ludwick también recomienda revisar los extractos de las cuentas corrientes para ver dónde han hecho tus padres los pagos o depósitos.

«Esto puede llevarte a cuentas adicionales o a personas a las que se les ha concedido un préstamo y que deberían estar haciendo reembolsos», dice.

3. Mira más allá de las cuentas básicas

Además de las cuentas corrientes y de ahorro, tus padres pueden tener otros productos relacionados con los bancos, como certificados de depósito y cajas de seguridad. Cuando se trata de esta última, Kavanaugh recomienda añadir tu nombre a la caja. Debe saber dónde está la llave y qué hay dentro.

Conozca la fecha de vencimiento de cualquier CD. Si no lo hace, el banco podría renovar automáticamente el CD por el mismo plazo. Tendrá que pagar comisiones por retirada anticipada si accede al dinero con antelación.

4. Adopte la tecnología

Supervisar un nuevo conjunto de cuentas bancarias requiere algo de trabajo, y querrás que el trabajo sea lo más fácil posible.

Empieza descargando las aplicaciones móviles de los bancos de tus padres para poder controlar la actividad de sus cuentas. Considere la posibilidad de configurar alertas de texto para que le notifiquen los depósitos o retiros importantes. Por último, piensa en inscribir a tus padres en el pago de facturas por Internet.

«Pase toda la facturación en papel a la electrónica, a su dirección de correo electrónico», dice Kavanaugh.

Gestionar las cuentas bancarias de tus padres es un gran paso, pero no tiene por qué ser abrumador. Hacer los preparativos necesarios te dará una sólida visión de sus finanzas y te ayudará a garantizar que su dinero esté en buenas manos.

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