4 consejos para los inversores de bajos ingresos

Alice Holbrook 10 de diciembre de 2013

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.


La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.

Invertir puede parecer inalcanzable para muchos trabajadores, ya sean recién licenciados o no. El salario medio en Estados Unidos fue de 44.322 dólares en 2012, y esto deja fuera a los trabajadores no asalariados, según la Administración de la Seguridad Social. Muchos de los que se incorporan al mundo laboral por primera vez tienen varios trabajos a tiempo parcial con un salario por hora, y se enfrentan a una aplastante carga de deudas -una media de 27.253 dólares- además de los gastos diarios. En este clima, puede ser difícil incluso considerar la posibilidad de invertir, aunque es más importante que nunca. Los vehículos tradicionales de bajo riesgo para personas con bajos ingresos, como las cuentas de ahorro, ya no pueden seguir el ritmo de la inflación a largo plazo. Teniendo esto en cuenta, ¿cómo se puede invertir y seguir pagando el alquiler??

 Cuidado con las comisiones y los mínimos

Si tiene un presupuesto estricto, asegúrese de no desperdiciar la cantidad que puede invertir. En primer lugar, busque corredores o fondos que tengan un saldo mínimo inicial bajo, idealmente 0 $. Echa un vistazo a OptionsHouse o a USAA, que tienen un depósito inicial mínimo de 0 $. Sin embargo, los fondos que compre pueden tener sus propios mínimos.

Una vez que haya reducido sus opciones, investigue las comisiones de su posible correduría o fondo. Puede sortear un mínimo elevado utilizando su devolución de impuestos -o cualquier otro dinero inesperado- para abrir una cuenta, pero su capacidad para pagar comisiones elevadas no cambiará a corto plazo. Tenga cuidado con estas comisiones:

  • Comisión de inactividad. Esta comisión le penaliza por realizar operaciones poco frecuentes. En algunos casos, sólo tiene que operar una o dos veces al año para evitarla, pero algunas corredurías exigen más. Las cuentas IRA suelen estar exentas, pero pueden tener sus propias comisiones de mantenimiento.

  • Comisión de traspaso de cuenta. Esta es la cantidad que le cobran por trasladar su cuenta de una correduría a otra, o por cerrarla del todo. A veces, su nuevo corredor de bolsa le reembolsará, pero no siempre.

  • Ratio de gastos. Cubre los gastos de funcionamiento de su fondo a lo largo del año. Se expresa en forma de porcentaje, y debería evitar cualquier fondo con comisiones superiores al 2%. A menudo se pueden encontrar buenos fondos indexados que cobran alrededor del 0.10% y fondos de gestión activa que cobran 0.75% o menos.

Estas son sólo algunas de las comisiones que puede encontrar. Si alguna vez no está seguro de lo que le costará un fondo o una empresa, no dude en preguntar: es mejor que llevarse una sorpresa después.

Invierta en fondos indexados

Los fondos indexados son fondos de inversión o fondos cotizados que se basan en reglas coherentes. Pueden igualar el rendimiento de un índice específico -como el NASDAQ o el Dow Jones- incorporando acciones de cada empresa participante, o seguir un tipo de valor, como bonos corporativos o acciones extranjeras. Al no tener un gestor de fondos, los fondos indexados se consideran de «gestión pasiva».»Esto beneficia a los inversores de dos maneras principales:

  • Rendimiento. Aunque el objetivo de los fondos de gestión activa es batir al mercado, según un estudio de nuestro sitio web, sólo el 24% de los gestores activos baten el índice de mercado. Los fondos indexados ofrecen en realidad mejores rendimientos después de las comisiones.

  • Coste. Como los fondos de gestión pasiva no tienen gestores a los que pagar, sus ratios de gastos son mucho más bajos que los de gestión activa.

Contrate una cuenta IRA Roth

Ahorrar para la jubilación es muy importante. Desgraciadamente, si tiene un trabajo con un salario bajo, es posible que no tenga acceso a un plan 401(k) ni a la importantísima aportación del empleador. Esto hace que una cuenta de jubilación individual (IRA) – preferiblemente una Roth IRA – sea imprescindible. A diferencia de las aportaciones a los 401(k)s o a las IRAs tradicionales, el dinero que entra en una Roth ya ha sido gravado a su bajo tipo actual. Esto significa que pagará pocos impuestos por el dinero que ingrese, y ninguno cuando retire los fondos durante la jubilación.

Presupuestar y luego automatizar

Una vez que haya realizado su inversión inicial, puede acordar que se deduzcan periódicamente pequeñas cantidades -incluso 5 ó 10 dólares- de su cuenta corriente y se trasladen a su cuenta de corretaje. Observe detenidamente sus gastos mensuales. ¿Podría comer una comida menos fuera de casa cada mes, para poder invertir lo ahorrado?? Reduzca el uso de datos? Beba un café con leche menos? Ahora que ha presupuestado una inversión mensual, automatícela. Pero no se olvide de ahorrar también en un fondo de emergencia. El dinero que invierta no le servirá de mucho si recurre constantemente a él para pagar gastos inesperados.

Lo más importante

No es necesario tener un gran patrimonio para convertirse en inversor. Con tiempo y paciencia, cualquiera puede invertir para alcanzar sus objetivos financieros. No se fije sólo en los corredores de marca; considere también la posibilidad de abrir una cuenta con un corredor de descuento, que a menudo ofrece el mismo servicio que el de marca, pero por menos dinero. Algunos corredores de bolsa también ofrecen promociones como la negociación gratuita de acciones, pero tenga en cuenta que estas ofertas caducan en algún momento, así que lea toda la letra pequeña.

Si está planificando su jubilación u otro hito, podría beneficiarse de la ayuda de un profesional. Considere la posibilidad de concertar una o dos reuniones con un planificador financiero de pago, o de elegir una agencia de valores con asistencia gratuita o de bajo coste. De este modo, la inversión puede ser asequible y manejable, incluso con una agenda apretada.

Más información en nuestro sitio web

Los 73 años serán la norma de la jubilación para los millennials

Los mejores corredores para el comercio de opciones en línea

Los mejores brokers online para invertir en acciones de centavo

Deja un comentario