4 cosas que debes saber si nunca has hecho un presupuesto

Courtney Neidel Jan 21, 2020

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Hemos entrado en un nuevo año y en una nueva década. No es de extrañar que este nuevo comienzo haya traído probablemente nuevos objetivos a la mente, como la gestión del dinero.

Si está pensando en empezar a equilibrar sus ingresos y gastos, aquí tiene cuatro cosas que debe tener en cuenta antes de lanzarse de cabeza a hacer un presupuesto en 2020.

1. Los presupuestos no son sólo un propósito de Año Nuevo

Si el presupuesto es uno de sus propósitos de Año Nuevo, quizá sea el momento de planteárselo de otra manera.

"Mi opinión personal es que hay que olvidarse de los propósitos de Año Nuevo," dice David G. Metzger, planificador financiero certificado y fundador de Onyx Wealth Management en Chicago. "Nunca trabajan."

Elaborar un presupuesto es algo más que un capricho de enero, así que no lo vea como tal. Antes de empezar, sé sincero contigo mismo sobre si estás preparado para hacer cambios que se extiendan en un futuro previsible.

2. Necesitarás un sistema de apoyo

Sepa que no tiene que hacerlo solo. Herramientas como las aplicaciones de presupuesto pueden ayudarte a controlar tus gastos, mientras que las personas de tu vida pueden hacerte responsable de ellos.

"Un compañero de responsabilidad o de presupuesto puede ser realmente útil cuando tu motivación disminuye a finales de febrero," dice Colleen Weber, CPA y planificadora financiera certificada en Chanhassen, Minnesota.

Si forman parte de una pareja, dediquen 20 minutos a la semana a hablar de dinero juntos, dice. Revise sus decisiones monetarias recientes, prevea los gastos importantes que se avecinan y póngase de acuerdo sobre las estrategias para reducir los gastos en la semana siguiente.

Aunque no formes parte de una pareja, el estímulo potencial está en todas partes.

"Si tiene una foto de un lugar de vacaciones al que quiere ir, póngala en su nevera o en algún lugar donde la vea regularmente," Weber dice. "Puede decir, 'Por eso he preparado mi almuerzo de hoy. El año que viene estaré en las Bahamas por estas fechas.'"

3. La diversión no será un recuerdo lejano

Cuando te comprometes a hacer un presupuesto, no tienes que despedirte del cine, los conciertos, las vacaciones y las cenas elegantes. De hecho, es crucial que dejes espacio para el gasto discrecional.

"Un presupuesto en el que no hay espacio para divertirse: estás perdiendo el tiempo," Metzger dice. "Nadie quiere vivir así. Nadie va a vivir así."

Lo ideal, según el presupuesto 50/30/20, es destinar el 50% del presupuesto a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros y al pago de las deudas.

Cuando tienes que recortar, te ayuda a cambiar tu forma de pensar. La elaboración de un presupuesto no tiene por qué ser siempre una tarea difícil, sobre todo si se trata de alcanzar objetivos como el ahorro para una casa o el pago de una deuda.

"Piensa en un plan de gastos predeterminado y no en un plan de restricción presupuestaria," Weber dice.

4. No esperes la perfección

Recuerda que no eres perfecto, y tu presupuesto no tiene por qué serlo. Sé paciente contigo mismo, especialmente si estás dando pasos en la dirección correcta.

"No te preocupes por nada," Metzger dice.

Dicho esto, comprueba tus progresos con regularidad para revisar tus gastos y asegurarte de que estás cumpliendo los objetivos presupuestarios que has implementado.

"Si estás haciendo cambios positivos y estás dando estos pasos incrementales positivos, haz un balance de ellos," Metzger dice.

Antes de elaborar un presupuesto, nuestro sitio web desglosa tus gastos y te muestra formas de ahorrar.VER SUS GASTOS

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