Liz Weston 14 de octubre de 2021
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Los expertos en preparación para emergencias recomiendan tener una «bolsa de viaje» y un «contenedor de permanencia» para las catástrofes: kits con suministros que le ayudarán a sobrevivir unos días si tiene que evacuar su casa o refugiarse en el lugar.
Preparar las finanzas para los desastres naturales también es inteligente. Disponer de dinero en efectivo, acceso al crédito y la cobertura de seguro adecuada puede ayudarle a superar los momentos de peligro. Fortalecer tu casa contra los desastres también puede ser una buena inversión.
No todo el mundo puede hacer estos preparativos, por supuesto. Las personas con menos recursos suelen ser las más afectadas por las catástrofes. Pero todo lo que pueda hacer para reforzar su situación ahora podría ayudarle a limitar el número de víctimas.
Guarda algo de dinero en efectivo
Tener dinero en efectivo a mano puede ayudarle a pagar la comida, la gasolina, el alojamiento y otras necesidades si los cajeros automáticos y los sistemas de pago no funcionan, lo que podría ocurrir si se va la luz o los ciberataques desconectan los sistemas.
Es posible que necesites más de lo que crees, sobre todo si vas a estar fuera de casa más de unos días. La defensora del consumidor de seguros Amy Bach recomienda tener al menos 2.000 dólares en un lugar seguro de la casa. Después de una catástrofe generalizada, suele haber una «increíble competencia» por los alquileres y otros alojamientos, y un depósito en efectivo podría ayudarle a asegurarse un lugar donde alojarse, dice Bach, director ejecutivo de la organización sin ánimo de lucro United Policyholders.
El dinero debe añadirse a los ahorros de emergencia que tenga en el banco. De nuevo, cualquier cosa es mejor que nada. Aunque los planificadores financieros suelen recomendar un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos, incluso un par de cientos de dólares pueden ayudarte a hacer frente a la situación.
Consiga un poco de crédito
Su seguro puede tener deducibles altos u otras limitaciones en su cobertura que requieren que pague miles o incluso decenas de miles de dólares de su bolsillo. Las pólizas de terremotos y huracanes, por ejemplo, suelen tener franquicias del 10% o más del valor asegurado. Las aseguradoras también pueden limitar la cantidad que pagan por las mejoras necesarias para cumplir con los códigos de construcción actuales o para reemplazar los techos más antiguos, dice Bach.
Una línea de crédito con garantía hipotecaria puede darle acceso a una fuente de dinero relativamente barata en caso de emergencia. Tendrás que establecerlo mucho antes de que ocurra el desastre, ya que los prestamistas no te dejarán pedir un préstamo sobre una casa dañada. Resista el impulso de utilizar este crédito para otros fines, de modo que el dinero esté disponible cuando lo necesite.
Una alternativa si eres inquilino o no puedes optar a una HELOC es pedir a tu banco una línea de crédito personal. Las tarjetas de crédito también pueden ayudar a pagar las facturas si hay suficiente crédito disponible. Una vez que haya reservado unos 500 dólares para emergencias, considere la posibilidad de pagar sus tarjetas de crédito y procure no utilizar más del 30% de sus límites de crédito. Utilizar incluso menos de sus límites de crédito sería aún mejor, porque libera más espacio en sus tarjetas y también ayuda a construir o mantener sus puntuaciones de crédito.
Intenta cubrir los grandes riesgos
Comprueba la susceptibilidad de tu casa a varias catástrofes en freehomerisk.com, una base de datos creada por HazardHub, que suministra datos de riesgo a las compañías de seguros. Cada uno de los riesgos a los que puede enfrentarse su propiedad está clasificado de la A a la F. Cuanto más baja sea la calificación, más debes considerar formas de mitigar el riesgo si puedes, dice el cofundador de HazardHub, Bob Frady.
Eso podría significar la compra de una cobertura adicional. La típica póliza para propietarios o inquilinos no cubre los daños causados por inundaciones o terremotos, por ejemplo, pero esa cobertura puede adquirirse por separado.
Revisa tu póliza para ver qué está cubierto y qué no. Asegúrate de tener una cobertura de reemplazo para tus posesiones en lugar de una cobertura de valor real, que paga mucho menos. También querrás tener al menos 24 meses de cobertura por pérdida de uso, que paga tus gastos de manutención mientras se reconstruye tu casa, dice Bach. Las catástrofes generalizadas pueden provocar tiempos de reconstrucción aún más largos.
Por ejemplo, «la reconstrucción tras un incendio forestal suele llevar al menos dos años», afirma.
Proteja su propiedad si puede
No hay manera de hacer que su casa sea totalmente a prueba de desastres, pero hay maneras de «endurecerla» para reducir las pérdidas potenciales, dice Frady.
Frady ayudó a poner en marcha HazardHub después de que la casa de un amigo sufriera importantes daños no asegurados al desbordarse un río cercano. La amiga no se dio cuenta de que vivía junto a una zona inundable porque su prestamista no le exigía que contratara un seguro contra inundaciones, dice Frady.
Si lo hubiera sabido, podría haber contratado el seguro y tomado medidas para proteger sus bienes, como cambiar regularmente las pilas de su bomba de sumidero, que falló, y mantener los objetos de valor fuera del sótano o de otros puntos bajos de la casa.
Instalar contraventanas puede reducir las pérdidas por huracanes y tornados, mientras que atornillar la casa a sus cimientos puede ayudarla a sobrevivir a un terremoto.
«Saber cuáles son los riesgos tiene poder, y eso puede llevarle a crear un lugar más seguro», dice Frady.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.