4 formas en que las empresas pueden evitar las estafas de préstamos y los prestamistas abusivos

Los empresarios pueden tomar estas medidas para protegerse de los posibles malos actores y obtener el capital que necesitan.Randa Kriss 19 de agosto de 2021

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«Aprobación del préstamo garantizada; reciba los fondos en 24 horas.» » Sin comprobación de crédito; tipos de interés a partir del 0%; sólo se requiere una pequeña tasa de solicitud.»Estas afirmaciones pueden sonar muy bien para un propietario de una pequeña empresa que necesita desesperadamente capital.

Pero, como dice el viejo refrán, «si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea», dice Carolina Martínez, directora general de CAMEO, la red estatal de microempresas de California. El hecho de que sea la solución atractiva más frecuente que se escucha no significa que sea la solución correcta, dice.

Muchas pequeñas empresas todavía se están recuperando del impacto financiero de la pandemia del COVID-19, y con el fin del Programa de Protección de Cheques y las aprobaciones de préstamos bancarios por debajo del 20%, los estafadores y los prestamistas depredadores están aprovechando la oportunidad para acercarse a las empresas que están buscando financiación.

Protégete de posibles malos actores y encuentra capital legítimo para tu negocio con estos cuatro consejos.

1. Desconfíe de la velocidad

Lo rápido no siempre es lo mejor cuando se busca financiación para un negocio. «Desconfíe de la venta rápida», dice Tom McHale, presidente de Pursuit, un prestamista comunitario que opera en Nueva Jersey, Nueva York y Pensilvania.

Aunque algunos prestamistas en línea destacan por su rapidez, los prestamistas abusivos pueden apresurarse en el proceso de préstamo para empujarle a contratar un producto caro sin entender completamente las condiciones.

«Usted'va a pagar tasas y honorarios significativamente más altos por ese dinero que por la financiación tradicional que podría tomar un poco más de tiempo», dice McHale.

Recomienda a las empresas que busquen prestamistas que les permitan hablar directamente con un representante -en lugar de con un bot o un chat en vivo- para que puedas hacer preguntas y entender los términos y condiciones del préstamo.

Y si un prestamista no está dispuesto a mostrarle las condiciones y los tipos del préstamo por adelantado, eso es una señal de alarma.

2. Nunca pague dinero por adelantado

«No pagues dinero por adelantado para tener la oportunidad de obtener un préstamo», dice Frank LaMonaca, presidente de la sección del sureste de Connecticut de SCORE, una red de mentores voluntarios que apoya a las pequeñas empresas de todo el país. «No deberías tener que hacer eso nunca.»

Un prestamista online de confianza no le cobrará ninguna comisión a menos que le aprueben un préstamo. Si un prestamista quiere dinero sólo para ver tu solicitud, eso'es un indicio claro, dice La Monaca.

«Nadie debería pedirte 2.500 dólares para solicitar un préstamo. Deberías poder presentar tu solicitud de forma gratuita», afirma.

Tampoco te fíes de los correos electrónicos que parezcan proceder de organismos públicos y que te pidan datos personales, como el número de la Seguridad Social, que te pidan un pago por adelantado o que te garanticen la aprobación del préstamo. La U.S. Small Business Administration recomienda estar atento a estas estafas de phishing, así como a otros tipos de fraude de subvenciones y préstamos, especialmente los relacionados con las ayudas de COVID-19.

3. Explore todas sus opciones de préstamo

Las empresas pueden tener más opciones de financiación de las que creen.

Entienda su poder en el mercado, dice LaMonaca. Hay una gran variedad de programas de préstamos entre los que elegir, incluidos los destinados a tipos específicos de empresas, como las empresas propiedad de mujeres, las empresas propiedad de minorías y las empresas propiedad de veteranos.

Las instituciones financieras de desarrollo comunitario, conocidas como CDFI, los prestamistas sin ánimo de lucro y las empresas de servicios financieros en línea de confianza pueden ofrecer préstamos con tipos asequibles y condiciones competitivas, incluso para las nuevas empresas o las que no pueden optar a la financiación bancaria.

Algunos de estos prestamistas, como las CDFI, pueden ayudar a las empresas cargadas de préstamos abusivos a refinanciarse con mejores productos, dice Martínez.

Puedes buscar CDFI locales a través del sitio web de la SBA, así como de organizaciones como Opportunity Finance Network, la asociación nacional de CDFI. La lectura de reseñas y la consulta de recursos como la Carta de Derechos de los Prestatarios de Pequeñas Empresas pueden ayudarle a encontrar también prestamistas en línea fiables.

4. Rodéate de los expertos adecuados

Si no estás seguro de cómo encontrar la financiación adecuada para las necesidades de tu negocio -o quieres asegurarte de que no estás firmando un mal acuerdo- recurre a los expertos. Puede trabajar con un contable, abogado u otro experto financiero para que le ayude en el proceso e incluso revise su solicitud y acuerdo de préstamo.

La mayoría de las CDFI cuentan con todo un ecosistema de apoyo para ayudar a las pequeñas empresas a evaluar su situación financiera, sus modelos de negocio y sus estrategias, así como a acceder al capital, afirma Martínez.

Además, organizaciones como SCORE y los Centros de Desarrollo de la Pequeña Empresa locales, administrados por la SBA, ofrecen servicios de consultoría empresarial de forma gratuita. Puedes buscar en sus sitios web para encontrar expertos en tu zona que trabajen con tu empresa, y consultar otros recursos en línea.

LaMonaca subraya la importancia de crear un equipo y fomentar las relaciones que le ayuden a dirigir su negocio: Los mejores propietarios de negocios no van solos. «Los mejores tienen gente muy buena a su alrededor», dice.

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