4 neobancos se manifiestan por sus comunidades

Surgen empresas de tecnología financiera para atender las necesidades de grupos históricamente marginados.Spencer Tierney 18 de junio de 2021

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Los grandes bancos diseñan sus servicios para una amplia base de clientes, pero al hacerlo, pueden no atender las necesidades de las comunidades históricamente marginadas. Esa brecha está creando oportunidades para nuevas empresas de tecnología financiera con raíces en estas comunidades.

«La representación es muy importante en la tecnología financiera», dice Asya Bradley, cofundadora y directora de operaciones de First Boulevard, una empresa de propiedad negra que ofrece educación y servicios financieros. «Si hay un montón de gente que no se ha enfrentado a [una determinada] situación, nadie va a construir [soluciones] para eso.»

Las empresas fintech que ofrecen servicios bancarios, a menudo denominadas neobancos, tienen ciertas ventajas en el sector bancario. Al asociarse con bancos autorizados, pueden ofrecer sus cuentas bancarias, típicamente digitales, en todo el país y evitar los costes de gestión de las sucursales. Eso puede beneficiar a sus clientes en forma de comisiones más bajas y ventajas más sólidas que en los bancos tradicionales.

» Más información sobre 19 neobancos y lo que ofrecen

He aquí un vistazo a cuatro neobancos con la misión de marcar la diferencia para personas de diferentes comunidades.

First Boulevard: Para los estadounidenses de raza negra

Las protestas a nivel nacional tras la muerte de George Floyd y Breonna Taylor a manos de la policía motivaron a los veteranos del sector fintech Donald Hawkins y Asya Bradley a crear First Boulevard para apoyar a su comunidad.

"Dejamos literalmente nuestros trabajos diarios, [y] no sabíamos si alguien nos financiaría. Sinceramente, sentimos que estaba en juego la vida de nuestros hijos," Bradley dice.

Con una inversión inicial de 5 millones de dólares, First Boulevard adopta un enfoque personalizado para la orientación financiera y las ofertas basadas en las transacciones y otros datos, por lo que se ofrecerán recomendaciones diferentes cuando alguien esté pagando sus préstamos estudiantiles y cuando esté comprando una casa. La empresa cuenta con una plataforma educativa que, según Bradley, contiene una colección de breves clips de audio sobre finanzas personales. Y First Boulevard ofrece cuentas bancarias con características tales como información sobre los gastos en tiempo real, sin cargos mensuales o por sobregiro, recompensas de tarjetas de débito de criptomonedas, acceso gratuito a cajeros automáticos en todo el país, y devolución de dinero en efectivo al comprar en negocios de propiedad negra.

«Se trata de que la gente cree un patrimonio generacional» y de que «los fondos circulen dentro de la comunidad [negra]», dice Hawkins, presidente y director general.

La familia blanca típica tiene ocho veces más riqueza que la familia negra típica, según datos de la Reserva Federal. Esa brecha de riqueza se debe en parte a que los bancos y los programas gubernamentales han discriminado a generaciones de estadounidenses negros, por ejemplo, mediante el redlining.

First Boulevard tenía previsto empezar a aceptar a algunos clientes de su lista de espera el 19 de junio, fecha en la que se celebra el fin de la esclavitud en Estados Unidos.S. El neobanco se une a una creciente lista de empresas bancarias de propiedad negra, entre las que se encuentran compañías como Greenwood, MoCaFi y Wicket.

Queso: Para los asiático-americanos

Ken Lian, cofundador y director general de Cheese, creó esta plataforma para ayudar a los estadounidenses de origen asiático que han tenido experiencias bancarias igual de difíciles que las suyas.

«A lo largo de los años, he pagado miles de dólares en comisiones [bancarias] y me han rechazado innumerables veces para obtener cuentas bancarias básicas, a pesar de que mi puntuación FICO era muy superior a 800», afirma Lian. Las puntuaciones superiores a 800 se consideran excelentes y suelen dar derecho a los clientes a la mayoría de los productos bancarios, así como a mejores tipos de interés. Lian dice que no sabe por qué lo rechazaron.

Cheese, que recibe su nombre de un término del argot para referirse al dinero, ofrece una cuenta corriente con recompensas con un 0.3% de rentabilidad anual, sin comisiones mensuales, depósito directo en dos días y una red nacional de cajeros automáticos gratuitos. El servicio de atención al cliente está en inglés y en chino, con más idiomas en camino, y se puede contactar con el banco a través de la popular aplicación de mensajería WeChat.

El queso llega en un momento en el que los delitos de odio contra los estadounidenses de origen asiático están en el punto de mira nacional. El neobanco anima a los clientes a apoyar a las empresas de propiedad asiática devolviendo hasta un 10% de dinero en efectivo por las compras con tarjeta de débito en determinados comercios, una función añadida por demanda popular.

Lian dice que la plataforma está trabajando en la aceptación de formas de verificación de la identidad además de los números de la Seguridad Social, haciendo que las cuentas se puedan obtener para los inmigrantes recientes. La aplicación de Cheese está disponible para iOS, y este verano se lanzará una versión para Android.

AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dinero Saber más

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Min. saldo para APY

$2,500

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Min. balance para el APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de Ahorro American Express® High Yield

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Mínimo. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro FDIC

Synchrony Bank Ahorro de Alto Rendimiento

APY

0.50%Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Min. saldo para APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es preciso a partir del 21/01/2022

Mínimo. saldo para APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, ahorros y/o inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Min. saldo para APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Aspiración Gasto & Cuenta de ahorro – Aspiration Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la Cuenta de Ahorro Aspiration de hasta 10.000 dólares.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiración Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) sobre los saldos de la Cuenta de Ahorro hasta 10.000 $ inclusive.00. Saldos de más de $10,000.00 ganarán 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. de saldo para el APY

$1

Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las tasas de rendimiento anual están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Término

1 año

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros diarios de efectivo.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO SE APLICA

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurada por la NCUA

Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Calificará para una tasa de rendimiento anual de 0.25% si opta por no recibir estados de cuenta en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de cheques Citi Priority

APY

0.01%0.01% de Rendimiento Porcentual Anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. saldo para APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. saldo para APY

$0

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Miembro de la FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. de saldo para el APY

$0

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Morado: Para personas con discapacidad

Purple busca ayudar a las personas con discapacidad a ahorrar dinero sin arriesgarse a perder las prestaciones del gobierno. El programa de Seguridad de Ingreso Suplementario proporciona pagos mensuales a casi 8 millones de personas, la mayoría de ellas con una discapacidad. Y estar en el programa es una forma importante de que muchas personas tengan derecho a un seguro médico a través de Medicaid. Pero para obtener el SSI, las personas no pueden tener más de 2.000 dólares, o 3.000 dólares en el caso de las parejas, en valor total entre muchos activos, incluidas las cuentas bancarias.

«Los requisitos de depósito mensual [o] de saldo de los bancos tradicionales son insostenibles para las familias que tienen que navegar por el límite de activos», dice John Ciocca, fundador y CEO de Purple.

Él y su hermano Christian son el equipo detrás de Purple y youBelong, una red de medios sociales que conecta a las personas con necesidades especiales y sus familias. Purple comenzó como una forma de abordar los problemas de gestión del dinero con los que Christian y otras personas de la comunidad están lidiando.

Purple ofrece una cuenta de ahorro con ventajas fiscales conocida como cuenta Achieving a Better Life Experience. Creadas en virtud de una ley de 2014, las cuentas ABLE permiten a las personas con discapacidades ahorrar más allá de los límites del SSI y retirar fondos sin penalización para realizar compras que mejoren sus vidas, como la vivienda y la educación. A diferencia de los programas estatales que ofrecen cuentas ABLE, Purple espera ser una marca nacional que haga más popular esta solución de ahorro y a un bajo coste de 3 dólares mensuales. Purple también ofrece una cuenta corriente gratuita en la que cada vez que se pasa la tarjeta de débito se envía dinero a las Olimpiadas Especiales.

La luz del día: Para la comunidad LGBTQ

Alrededor de 5.El 6% de los adultos estadounidenses, o al menos 18 millones de personas, se identifican como lesbianas, gays, bisexuales o transexuales, según una encuesta de Gallup de 2020. Ese porcentaje ha aumentado del 4.5% en 2017. Pero todavía existen barreras, especialmente para los estadounidenses transgénero y no conformes con el género y la forma en que los bancos los identifican.

Daylight es una cuenta bancaria que da prioridad a llamar a las personas por su nombre, aunque no sea el mismo que el de sus documentos de identidad. El nombre elegido aparece en las tarjetas de débito y en los canales de atención al cliente. Este servicio puede proteger a los estadounidenses transgénero de ser llamados por un nombre que no refleja su identidad de género. Daylight también pide los pronombres de los clientes para asegurarse de que el género es el correcto en cualquier comunicación.

El neobanco, dirigido por Rob Curtis, un hombre gay, y Billie Simmons, una mujer trans, se encarga de los contenidos para la comunidad LGBTQ, como las publicaciones del blog sobre los costes de la subrogación, la adopción y la fertilidad para las familias queer. Los clientes también pueden obtener asesoramiento de una red de entrenadores financieros que entienden las necesidades de las personas LGBTQ. Daylight se lanzó el año pasado en una fase de prueba limitada; las personas que deseen inscribirse pueden apuntarse a una lista de espera.

"Vemos algunas fintechs, Daylight como un gran ejemplo, con productos que no se pueden conseguir en un banco tradicional», dice Hannah Calhoon, vicepresidenta de innovaciones en la Red de Salud Financiera, una organización sin ánimo de lucro que se centra en la estabilidad financiera de las comunidades de ingresos bajos a moderados.

«A menudo descubrimos que la gente más cercana a los problemas está más cerca de las soluciones», dice Calhoon.

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