4 preguntas que debe hacer sobre una póliza de seguro de vida a término

Infórmese sobre la duración de la póliza, las exclusiones y el proceso de finalización del plazo, además de lo que ocurre si no paga a tiempo.Alice Holbrook Feb 17, 2015

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Si se ha decidido por una póliza de seguro de vida temporal, está dando un primer paso importante para proteger a su familia en caso de que le ocurra algo inesperado, y para muchas personas es mejor que un seguro de vida completo. Sin embargo, no todas las pólizas a plazo son iguales. A la hora de comprar un seguro de vida, hay al menos cuatro grandes preguntas que debe hacerse usted o su agente.

¿Cuánto tiempo lo necesita??

A diferencia de las pólizas de vida entera, que duran toda la vida, las pólizas de seguro de vida temporal sólo duran un periodo determinado, a menudo 10, 20 ó 30 años. El mejor plazo para usted dependerá de por qué necesita un seguro de vida. Si lo compras para asegurarte de que una deuda a corto plazo puede ser cubierta, una póliza de 10 años podría ser suficiente. Si quiere asegurarse de que su cónyuge pueda pagar la hipoteca y llevar a sus hijos a la universidad sin sus ingresos, una póliza a 30 años puede ser mejor.

La mayoría de las compañías ofrecen una variedad de condiciones, por lo que debería poder encontrar una póliza que se ajuste a sus necesidades. Hable de sus circunstancias con su agente para que le ayude a encontrar la cobertura adecuada.

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¿Hay exclusiones??

Las exclusiones de los seguros de vida -es decir, las causas de muerte que anularían su prestación por fallecimiento- son cada vez más infrecuentes, pero existen, y varían entre las mejores compañías de seguros de vida.

Si tiene alguna afición especialmente arriesgada, como la aviación o el paracaidismo, es posible que algunas aseguradoras le excluyan, y si no lo hacen, probablemente tendrá que pagar más por la cobertura. Averigüe si su afición está cubierta y cuánto le costará antes de comprometerse con un plan. Si las primas le parecen poco razonables, siga comprando.

Cuáles son sus opciones cuando vence su plan?

Sus necesidades pueden cambiar con el tiempo, y el plazo o el tipo de póliza que eligió inicialmente podría no ser apropiado años más tarde. Si se da cuenta de que sigue necesitando un seguro de vida cuando su póliza temporal expire, podría tener problemas para encontrar tarifas de seguro de vida asequibles. Afortunadamente, si tiene una póliza a plazo renovable o convertible, tendrá opciones.

Las pólizas renovables le permiten extender su póliza cuando su plazo expira, y las pólizas de seguro de vida a plazo convertibles le permiten cambiar una póliza a plazo por una póliza de vida entera. Ambos tipos garantizan su aceptación a un nuevo plan sin necesidad de someterse a un examen médico, aunque sus primas probablemente aumentarán.

Una vez que haya encontrado una póliza convertible, todavía tiene que investigar un poco. Hay muchos tipos de cobertura de seguro de vida entera, y no todas las compañías ofrecen todos los tipos, o le permiten convertir a todos los tipos desde una póliza a plazo.

Qué pasa si no puedes pagar?

Las tarifas de tu seguro de vida pueden parecer manejables ahora, pero tu situación financiera podría cambiar. Si se retrasa en el pago de un seguro de vida, es importante conocer las consecuencias.

La mayoría de las compañías de seguros de vida ofrecen un periodo de gracia después de una factura perdida, normalmente entre 30 y 90 días. Durante este tiempo, su póliza sigue activa. Siempre que pague la totalidad del importe antes de que finalice el periodo de carencia, estará totalmente protegido. Qué pasa si no puede pagar? Las aseguradoras suelen permitir a los clientes solicitar el restablecimiento de la póliza en un plazo determinado tras su caducidad. Pregunte sobre los procedimientos de restablecimiento de su compañía. Por ejemplo, puede preguntar cuánto tiempo después del período de gracia se le permite volver a solicitar y si necesitará un nuevo examen médico.

Para muchas personas, el seguro de vida temporal es una forma vital de proteger a sus familias, pero contratar una póliza mala es casi tan malo como no tener ninguna.

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