Puede hacer un seguimiento del gasto, ajustar el calendario de pagos o buscar límites más altos. La clave: utilizar una pequeña parte de tu crédito.Lindsay Konsko 12 de septiembre de 2019
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La utilización de su crédito es simplemente la cantidad de su crédito disponible que utiliza, expresada como un porcentaje. Es el total de los saldos de todas sus tarjetas de crédito dividido por el total de todos sus límites de crédito. Esta cifra es un factor importante en su puntuación de crédito: cuanto menos crédito disponible utilice, mejor será para su puntuación.
Pagar los saldos a tiempo y en su totalidad cada mes es la mejor manera de mantener intacta su puntuación o de aumentarla. Por otro lado, utilizar demasiado el límite de crédito puede ser perjudicial.
Estas tácticas pueden ayudarte a adelantarte a este problema.
» MÁS: Controla tu puntuación de crédito y sigue tu progreso
1. Haz un seguimiento de cuánto cargas a cada tarjeta
La forma más fácil de evitar la pérdida de puntos en tu puntuación de crédito por el uso excesivo de tu crédito disponible es simplemente ser consciente de cuánto cargas en cada tarjeta. Acostúmbrese a patrullar sus cuentas en línea para controlar sus gastos; si está a punto de utilizar el 30% de su límite de crédito en una tarjeta, haga un pago o cambie a otra tarjeta.
«Ten como norma mantener el saldo por debajo del 30% en todas tus tarjetas en todo momento.»
Para calcular su índice de utilización del crédito, divida sus saldos totales entre su límite de crédito total. Se expresa en forma de porcentaje. Por ejemplo, si tus saldos son de 5.000 dólares y el total de tus límites de crédito es de 15.000 dólares, tu ratio de utilización del crédito es del 33%.
Algunos modelos de puntuación también te penalizan por tener una alta utilización en cualquier tarjeta, por lo que es mejor mantener tu saldo por debajo del 30% en todas tus tarjetas. (Puede comprobar cuánto crédito disponible está utilizando consultando su perfil de puntuación de crédito desde nuestro sitio web.)
2. Configurar las alertas de saldo
Si le cuesta acordarse de revisar sus cuentas online, la tecnología puede ayudarle. Regístrese con su emisor para recibir alertas de saldo por mensaje de texto o correo electrónico.
Consejo profesional: configura la alerta para que te avise cuando tu saldo alcance el 20% de tu crédito disponible. De este modo, tendrá un pequeño margen de tiempo para tomar medidas antes de alcanzar el 30%.
3. Solicite límites de crédito más altos
Si le resulta difícil evitar utilizar más del 30% de su crédito disponible antes de que acabe el mes, otra solución podría ser solicitar un aumento de la línea de crédito en su tarjeta o tarjetas. Por ejemplo, si tu límite de crédito es actualmente de 5.000 dólares, pero sueles cargar 2.500 dólares en tu tarjeta cada mes, estás alcanzando regularmente un ratio de utilización del crédito del 50%.
«Solicitar un aumento de la línea de crédito podría iniciar una investigación dura en su crédito, pero su puntuación debería recuperarse rápidamente.»
Pero si aumentas tu límite de crédito a 10.000 dólares, puedes gastar la misma cantidad cada mes y sólo llegar a un ratio de saldo-límite del 25%. Esto podría suponer una gran diferencia en su puntuación de crédito.
Solicitar un aumento de la línea de crédito a su emisor podría iniciar una consulta dura en sus informes de crédito. Esto podría costarle algunos puntos en su puntuación de crédito a corto plazo, pero mientras tenga buenos hábitos de crédito, debería recuperarse rápidamente.
4. Averigüe cuándo su emisor informa a las agencias de crédito
En general, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito informan de su saldo y actividad de pago a las agencias de crédito una vez al mes. Sin embargo, esto no tiene por qué coincidir con la fecha de vencimiento de la factura. Si tu emisor informa unos días antes de que termine tu ciclo de facturación, parecerá que llevas un saldo alto, incluso si lo pagas por completo unos días después.
«Si su emisor informa unos días antes del final de su ciclo de facturación, siempre parecerá que tiene un saldo elevado.»
Pero esto puede solucionarse llamando rápidamente a la línea de atención al cliente del emisor de la tarjeta y preguntando cuándo informan a las agencias de crédito. Simplemente pague la mayor parte de su saldo que pueda antes de esa fecha cada mes y podría ver un salto en su puntuación.
Es posible que haya oído hablar del método AZEO (todos los ceros menos uno), que consiste en pagar todas las tarjetas de crédito menos una en su totalidad antes de las fechas de cierre de los extractos, en lugar de esperar a la fecha de vencimiento del pago. Eso hace que esas cuentas tengan un saldo cero o muy bajo cuando el emisor informa a las agencias de crédito. En una tarjeta (que pagas en su totalidad en la fecha de vencimiento), mantienes tu utilización baja, normalmente menos del 10%. No está claro si el método AZEO es más eficaz que un hábito continuo de mantener una utilización baja.
5. Adquiere el hábito de pagar a mitad de ciclo
Si todos estos consejos te parecen demasiado exigentes, basta con que adquieras el hábito de pagar tu saldo dos veces al mes en lugar de una para que funcione. Mientras que la reducción a la mitad del tiempo entre sus pagos le mantendrá constantemente por debajo de un ratio de utilización del crédito del 30%, establecer pagos automáticos bimensuales a sus tarjetas es una buena idea.
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