5 consejos para volver al presupuesto después de las fiestas

Mirar los extractos de las tarjetas de crédito y no hacer compras después de las fiestas es un buen comienzo.Courtney Neidel 14 de diciembre de 2019

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Entre los regalos caros, los jerséis luminosos y las cenas de lujo, es probable que te hayas pasado un poco del presupuesto durante las fiestas. Pero eso no significa que sea el momento de entrar en pánico.

«No te desanimes», dice Howard R. Pressman, planificador financiero certificado y socio de Egan, Berger & Weiner LLC en Virginia. «Todo el mundo, al parecer, ha caído del carro de vez en cuando, y mantenerse positivo y mantener el objetivo en mente va a ser muy importante.»

Aquí tienes cinco formas de hacerlo y de recuperar tu presupuesto.

1. Sepa en qué punto se encuentra

Revisa los extractos de las tarjetas de crédito después de las vacaciones y ten en cuenta tus facturas mensuales habituales, como el alquiler y los pagos de los servicios públicos.

«Mantener una actitud positiva y no perder de vista el objetivo va a ser muy importante.»

Howard R. Pressman, planificador financiero certificado

«Usted quiere asegurarse de que usted hace por lo menos los pagos mínimos en todas las tarjetas de crédito, y luego si hay dinero extra, entonces usted quiere tratar de asignar que a las tarjetas de crédito de tasa más alta», dice Pressman.

Aquí hay un punto de referencia que puede ayudar: nuestro sitio web recomienda el presupuesto 50/30/20. Destine el 50% de sus ingresos mensuales a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros y al pago de la deuda. Si tu deuda ha aumentado, deberás recurrir a la categoría de deseos para afrontarla más rápidamente. Las hojas de cálculo y las plantillas de presupuesto pueden orientarle en la dirección correcta.

2. Limite sus gastos

Mientras pagas tus gastos navideños, guarda tu tarjeta de crédito, aconseja Pressman. Limítate a llevar dinero en efectivo, al menos hasta que vuelvas a tener un plan. Dice que es más difícil desprenderse del dinero en efectivo, por lo que es menos probable que se gaste de más que si se utiliza el plástico.

Y trate de restringir las compras frívolas después de las fiestas, recomienda Marcy Keckler, vicepresidenta de Estrategia de Asesoramiento Financiero y CFP de Ameriprise Financial. «A veces los minoristas tomarán las cosas que les quedan y las marcarán aún más hasta el punto de que se sienta realmente atractivo», dice.

En otras palabras, si no necesitas otro árbol de Navidad de liquidación, no lo hagas por ahora.

3. Canjear y devolver

Es posible que no compre tanto en enero, pero las compras que hizo durante las fiestas podrían ser rentables, según Keckler. Si utilizó una tarjeta de devolución de dinero, recomienda canjear los puntos o las millas que acumuló. Por ejemplo, el canje de puntos por tarjetas regalo puede «funcionar de forma similar al dinero en efectivo en el gasto diario», afirma.

Además, devuelva o cambie cualquier regalo o compra que no vaya a conservar. Si se deja pasar demasiado tiempo, podría perderse la ventana de retorno y perder dinero.

4. Date un margen de maniobra

Pero no es realista eliminar todos los gastos, por lo que hay que tener en cuenta la cantidad que se gasta.

«No es realista eliminar todos los gastos, así que sea decidido sobre la cantidad que gasta.»

A Shane Sullivan, CFP, le gusta llamar al dinero para gastos una «asignación» en lugar de un «presupuesto».»Aconseja determinar una cantidad fija de dinero que puedas gastar en cosas divertidas cada mes. A continuación, crea una cuenta corriente para las facturas y una cuenta separada para el dinero de los gastos discrecionales. En el caso de los cónyuges, crea uno distinto para cada persona. Utiliza los fondos discrecionales en lo que quieras, pero saca sólo de la cantidad predeterminada.

«Cada uno recibe la misma asignación una vez a la semana para que no haya más preocupaciones críticas sobre su golf o su brunch que rompa el presupuesto», dijo Sullivan en un correo electrónico.

5. Haz que sea un reto

Si todavía estás buscando una manera de hacer más fácil el ahorro, establece un desafío para mantenerte motivado, recomienda Barbara O'Neill, CFP, una distinguida profesora de la extensión cooperativa de la Universidad de Rutgers en Nueva Jersey.

Por ejemplo, O’Neill dice que un método es hacer un depósito semanal durante 52 semanas. Cada semana, ahorra la misma cantidad de dinero que el número de la semana (1$ en la primera semana, 2$ en la segunda y así sucesivamente). Después de 52 semanas, habrás ahorrado 1.378 dólares.

Así que no mires hacia atrás en 2019 con consternación; anticipa 2020 como el año en el que vuelves a tener tu presupuesto bajo control.

Antes de elaborar un presupuesto: haz un seguimiento de todos tus gastos de un vistazo para conocer tus tendencias y detectar oportunidades de ahorro. VER SUS GASTOS

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