5 cosas que hay que saber sobre Capital One'Nuevas tarjetas de crédito para estudiantes

Las últimas tarjetas de crédito para estudiantes de Capital One son excelentes opciones para la creación de crédito para aquellos que puedan optar a ellas.Melissa Lambarena Oct 19, 2021

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nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se está revisando (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards y la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards obtienen buenas calificaciones en comparación con otras opciones para estudiantes de su clase. Ambas tarjetas superan la tasa de recompensa estándar del 1% que puede encontrarse en algunas tarjetas de crédito para estudiantes.

Las tarjetas son versiones de la actual tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards y de la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards, pero las versiones para estudiantes no ofrecen bonos de inscripción ni periodos de 0% de TAE inicial.

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Si bien no son excesivas como algunas otras tarjetas de crédito para estudiantes, son opciones sólidas para los estudiantes que pueden calificar para ellas. Esto es lo que debe saber sobre estas tarjetas.

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1. Se requiere la condición de estudiante

Tendrás que confirmar que eres estudiante para poder optar a cualquiera de las dos tarjetas. Capital One considera que un estudiante es alguien que ha sido admitido y está inscrito (o tiene la intención de inscribirse en tres meses) a tiempo parcial o completo en una universidad acreditada, colegio comunitario o institución de educación superior.

Una vez que pierdes la condición de estudiante después de la graduación, sigues siendo elegible para mantener la tarjeta y ésta mantendrá las mismas recompensas y beneficios.

Consejo: las tarjetas de crédito para estudiantes de Capital One requieren un número de la Seguridad Social o un número de identificación del contribuyente individual para calificar. Si no puedes cumplir con ese requisito, es posible que quieras considerar otra opción, como la tarjeta Deserve® EDU Mastercard for Students, con una cuota anual de $0. Es una opción sólida para los estudiantes internacionales, ofrece un 1% de devolución en efectivo en todas las compras y no requiere un historial de crédito.

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2. No hay cuotas anuales ni comisiones por transacciones extranjeras

La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards y la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards no tienen cuotas anuales, por lo que es fácil mantener cualquiera de las dos tarjetas abiertas y activas mucho después de la graduación. Esto es importante a la hora de crear crédito, ya que el tiempo que has tenido una cuenta abierta influye en tu puntuación crediticia. Siempre puedes cambiar de tarjeta y obtener otras mejores en el futuro, ya sea con el mismo emisor o con uno nuevo, mientras mantienes tu cuenta de tarjeta de estudiante abierta.

Para los estudiantes que planean estudiar en el extranjero, la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards o la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards son excelentes compañeros de viaje. Ninguna de las dos tarjetas cobra comisiones por transacciones extranjeras, por lo que ahorrarás dinero en tus compras en el extranjero. Las tarjetas también pertenecen a la red Mastercard, por lo que son ampliamente aceptadas por los comercios del extranjero.

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3. Carecen de ventajas, pero las recompensas son generosas

La tarjeta de crédito original Capital One Quicksilver Cash Rewards y la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards ofrecen una bonificación de inscripción y una TAE inicial del 0%, pero las versiones para estudiantes no.

Las tasas de recompensas en curso siguen siendo abundantes, aunque. Esto es lo que ofrecen:

  • La tarjeta de crédito Quicksilver Cash Rewards de Capital One para estudiantes: Gana 1.5% de devolución en efectivo por cada dólar gastado en cada compra.

  • La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards: Obtenga un 3% de devolución en comidas, entretenimiento, servicios de streaming elegibles y compras en tiendas de comestibles (excluyendo las supertiendas como Walmart® y Target®). Todas las demás compras ganan un 1% de devolución de efectivo.

Entre las tarjetas de crédito para estudiantes, una tasa de recompensa del 1% o superior es un buen negocio, lo que hace que estas tarjetas sean excepcionales. Las recompensas nunca caducan y se canjean por devoluciones en efectivo en forma de crédito en el extracto o cheque, tarjetas regalo, compras en PayPal y compras en Amazon.

Si prefieres una tarjeta que tenga tanto ventajas como recompensas, la Discover it® Student Cash Back, con una cuota anual de 0 $, puede ofrecerlas. Tiene un bono de inscripción: OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente toda la devolución de dinero que haya ganado al final de su primer año! Así que podrías convertir 50 dólares de devolución en 100 dólares. O convertir 100 dólares en 200. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo una coincidencia dólar por dólar. También ofrece un 0% de APR de introducción en las compras durante 6 meses y 10.99% APR de introducción en las transferencias de saldo durante 6 meses, y luego el APR en curso de 12.99%-21.99% TAE Variable. Obtiene una tasa de devolución de efectivo del 5% en hasta 1.500 dólares gastados en categorías trimestrales rotativas cuando las activas, y del 1% en todo lo demás.

4. Necesitarás algo de crédito para calificar

Los solicitantes normalmente necesitarán un crédito aceptable (una puntuación FICO de entre 630 y 689) para poder optar a cualquiera de estas tarjetas para estudiantes de Capital One, pero puede haber excepciones. Cada solicitante es evaluado caso por caso, según un portavoz de Capital One. Como exige la ley para cualquier tarjeta de crédito en EE.UU.S., también tendrá que tener al menos 18 años y disponer de ingresos suficientes para poder optar a ella.

Los principiantes en el crédito que quieran una opción que no requiera un historial de crédito FICO deberían buscar una tarjeta como la Discover it® Student chrome. Tiene una cuota anual de $0 y ofrece incentivos y recompensas introductorias. Los titulares de la tarjeta ganan un 2% de devolución de efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta 1.000 dólares en compras combinadas por trimestre y un 1% de devolución de efectivo en todo lo demás.

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5. Los pagos se comunican a las principales agencias de crédito

La tarjeta de crédito Quicksilver Student Cash Rewards de Capital One y la tarjeta de crédito SavorOne Student Cash Rewards reportan los pagos a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. Estas empresas registran la información que se utiliza para calcular su puntuación de crédito; que se les comuniquen sus pagos es esencial para establecer el crédito.

Para obtener características adicionales de creación de crédito, tarjetas como la Journey Student Rewards de Capital One, con una cuota anual de 0 dólares, y la tarjeta de crédito Chase Freedom® Student, con una cuota anual de 0 dólares, ofrecen aumentos del límite de crédito como posibles incentivos para los pagos puntuales. Se aplican los términos. Aunque cualquier emisor puede ofrecer un aumento del límite de crédito en cualquier momento, estas tarjetas lo promueven por adelantado.

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