5 cosas que hay que tener en cuenta al buscar fondos indexados

Los fondos indexados son una inversión que se puede configurar y olvidar, perfecta para los principiantes, pero ayuda a saber lo que hay que buscar.Chris Davis Nov 13, 2020

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Si se le nublan los ojos al oír el término «fondos indexados», está perdonado. Pero el espíritu aburrido y matemático de los fondos indexados es parte de lo que los ha convertido en vehículos de inversión tan sólidos durante décadas.

Estos vehículos se construyen para seguir varios índices de mercado, lo que los convierte en una opción barata y diversificada en comparación con, por ejemplo, las acciones individuales. Pero eso no significa que todos los fondos indexados estén construidos de la misma manera.

Tenga en cuenta estas cinco consideraciones cuando busque fondos indexados:

1. Cuál es su objetivo de inversión?

En primer lugar, asegúrese de entender por qué está invirtiendo. Los fondos indexados son para inversores a largo plazo y sin intervención, y a menudo constituyen la columna vertebral de las carteras orientadas a la jubilación. Si quiere tentar a la suerte en el mundo de la bolsa a corto plazo, los fondos indexados no le van a quitar el gusanillo. (Todavía no está seguro de si los fondos indexados son para usted? Esto es lo que es un fondo indexado.)

Pero si está listo para empezar, primero evalúe su calendario. ¿Necesitará este dinero dentro de cinco años?? Diez años? No hasta la jubilación? Cuanto más largo sea su plazo de inversión, generalmente, más riesgo puede asumir al principio, dicen los asesores financieros. Y con más riesgo viene el potencial de mayores rendimientos.

Si espera necesitar sus fondos en los próximos cinco años, puede que la bolsa no sea el mejor lugar para poner su dinero. Aunque existen fondos indexados al mercado de bonos de menor riesgo, la mayoría de los fondos indexados siguen segmentos del mercado de valores, lo que los convierte en una opción más arriesgada a corto plazo.

2. ¿Qué nivel de diversificación desea??

La diversificación (es decir, la posesión de una amplia gama de inversiones) es una de las consideraciones más importantes a la hora de invertir, y los fondos indexados facilitan su consecución. Pero incluso dentro del mundo de los fondos indexados, los niveles de diversificación varían.

Un fondo indexado de mercado total es lo más amplio que se puede conseguir; con una sola inversión, obtendrá exposición a las casi 4.000 empresas que componen el mercado de valores de Estados Unidos.S. mercado de renta variable. Del mismo modo, un S&Un fondo indexado P 500 invertiría en la mayoría o la totalidad de las aproximadamente 500 empresas que figuran en ese índice.

Y luego están las opciones menos diversificadas. Los fondos de índices pueden construirse por sectores (como el tecnológico o el sanitario), tamaño de la empresa, región, potencial de crecimiento u otras clasificaciones. Estos fondos indexados pueden resultar atractivos para los inversores por su potencial para superar al mercado en su conjunto.

Sin embargo, es importante recordar que se está asumiendo un riesgo considerable cuando las inversiones se concentran en una categoría específica, lo que abre la posibilidad de obtener un rendimiento inferior al del mercado en general.

En resumen, si desea desempeñar un papel más activo en la gestión de su cartera y se siente cómodo con un mayor riesgo, los fondos indexados que siguen segmentos más reducidos del mercado bursátil pueden tener sentido. Pero si prefiere minimizar el riesgo y no intervenir, un fondo indexado más amplio puede ser la mejor opción.

3. Cuál es la rentabilidad en varios periodos?

Es tentador centrarse en los rendimientos históricos cuando se buscan fondos indexados, pero es importante recordar que los rendimientos pasados nunca garantizan los resultados futuros.

Según Robert Isbitts, fundador y estratega jefe de inversiones de Sungarden Investment Management, los rendimientos a largo plazo pueden ser más predecibles desde un punto de vista matemático que los rendimientos a corto plazo, pero eso no tiene en cuenta las implicaciones en el mundo real.

«El mercado de valores es una bestia cíclica», dice Isbitts. «El riesgo clásico es que, justo cuando se ha acumulado la mayor parte de la riqueza que se cree que se necesita para jubilarse, y se está, digamos, a cinco años de la jubilación, el ciclo del mercado vaya en contra de uno.

«La rentabilidad del mercado'a largo plazo no le sirve de nada si el valor máximo de su cartera'está sujeto a un valle del mercado.»

¿Cómo se puede planificar el futuro en medio de esta incertidumbre?? A la hora de buscar fondos indexados, es mejor encontrar un rango de rendimientos que pueda soportar (como rendimientos aceptables a tres, cinco y diez años) que elegir uno basado en una única media histórica, dice Isbitts.

Los inversores deben preguntarse: Cuánta volatilidad puedo soportar a corto plazo mientras aguanto para obtener un mejor rendimiento a largo plazo? A partir de ahí, los inversores pueden buscar fondos basados en el potencial alcista, dado el riesgo a la baja que han aceptado. Más información sobre la rentabilidad media del mercado de valores.

4. ¿Cómo de caro es??

La mayoría de los fondos indexados tienen una comisión de gestión conocida como ratio de gastos. Estas comisiones han disminuido considerablemente en las últimas décadas, aunque pueden seguir sumando, sobre todo en los saldos más grandes.

El análisis del ratio de gastos de Morningstar para 2020 reveló que la comisión media ponderada por activos de los fondos indexados de gestión pasiva era del 0.13% en 2019. Esto significa que los inversores pagarían 1.30 al año por cada 1.000 dólares de su saldo de inversión. Pero eso es sólo la media: muchos de los fondos indexados más populares tienen ratios de gastos inferiores a éste. (Morningstar es un socio publicitario de nuestro sitio web.)

El efecto verdaderamente asombroso de las comisiones sale a relucir cuando se ve a gran escala. Un 0 extra.Un 5% de comisiones sobre un saldo de 250.000 dólares equivale a 1.250 dólares de costes añadidos cada año, y lo ideal es que el saldo de su cuenta de jubilación supere ampliamente los 250.000 dólares durante muchos de sus años de trabajo.

5. ¿Tiene un mínimo??

Algunos fondos indexados exigen una inversión mínima para comprar el fondo. Muchos corredores ofrecen una enorme selección de fondos con mínimos de 100 dólares o menos -perfectos para los nuevos inversores con una cantidad menor de efectivo invertible-, pero algunos fondos requieren más.

Si los mínimos le preocupan, no dude en pasar de los fondos con ese requisito. Por lo general, los inversores podrán encontrar fondos indexados adecuados con requisitos de inversión mínimos o sin ellos a través de los principales corredores de bolsa online. Es más, podría comprar acciones de un fondo cotizado (sin mínimo) que se asemeje mucho al fondo indexado que le interesa. En cualquier caso, no alcanzar un mínimo no debería ser una excusa para quedarse al margen de la bolsa.

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