Bev O'Shea 27 de octubre de 2020
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Algunos errores de crédito son mucho peores que otros. Los pequeños, como pagar la factura de la tarjeta de crédito con un día de retraso, pueden costar una penalización, pero eso es una irritación relativamente menor, no va a interponerse entre usted y una hipoteca. Otros descuidos aparentemente pequeños pueden convertirse en auténticas catástrofes.
Qué hace que un error de crédito te persiga?
Algunas cosas pueden revertirse rápidamente. Por ejemplo, acumular facturas en las tarjetas de crédito puede hundir tu puntuación crediticia, ya que la parte de tus límites de crédito que utilizas se tiene muy en cuenta en la puntuación crediticia. Pero cuando se paga la deuda, el daño desaparece ya que los saldos más bajos se reportan a las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion.
Los errores que tienen un efecto dominó a largo plazo son los que más duelen, dice el experto en crédito John Ulzheimer. Un retraso en el pago, por ejemplo, puede ser enviado a una agencia de cobros, y luego, tal vez, convertirse en un embargo o una quiebra. Estos maltratan tu crédito y permanecen en tu historial crediticio durante años. Del mismo modo, firmar un préstamo para alguien que luego no puede pagar puede perjudicar tus finanzas durante mucho tiempo.
Errores comunes que pueden perjudicar sus finanzas
Falta de pago: Un pago con un poco de retraso puede costarle una penalización, pero su puntuación de crédito no se verá afectada porque los acreedores no pueden informar de su cuenta como morosa hasta que se haya retrasado 30 días. Si tienes una puntuación alta, retrasarte 30 días puede restar hasta 100 puntos a tu puntuación, y permanece en tu informe de crédito durante siete años. El daño se agrava si se deja que la cuenta se deslice hasta los 60 días de retraso, 90 días de retraso o más. Su puntuación puede recuperarse, pero llevará tiempo. Ponerse al día con esa cuenta, y mantener todos los demás pagos al día y los saldos bajos, puede ayudar.
Asaltar los fondos de la jubilación para pagar deudas: La mayoría de la gente no quiere declararse en quiebra. Casi la mitad de los estadounidenses afirman que no presentarían la solicitud de reembolso por mucha deuda de tarjeta de crédito que tuvieran, según un estudio reciente encargado por nuestro sitio web. El abogado especializado en quiebras Roderick H. Martin, de Marietta (Georgia), afirma que algunos de sus clientes han recurrido -o incluso vaciado- los ahorros para la jubilación en un intento desesperado por mantenerse a flote. A menudo eso sólo retrasa lo inevitable: «entonces se dan la vuelta y se declaran en quiebra», dice. Los ahorros para la jubilación suelen estar protegidos en caso de quiebra, pero el dinero ya retirado no se puede recuperar.
Firma conjunta de un préstamo: Aaron Smith, planificador financiero en Glen Allen, Virginia, dice que firmar conjuntamente para que un amigo o pariente pueda obtener un crédito suele ser un error. «Mi opinión personal y profesional es que si no pueden conseguirlo por sí mismos, debe haber un problema», dice. Si el prestatario principal no paga según lo acordado, puede dejar su relación y su crédito por los suelos. Incluso si el prestatario devuelve lo acordado, permanecer en el préstamo puede limitar su capacidad de endeudamiento. Antes de ser cofirmante, pregunte si se le puede retirar el préstamo en algún momento.
A veces el error es no hacer nada
Podemos pensar que estamos demasiado ocupados para preocuparnos por la letra pequeña o las tareas financieras. Cualquiera de las dos cosas puede volverse en nuestra contra.
No revisar el crédito: «Creo que revisar el crédito es como ir al dentista para una limpieza», dice Elaine King, planificadora financiera certificada y fundadora del Family and Money Matters Institute. «Hay que acostumbrarse a hacerlo. Si esperas demasiado, puede haber cosas podridas.»
Un informe de crédito no es una lectura apasionante; es un resumen de su gestión anterior del crédito. Pero lo «aburrido» es lo que quiere: cualquier cosa que no esperaba ver merece ser investigada por si se trata de un error o una señal de fraude. Hasta abril de 2021, puede obtener un informe de crédito gratuito semanalmente de las tres principales agencias de crédito utilizando AnnualCreditReport.com. Planifique una comprobación al menos anual, y más a menudo es mejor. También hay servicios gratuitos en línea que le avisan de los cambios en el informe crediticio, como las cuentas recién abiertas.
Ver su informe de crédito gratuitoSaber qué ocurre con su informe de crédito gratuito y conocer cuándo y por qué cambia su puntuación.Empezar
Ignorar los detalles: No conocer los tipos de interés de las tarjetas de crédito o cuándo finaliza un tipo de interés del 0% puede costarle.
Conocer los tipos de interés puede indicarle qué tarjeta utilizar cuando esté pagando una nueva transmisión y necesite mantener ese saldo durante un tiempo, por ejemplo. Saber cuándo termina un tipo de interés inicial puede ayudarle a asegurarse de que ha pagado el saldo para entonces. Es importante leer la letra pequeña. Algunas tarjetas -principalmente las de las tiendas- cobran intereses diferidos si todavía hay un saldo al final del período introductorio. Eso significa que el «ahorro» de la tasa de interés inicial se añade a su saldo, anulando cualquier beneficio.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.