5 estrategias para el reembolso de los préstamos de la facultad de farmacia

La refinanciación, el reembolso en función de los ingresos y la condonación son algunas de las opciones de reembolso para los farmacéuticos.Ryan Lane Sep 17, 2020

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

La mejor estrategia para el reembolso de los préstamos de la facultad de farmacia depende de tus planes posteriores a la graduación y de tu situación financiera. Un farmacéutico en un programa de residencia tiene diferentes retos y prioridades que un farmacéutico de Walgreens, por ejemplo.

En general, la opción correcta será aquella en la que usted pague menos en total, pero que aún pueda afrontar sus pagos. Aquí hay cinco estrategias de reembolso que pueden ayudarle a lograr ese objetivo al pagar los préstamos de la escuela de farmacia.

1. Conseguir la condonación del préstamo

Lo mejor para: Farmacéuticos que trabajan para el gobierno o una organización sin fines de lucro, o en un área desatendida.

La mayoría de los farmacéuticos trabajan en el sector privado. Pero si usted'persigue una carrera en el gobierno o con un 501 (c) (3) sin fines de lucro, el programa federal de perdón de préstamos de servicio público probablemente será la mejor opción de reembolso para usted.

También hay algunos otros programas de condonación de préstamos para farmacéuticos a los que puedes optar si te comprometes a trabajar en un área desatendida durante un determinado periodo de tiempo.

La Condonación de Préstamos del Servicio Público, o PSLF, elimina el saldo restante de sus préstamos federales de la escuela de farmacia después de realizar 10 años de pagos completos y puntuales mientras trabaja para un empleador que reúna los requisitos. Para maximizar la cantidad que eventualmente se le condona bajo el PSLF, haga los pagos en un plan de amortización basado en los ingresos. La condonación está libre de impuestos.

» MÁS: Cómo pagar más de 100.000 dólares en préstamos estudiantiles

2. Refinanciar para ahorrar en intereses

Lo mejor para: Farmacéuticos que trabajan para un empleador privado como un minorista, un hospital privado o una empresa farmacéutica.

Considere la posibilidad de refinanciar los préstamos de la facultad de farmacia si trabaja en el sector privado y no prevé necesitar beneficios federales como la amortización en función de los ingresos o la condonación de préstamos del servicio público: los préstamos refinanciados no pueden acogerse a estos programas.

La refinanciación sustituye sus préstamos existentes por un nuevo préstamo privado. Si cumple los requisitos para obtener un tipo de interés más bajo, la refinanciación puede ahorrarle dinero y ayudarle a pagar los préstamos de la facultad de farmacia más rápidamente.

Por ejemplo, la refinanciación de la deuda promedio de la escuela de farmacia de $179,514 del 7% al 5% le ahorraría $180 al mes y más de $21,635 en total, asumiendo un plan de pago de 10 años. O puede optar por un reembolso más rápido. Si se refinancia a un plazo más corto de 9 años, se ahorraría más de 26.800 dólares en total y se reduciría el pago en 16 dólares al mes.

Calcula tu ahorro con la refinanciación

3. Cambiar a un plan de pago basado en los ingresos

Lo mejor para: Farmacéuticos con salarios bajos o con una deuda elevada, como los residentes de farmacia.

Si no gana suficiente dinero para cubrir los pagos mensuales del préstamo de la escuela de farmacia, el reembolso basado en los ingresos es probablemente la mejor opción para mantener las facturas manejables.

Por ejemplo, si usted'está haciendo una residencia de postgrado, el salario medio de un farmacéutico sería de unos 42.500 dólares al año. Si debes más de 179.000 dólares en préstamos estudiantiles, es probable que los pagos estándar sean inasequibles.

Los planes basados en los ingresos limitan los pagos mensuales al 10% o al 20% de tus ingresos discrecionales. Por ejemplo, los pagos mensuales podrían ser tan bajos como 248 dólares si su ingreso bruto ajustado -la cantidad sobre la que paga impuestos- es de 42.500 dólares y es soltero sin dependientes.

Estos planes están disponibles para cualquier prestatario con préstamos estudiantiles federales.

A medida que sus ingresos aumenten o su deuda disminuya, considere la posibilidad de cambiar las estrategias de reembolso para minimizar los costes totales. Los planes basados en los ingresos duran 20 o 25 años. Cualquier saldo restante será perdonado en ese momento, pero esa cantidad será gravada.

» MÁS: Calcule el importe de sus pagos en función de los ingresos

4. Siga el plan de amortización estándar

Lo mejor para: Farmacéuticos que trabajan para empresas privadas y quieren mantener las prestaciones federales.

El plan de reembolso estándar es el que se aplica a todos los prestatarios de préstamos estudiantiles federales por defecto. En él, usted'hará pagos mensuales iguales durante 10 años.

Por ejemplo, con una tasa de interés del 7% y un saldo de 179.514 dólares en préstamos estudiantiles, deberías aproximadamente 2.084 dólares al mes en el plan estándar.

El plan estándar puede tener sentido si tiene un empleo a tiempo completo en el sector privado y puede afrontar los pagos. Pero si puede afrontar los pagos estándar, también debería considerar la posibilidad de refinanciar para ahorrar en intereses.

La gran ventaja de seguir con el plan estándar es mantener los beneficios federales. Por ejemplo, puede cambiar a un plan de reembolso basado en los ingresos si el dinero es escaso, por ejemplo, si se reducen sus horas de trabajo o si pierde su empleo.

5. Aplazar los pagos durante la residencia

Lo mejor para: Residentes de farmacia que no quieren hacer ningún pago durante la residencia.

La amortización en función de los ingresos es la mejor opción para los residentes de farmacia que no pueden permitirse los pagos mensuales completos. Otra opción es aplazar los pagos durante la residencia.

Sin embargo, los intereses se acumularán incluso mientras no realice los pagos, aumentando el saldo total del préstamo. Por ejemplo, un préstamo estudiantil de 179.514 dólares con un tipo de interés del 7% ganaría 12.566 dólares en intereses si suspende los pagos durante un año.

Para solicitar una indulgencia en los préstamos estudiantiles federales, ponte en contacto con tu administrador de préstamos estudiantiles federales. Para los préstamos estudiantiles privados, ponte en contacto con tu prestamista.

Deja un comentario