5 formas en que las tarjetas de crédito de las cooperativas pueden superar las llamativas ofertas de los bancos

Las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito pueden seguir el ritmo de otras ofertas o pueden aportar valor en forma de comisiones y tipos de interés más bajos.Melissa Lambarena 15 Ene 2022

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Cuando usted es frecuentemente bombardeado con anuncios de tarjetas de crédito en los grandes bancos, es fácil pasar por alto las tarjetas de crédito en una cooperativa de crédito local. Estas organizaciones sin ánimo de lucro suelen exigir la afiliación en función de la ubicación o la afiliación a un empleador, un familiar o una organización. Los principales emisores de tarjetas de crédito no suelen tener estos requisitos.

Pero mientras que las recompensas y ventajas son a menudo más llamativas en las tarjetas de crédito emitidas por los bancos, las tarjetas de crédito de las cooperativas pueden ofrecer generosos incentivos propios u otras formas de valor. Además, una cooperativa de crédito proporciona muchos de los mismos servicios que los bancos, pero los beneficios se devuelven a los miembros en forma de comisiones reducidas, tipos de interés más bajos y mucho más.

Estas son algunas de las formas en que las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito pueden eclipsar las ofertas de los bancos.

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Comisiones más bajas

No es raro encontrar tarjetas de crédito en una cooperativa de crédito con tasas anuales más bajas, tasas por transferencia de saldos, tasas por adelanto de efectivo, tasas por demora, etc. De hecho, la comisión media por demora es unos 10 dólares más barata en una cooperativa de crédito que en un banco, según un informe sobre beneficios para los socios elaborado por la Credit Union National Association. Los tipos de comisiones que se aplican varían según la cooperativa de crédito.

La Navy Federal Credit Union de Virginia, por ejemplo, tiene un enfoque militar y tarifas que se ajustan al estilo de vida de sus miembros.

«Sabemos que muchos de nuestros militares están destinados en el extranjero, por lo que no tener comisiones por transacciones en el extranjero en ninguna de nuestras tarjetas de crédito, creemos que es una forma realmente fantástica de poder servir a nuestra comunidad», dice Justin Zeidman, jefe de productos de tarjetas de crédito en la cooperativa de crédito.

Las comisiones son un factor importante a tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito en cualquier entidad.

Tipos de interés más bajos

Si mantiene un saldo en una tarjeta de crédito durante un largo periodo, puede ahorrar más dinero en intereses con una tarjeta de crédito de una cooperativa que con una de un banco. Esto se debe a que, a diferencia de los bancos, los tipos de interés de las cooperativas de crédito constituidas a nivel federal tienen un límite. La ley federal limita el tipo de interés de los préstamos y tarjetas de crédito al 15%. Sin embargo, el Consejo de Administración de la Cooperativa Nacional de Crédito lo elevó temporalmente al 18% y recientemente votó para mantener esta tasa hasta el 10 de marzo de 2023.

En marzo de 2021, el tipo de interés medio nacional para una tarjeta de crédito de una cooperativa es del 10.97% en comparación con el 12.55% en los bancos, según la NCUA.

Recompensas potencialmente saludables

Algunas tarjetas de crédito de las cooperativas compiten con los bonos de registro o las tasas de recompensas continuas que se encuentran en los grandes bancos. Es una de las formas en que estas instituciones sin ánimo de lucro devuelven valor a los socios.

Para Keenan Kimbrough, un joven de 27 años residente en Pensilvania, las recompensas y los bajos tipos de interés valen la pena para cambiar de una tarjeta de crédito emitida por un banco a una tarjeta de la cooperativa de crédito. Su tarjeta de la cooperativa de crédito tiene un tipo de interés más bajo, del 12%, comparado con el 22% de la antigua tarjeta, y la tarjeta de la cooperativa de crédito obtiene mayores recompensas en las categorías de gasto habituales.

Al canjear las recompensas, «puedo obtener 40 o 50 dólares» de devolución en efectivo, dice Kimbrough. «Ha sido un buen movimiento.»

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Opciones más flexibles para acceder al crédito

Cuando se tiene un crédito menos que ideal y no se tiene suficiente dinero para un depósito de seguridad en una tarjeta de crédito garantizada, una cooperativa de crédito puede ofrecer alternativas para construir el crédito. Por ejemplo, USAlliance Financial, una cooperativa de crédito con sede en Nueva York, es una de las muchas cooperativas de crédito que ofrece un préstamo de construcción de crédito como alternativa para los miembros que no pueden pagar un depósito mínimo por adelantado para calificar para una tarjeta de crédito garantizada.

«Más de la mitad, alrededor del 53%, de los socios están en cooperativas de crédito que ofrecen préstamos para la creación de crédito que ayudan a la gente a establecerlo», dice Jordan van Rijn, economista senior de la Credit Union National Association.

Con este tipo de préstamo, la cantidad prestada se mantiene en una cuenta bancaria mientras usted realiza pequeños pagos incrementales durante el plazo del préstamo. En USAlliance Financial, el pago más bajo con un préstamo de construcción de crédito puede ser alrededor de $ 42 al mes en comparación con un costo inicial mínimo de $ 250 para una tarjeta de crédito garantizada. Al final del préstamo, los fondos se devuelven y pueden aplicarse a un depósito de tarjeta de crédito garantizada para seguir estableciendo el crédito.

Acceso a recursos

Las cooperativas de crédito suelen ofrecer a sus socios acceso a recursos para gestionar sus tarjetas de crédito o sus gastos.

«Los programas de educación financiera son muy comunes en las cooperativas de crédito, es una parte importante de lo que hacen», dice van Rijn. «Tenemos datos que muestran que el 83% de los socios de las cooperativas de crédito están en cooperativas que ofrecen clases de educación financiera.»

Los recursos están disponibles en forma de herramientas educativas en línea, seminarios o asociaciones con organizaciones que ofrecen asesoramiento crediticio o servicios de planificación financiera. Las ofertas varían según la cooperativa de crédito.

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Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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