Pula su crédito, compare cotizaciones y busque descuentos de programas de préstamos estatales para obtener la mejor tasa de hipoteca VA.Beth Buczynski 8 de mayo de 2018
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Para los miembros del servicio, los veteranos y sus familias, es difícil superar las tasas de las hipotecas VA.
Los préstamos del VA están asegurados por la U.S. Departamento de Asuntos de Veteranos y disponible para la mayoría de los veteranos, militares en servicio activo, reservistas, miembros de la Guardia Nacional y cónyuges supervivientes de veteranos fallecidos.
Las tasas de los préstamos VA suelen ser más bajas que las de los préstamos convencionales, pero pueden variar según el prestamista y su situación financiera.
Siga estos cinco consejos para conseguir un buen tipo de hipoteca VA.
1. Trabaje en su puntuación de crédito antes de solicitar un préstamo VA
La puntuación de crédito jugará un papel importante en la determinación de su tasa de hipoteca VA. Si bien es posible calificar para un préstamo VA con un crédito menos que perfecto, las tasas tienden a bajar a medida que aumenta su puntaje.
Antes de hablar con los prestamistas, consulte su informe de crédito y su puntuación de tres dígitos. La información incorrecta, las tarjetas de crédito al límite de su capacidad y las facturas atrasadas podrían estar arrastrándole a la quiebra. Pero estos problemas de crédito pueden remediarse, y su paciencia y diligencia probablemente se verán recompensadas con un mejor tipo de interés.
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2. Obtenga cotizaciones de al menos tres prestamistas de hipotecas VA
Las tasas, los honorarios y los servicios varían según el prestamista, por lo que el coste de un préstamo VA de uno podría ser muy diferente del siguiente. Compare las cotizaciones de al menos tres prestamistas para evitar pagar demasiado.
«La TAE suele ser de 0.Del 20% al 0.25% más que su tipo de interés.»
Cuando los posibles prestamistas ofrezcan un presupuesto de préstamo, busque el tipo de interés y la tasa anual equivalente (TAE). El tipo de interés le indica cuánto añadirá el prestamista a su pago mensual por prestarle su dinero, mientras que la TAE es el precio total que pagará anualmente: los intereses más las comisiones. La TAE suele ser 0.20% a 0.25% más que el tipo de interés. Al comparar las TAE, asegúrese de preguntar qué comisiones se incluyen.
Hablando de honorarios, preste mucha atención a los costes de cierre, a los honorarios del prestamista y a los cargos por cosas como la tasación, la comprobación del crédito y la certificación de inundación. Algunos prestamistas pueden renunciar a estas comisiones o cobrar menos que otros.
Una tasa no negociable que debe tenerse en cuenta es la tasa de financiación del préstamo VA, que oscila entre el 1.25% al 3.3% dependiendo de su servicio militar, el importe del pago inicial y si ha tenido un préstamo VA en el pasado. La cuota de financiación de la VA afecta al coste total de su préstamo, especialmente si se incluye en la hipoteca en lugar de pagarse por adelantado.
3. Pregunte por los programas estatales de préstamos para veteranos
Los préstamos de la VA están disponibles en todo el país, pero su estado puede tener otros programas de préstamos centrados en los militares que debe considerar. Si cumple con los requisitos de elegibilidad, estos programas pueden ofrecer descuentos en las tasas, asistencia para el pago inicial y otros beneficios.
» Al comparar los tipos de hipotecas para veteranos, pregunte a los posibles prestamistas si participan en los programas estatales de préstamos y cómo averiguar si reúne los requisitos necesarios.»
Por ejemplo, la hipoteca Homefront de Maryland ofrece a los veteranos un descuento en el tipo de interés del 0.25 puntos porcentuales, y la Agencia de Financiación de la Vivienda de Ohio ofrece un descuento similar para todos los funcionarios públicos.
Cuando compare las tasas de las hipotecas VA, pregunte a los posibles prestamistas si participan en los programas de préstamos estatales y cómo averiguar si usted califica.
» MÁS: Encuentre programas para compradores de vivienda por primera vez por estado
4. Considere la posibilidad de hacer un pago inicial (o comprar puntos)
Es posible obtener un préstamo VA sin un pago inicial, pero si usted puede permitirse el lujo de poner el 5% o más, podría significar una tasa de interés más baja y la reducción de la cuota de financiación de VA – que le ahorra miles durante la vida de un préstamo. Los programas estatales de ayuda al pago inicial mencionados en el consejo No. 3 podría ayudarle en este sentido si ha tenido problemas para ahorrar un pago inicial por su cuenta.
«Cuando se compran puntos, se paga una cantidad global por adelantado a cambio de un tipo de interés más bajo.»
La compra de puntos de descuento es otra forma de obtener una tasa más baja en su préstamo VA. Cuando se compran puntos, se paga una suma global por adelantado a cambio de una tasa más baja.
Aunque la compra de puntos cuesta más al principio, podría suponer un ahorro con el tiempo. Una buena regla general es: Sólo compre puntos si puede permitírselo y planea vivir en la casa el tiempo suficiente para alcanzar el equilibrio; de lo contrario, puede desembolsar ahorros a largo plazo que nunca se materializan.
» MÁS: ¿Debería comprar puntos??
5. Elija el préstamo adecuado a sus necesidades
Los préstamos VA vienen en más de un sabor, incluyendo la compra, refinanciación, y las hipotecas para los nativos americanos y los veteranos con discapacidades. Luego, hay opciones dentro de estos tipos de préstamo. Puede elegir un préstamo de compra VA con un tipo fijo a 30 o 15 años, o un tipo ajustable 5/1, por ejemplo.
Los préstamos más cortos suelen tener tipos de interés más bajos pero pagos mensuales más altos. Considera un préstamo más corto si piensas vivir allí durante todo el plazo y esperas que tus ingresos se mantengan estables. Las hipotecas de tipo variable, o ARM, comienzan con pagos mensuales más bajos, pero eso podría cambiar si los tipos suben con el tiempo. Un préstamo ARM sólo tiene sentido si es probable que se mude o refinancie antes de que expire el tipo de interés inicial.
» MÁS: Hipotecas ARM frente a hipotecas de tipo fijo
Para recapitular:
Cómo obtener las mejores tasas de hipotecas VA
Revisa tu crédito en busca de errores y deudas que hagan bajar tu puntuación.
Compara las tarifas de al menos tres prestamistas de VA y presta especial atención a las comisiones.
Pregunte por los programas hipotecarios estatales que ofrecen descuentos a los veteranos.
Haz un pago inicial, aunque no sea necesario.
Elija el tipo de préstamo VA correcto para sus necesidades.