Las claves para conseguir el mejor tipo de interés en una hipoteca del USDA son saber si usted y la vivienda son elegibles, y comparar los tipos y las comisiones de los prestamistas.Holden Lewis 11 de mayo de 2018
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.
Comprar una casa rural? U.S. Los préstamos del Departamento de Agricultura ofrecen una combinación de tipos y comisiones que pueden superar a los préstamos convencionales e incluso a los préstamos asegurados por la Administración Federal de la Vivienda (FHA).
Los préstamos del USDA están destinados a personas con ingresos bajos o moderados que repiten y a quienes piden prestado por primera vez en zonas rurales. Permiten a los prestatarios comprar casas sin un pago inicial. Bono: La definición del gobierno'de "rural" incluye los suburbios en algunos lugares.
Cómo un préstamo del USDA puede ahorrarle dinero
El programa hipotecario del USDA es uno de los pocos que permite obtener el 100% de financiación para una vivienda.
«Las tasas de garantía más bajas del USDA equivalen a obtener una rebaja en la tasa de interés.»
En los préstamos del USDA se pagan tasas de garantía, tanto si se realiza un pago inicial como si no. Hay una cuota inicial, que se paga al cierre, y otra cuota que se paga mensualmente durante la vida del préstamo. Las tasas de garantía se pagan en lugar del seguro hipotecario.
Las buenas noticias: Las tasas de garantía del USDA son más baratas que las de la FHA o el seguro hipotecario privado. Las tasas más bajas equivalen a obtener una rebaja en el tipo de interés.
Si usted'está comprando una casa rural, he aquí cómo obtener la mejor combinación de tasas y honorarios de la hipoteca del USDA.
» MÁS: Qué es un préstamo del USDA?
1. Compruebe si usted y la vivienda cumplen los requisitos para obtener un préstamo del USDA
Los préstamos del USDA son para viviendas unifamiliares ocupadas por sus propietarios en zonas rurales. El departamento tiene una herramienta de búsqueda de propiedades rurales que le permite introducir una dirección para averiguar si la casa es elegible para un préstamo del USDA.
Las casas prefabricadas, también llamadas casas móviles, son elegibles si son nuevas, el propietario es dueño del lote, la casa está en una fundación permanente y se grava como bienes raíces y no como propiedad personal. Hay una elegibilidad limitada para las casas prefabricadas que no son nuevas.
El USDA establece límites de ingresos familiares para los prestatarios. Los límites de ingresos varían según el condado y el área metropolitana. Hay dos formas de buscar los límites de ingresos:
-
Un cuestionario que pregunta por la ubicación, el tamaño del hogar y los ingresos
-
Un archivo PDF con un mapa clicable en la primera página que enlaza directamente con su estado
2. Asegúrese de que sus informes de crédito son correctos
Antes de solicitar una hipoteca, compruebe la exactitud de sus informes de crédito. Los prestamistas se fijan en sus informes crediticios a la hora de decidir si le conceden una hipoteca. Puede solicitar un informe crediticio gratuito anualmente a las tres principales agencias de crédito. Si detecta inexactitudes, aquí'se explica cómo disputar los errores de los informes crediticios.
«No hay una puntuación de crédito mínima para los préstamos del USDA, pero el proceso de suscripción está automatizado si tiene una puntuación de crédito de 640 o superior.»
La exactitud de sus informes de crédito también es importante porque su puntuación de crédito se basa en esa información. Aunque no hay una puntuación de crédito mínima para los préstamos del USDA, el proceso de suscripción está automatizado si tiene una puntuación de crédito de 640 o superior. Además, las tasas de interés más bajas de los préstamos del USDA se destinan a los prestatarios con altas puntuaciones de crédito.
» MÁS: Obtenga su puntuación de crédito gratuita y controle su progreso
3. Encuentre prestamistas que ofrecen préstamos del USDA
Las hipotecas del USDA están disponibles en prestamistas nacionales, regionales y locales. la lista de los mejores prestamistas del USDA en nuestro sitio web está ordenada según la situación de los prestatarios, como los que tienen un crédito más débil, los que quieren una experiencia en línea y los que quieren el mejor servicio al cliente.
El USDA mantiene una lista de prestamistas del USDA, aunque advierte que la lista no incluye a todos ellos.
» MÁS: ¿Cuánto puede pagar por una casa??
4. Compare las tasas de los tres tipos de préstamos del USDA
Los préstamos de Desarrollo Rural del USDA vienen en tres tipos:
Préstamos garantizados. Con un préstamo garantizado por el USDA, usted obtiene una hipoteca de un prestamista privado. El USDA garantiza el préstamo, protegiendo al prestamista de perder un montón si finalmente no se paga.
Préstamos directos. Con un préstamo directo del USDA, el gobierno federal subvenciona su pago mensual mientras sus ingresos se mantengan en el umbral de bajos ingresos de la zona o por debajo de él. Estos préstamos están destinados a prestatarios con ingresos bajos o muy bajos que, de otro modo, no tendrían acceso a las hipotecas. Los tipos de interés de los préstamos del USDA son más bajos que los de las hipotecas normales no subvencionadas.
Préstamos y subvenciones para la reparación de viviendas. Si ya es dueño de una casa en una zona rural designada y tiene un ingreso muy bajo, puede obtener un préstamo al 1% de interés para reparar, mejorar o modernizar la casa o para eliminar los peligros de salud y seguridad. Si tiene 62 años o más y unos ingresos muy bajos, podría tener derecho a una subvención para eliminar los peligros para la salud y la seguridad.
» MÁS: Remodelación? Un préstamo FHA 203(k) puede ayudar
5. Obtenga estimaciones de préstamos para USDA, FHA y VA
Si la casa cumple con las pautas de ubicación y usted cumple con las pautas de ingresos para un préstamo del USDA, pida a los prestamistas que le den los formularios de estimación de préstamo para un préstamo del USDA y una hipoteca de la FHA. Si tiene derecho a un préstamo U.S. Préstamo del Departamento de Asuntos de los Veteranos (préstamo VA), pida también una estimación de préstamo para un préstamo VA. A continuación, compare las ofertas de préstamo para obtener la mejor combinación de tipo de interés y comisiones.
Si busca, puede ahorrar cientos o incluso miles de dólares en gastos de cierre de la hipoteca, además de encontrar el prestamista con las tasas más bajas de los préstamos del USDA.
Para recapitular:
ÓMO OBTENER LA MEJOR TASA HIPOTECARIA DEL USDA
Averigüe si usted y la vivienda cumplen los requisitos para un préstamo del USDA.
Asegúrese de que sus informes de crédito son correctos. Si no es así, tome medidas para corregirlas.
Busque prestamistas que ofrezcan préstamos del USDA.
Elija cuál de los tres tipos de préstamo del USDA necesita. A continuación, compare los tipos de interés.
Compare las estimaciones de los préstamos USDA y FHA (y de los préstamos VA, si cumple los requisitos).