5 mitos sobre las cuentas de ahorro de alto rendimiento durante la COVID-19

Spencer Tierney Sep 23, 2020

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Los tipos de ahorro del 2% y superiores del año pasado han pasado, pero eso no significa que las cuentas de ahorro de alta rentabilidad hayan desaparecido.

"Hay cuentas de ahorro de alta rentabilidad, pero todo es relativo," dice Mike Schenk, economista jefe de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito.

Cuando la Reserva Federal redujo su tipo de interés de referencia a casi cero en marzo, muchos bancos y cooperativas de crédito siguieron el ejemplo de bajar los tipos de las cuentas de ahorro. Esto afectó a las cuentas online de alta rentabilidad de forma más drástica que a otras. Y no está claro cuándo esperar que los tipos suban, ya que la pandemia de hace meses y la incertidumbre económica relacionada continúan.

Si está pensando en contratar una cuenta de ahorro de alta rentabilidad o en deshacerse de la que tiene, no caiga en estos conceptos erróneos.

Mito 1: Una cuenta de ahorro de alta rentabilidad tiene el mismo tipo de interés a lo largo del tiempo

No es cierto, lo que puede ser bueno y malo. Las cuentas de ahorro tienen tipos variables que están sujetos a cambios, por lo que una cuenta que abrió la semana pasada podría no tener el mismo tipo de interés esta semana. Esto significa que el aumento de las tasas puede beneficiarle sin que usted haga nada. Pero, por otro lado, las bajadas de tipos pueden producirse y, como en los últimos meses, incluso ser habituales.

De marzo a septiembre de 2020, el tipo medio de las cuentas de ahorro de alta rentabilidad de 15 bancos online bajó del 1.70% a 0.90% de rendimiento porcentual anual, según un análisis de nuestro sitio web.

A pesar de esto, tener una cuenta de ahorro de alto rendimiento y normalmente basada en Internet sigue siendo una ventaja para las opciones tradicionales. Sus tarifas siguen siendo muy superiores a la media nacional del 0.05% para las cuentas de ahorro. Y si ya tiene una cuenta de alto rendimiento y le apetece cambiarla por un tipo de interés más alto, quizá deba reconsiderarlo. Los tipos pueden seguir bajando.

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Mito 2: El aspecto más importante de una cuenta de ahorro de alta rentabilidad es el tipo de interés

No exactamente. El tipo de interés tiene un gran atractivo, pero la seguridad de una cuenta de alta rentabilidad, la ausencia de comisiones y el fácil acceso a los fondos no deben pasarse por alto.

Al igual que otras opciones de ahorro, las cuentas de alto rendimiento están aseguradas por el gobierno federal hasta el límite estándar de 250.000 dólares. Esto garantiza que la quiebra de un banco no le robará su dinero. Puede comprobar que una cuenta está asegurada buscando el banco en la Federal Deposit Insurance Corp.Herramienta BankFind. Algunas empresas de banca online, como Chime y Simple, tienen un banco asociado que les proporciona su seguro FDIC;
compruebe la letra pequeña al final de las páginas del sitio web para conocer los detalles. Las cooperativas de crédito reciben un seguro equivalente a través de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, que puede consultar en la herramienta Research a Credit Union de la NCUA.

La mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento no tienen cuotas mensuales, lo que puede ahorrarle dinero. El acceso rápido a los fondos también es crucial, especialmente si necesita dinero en efectivo con poca antelación durante una crisis como la actual pandemia.

Mito 3: Es más difícil acceder a su dinero en una cuenta de ahorro online

Eso no es cierto en la mayoría de los casos. Al igual que las cuentas de ahorro tradicionales, las opciones de alto rendimiento ofrecen formas de transferir dinero en línea desde y hacia cuentas que usted posee en otros bancos. Por lo general, los bancos tardan algunos días de la semana en procesar las transferencias, pero algunos bancos online también ofrecen formas más rápidas de acceder a los fondos, como retiradas en cajeros automáticos y transferencias bancarias.

Dado que los bancos online suelen ser los que ofrecen las cuentas de ahorro de mayor rendimiento, lo más probable es que se pierda el acceso a la sucursal para obtener el mejor tipo de interés. Pero, ¿con qué frecuencia visita una sucursal, especialmente este año?

«Más información sobre transferencias por banco

Mito 4: Todas las cuentas de ahorro permiten acceder a su dinero con la misma rapidez

No, y esto puede ser importante. El tiempo que tarda un banco en procesar las transacciones puede ser la razón por la que esté esperando el dinero más tiempo del esperado. Cada banco tiene una política de disponibilidad de fondos que establece el tiempo que tarda en liquidar las transacciones: por ejemplo, procesar el dinero en efectivo y los cheques del gobierno el día después de que el banco los reciba.

Pero los bancos pueden hacer excepciones. Los fondos pueden tardar más tiempo en estar disponibles, por ejemplo siete días, especialmente en el caso de las cuentas abiertas en los 30 días anteriores y de los depósitos de cheques de más de 5.000 dólares. Cambiar de banco también puede conllevar un periodo de adaptación con algunos retrasos en la tramitación. Pero si su banco procesa las transacciones más lentamente que otros, puede ser un verdadero problema si espera necesitar su dinero poco después de depositarlo.

«Pregunte a su banco habitual cuánto tiempo retienen los fondos», dice Dana Twight, planificadora financiera certificada y propietaria de la empresa Twight Financial, con sede en el área de Seattle. "Acabo de recibir una llamada de mi cooperativa de crédito en la que retenían un depósito en el cajero automático durante tres días porque procedía de otra cooperativa de crédito.»

Mito 5: El objetivo principal de una cuenta de ahorro de alta rentabilidad es ganar intereses

Es tentador pensar que sí, pero no. Aportar dinero a una cuenta de ahorro de forma constante y a lo largo del tiempo probablemente aumentará su saldo mucho más que los pagos de intereses. Y una cuenta de ahorro es el lugar ideal para hacer crecer su dinero con vistas a alcanzar objetivos, como ahorrar para el pago inicial de una casa o crear un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos de subsistencia.

«Más información sobre el funcionamiento de los fondos de emergencia

«Ninguna cantidad de dinero es demasiado pequeña» para ahorrar, dice Twight. Una vez "si tiene un fondo de emergencia, ha aumentado su capacidad de elección cuando lleguen los tiempos difíciles.»

El tipo de interés de su cuenta puede variar, pero su enfoque hacia el ahorro importa más.

John Thompson, director del programa de la red nacional sin ánimo de lucro Financial Health Network, dice: «Ahorrar con un plan… es uno de los comportamientos más críticos para mejorar y mantener la salud financiera.»

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