Con la inflación y la incertidumbre económica que nublan el año 2022, apuntalar tus finanzas este mes puede parecer aún más urgente.Kimberly Palmer 6 de enero de 2022
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Además de que el nuevo año trae confeti y un nuevo calendario, es el momento de establecer grandes objetivos económicos para los próximos 12 meses. Eso puede significar pagar por fin una deuda, comprar una casa o tomarse unas vacaciones largamente postergadas.
Con la inflación y la incertidumbre económica que nublan el año 2022, apuntalar tus finanzas este mes puede parecer aún más urgente.
«Cuando planeas comenzar en el nuevo año o en alguna otra fecha importante para ti, puede ser más fácil hacer ese cambio de comportamiento, porque sentimos que estamos haciendo un nuevo comienzo», dice Jeremy Burke, economista senior del Centro de Investigación Económica y Social de la Universidad del Sur de California.
Estos son los cinco pasos que los expertos en dinero recomiendan para ayudarle a alcanzar sus objetivos monetarios en 2022:
1. Ten una visión clara de tus finanzas
«El primer paso para todo el mundo es organizarse», dice Phuong Luong, planificador financiero certificado de Saltbox Financial en Massachusetts. Eso significa hacer una lista de tus ahorros, deudas y activos. Una imagen completa de tus finanzas puede ayudarte a decidir en qué centrarte para el nuevo año, dice, y proporcionar un documento que sea fácil de actualizar anualmente.
Luong también sugiere hacer un seguimiento de tu flujo de caja mensual con una hoja de cálculo o una aplicación que te ayude a responder a las preguntas sobre el pago de la hipoteca que podrías permitirte o los gastos que podrías recortar. «Si tienes esos números organizados, es más fácil tener esas conversaciones, con un profesional o contigo mismo, sobre lo que realmente te puedes permitir», dice.
Una autoevaluación completa incluye la reflexión sobre tus valores, que pueden haber cambiado durante la pandemia. «Averigua qué es realmente importante para ti. Tal vez no quieras gastar tanto en ropa, o te gustaría ayudar a más organizaciones benéficas. Tal vez, en lugar de un coche, te gustaría tener un buen escritorio y una silla. Es más fácil seguir tu presupuesto cuando está alineado con tus valores», dice Shari Greco Reiches, gestora de patrimonio en Illinois y autora del libro «Maximize Your Return on Life».»
2. Da pasos de bebé con tu fondo de emergencia
Los fondos de emergencia ofrecen flexibilidad y comodidad en caso de que se produzcan gastos inesperados, pero crear uno puede ser complicado. La economía conductual sugiere empezar poco a poco, dice Burke.
«En lugar de fijarse el objetivo de ahorrar 400 dólares al mes, podría ser mejor ahorrar 100 dólares a la semana o una cantidad aún más pequeña al día. Parece que hay menos fricción para empezar cuando el período de tiempo es más pequeño, por lo que se trata de centavos por día en lugar de dólares por mes», sugiere Burke.
Eso significa que si tienes el objetivo de ahorrar 1.000 dólares para finales de año, aumenta tus posibilidades de éxito pensando en ello como un ahorro de 2 dólares.75 al día.
3. Automatizar el ahorro a largo plazo
Otra lección de la economía conductual, según Burke, es establecer transferencias automáticas a tus ahorros cada mes. «En términos de mejorar los resultados a largo plazo, es realmente útil tener las cosas automatizadas tanto como sea posible», dice.
Por ejemplo, si contribuye a una cuenta de jubilación directamente desde su nómina, sólo tiene que configurarla una vez, y sus ahorros se seguirán deduciendo. También puedes inscribirte para aumentar automáticamente el porcentaje que ahorras cada año o cada vez que tengas un aumento de sueldo, añade Burke. Podrías establecer transferencias automáticas similares a una cuenta de ahorro para la universidad o a una cuenta de ahorro de alto rendimiento para otros objetivos, como ahorrar para un pago inicial.
4. Pague la deuda con los saldos más bajos
David Gal, profesor de marketing de la Universidad de Illinois en Chicago, afirma que los consumidores tienen más éxito si empiezan por los saldos más pequeños, lo que se conoce como el método de la bola de nieve de la deuda. «Eso da la percepción de éxito y progreso, y aumenta la motivación para pagar las cuentas más grandes», dice.
Daphne Jordan, CFP y asesora de patrimonio en Texas, subraya la importancia de mantenerse positivo. «Piensa en dónde quieres ir en este nuevo capítulo de la vida», sugiere. «No veas tu pasado financiero como un error. Todo es una experiencia de aprendizaje.»
Tener un compañero para rendir cuentas también puede ayudar a mantenerte en el camino, dice Rianka Dorsainvil, CFP en Maryland y co-CEO de 2050 Wealth Partners, una empresa de planificación financiera. «Al igual que con el fitness, si podemos contar con una persona que nos controle, es más probable que tengamos éxito.»
5. Planifica también la diversión
Elaborar un presupuesto para 2022 no tiene por qué ser una tarea agotadora: también puedes incluir algunos planes de gastos divertidos, que podrían incluir el reencuentro con los amigos y la familia. «Si quieres hacer un viaje en agosto, piensa en el coste del billete de avión, el hotel y la comida», dice Dorsainvil. Si el total es de 3.000 dólares, el objetivo es empezar a ahorrar 375 dólares al mes hasta agosto.
De esta manera, dice, «estás siendo realista y estableciendo objetivos medibles», dos enfoques que aumentan tus posibilidades de éxito.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.