5 pasos para fortalecer tus finanzas en 2022

Erin El Issa 11 de enero de 2022

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2021 fue un año de tensión financiera para muchos estadounidenses: La deuda de los hogares y el coste de la vida en general aumentaron, mientras que los ingresos medios de los hogares disminuyeron, según el estudio anual sobre la deuda de los hogares de nuestro sitio web. En 2022, establecer grandes objetivos financieros puede no ser realista para todos los presupuestos, pero aún así hay medidas inteligentes que puedes tomar para apuntalar tus finanzas.

1. Examine sus gastos

Las finanzas del hogar han cambiado drásticamente para muchos estadounidenses en los últimos dos años. Los programas de ayuda y estímulo por la pandemia -así como la reducción de ciertos gastos debido a las restricciones por la pandemia, como los desplazamientos y los viajes- pueden haber añadido dinero a algunos presupuestos. Por otra parte, según el estudio de nuestro sitio web, el coste de la vida en general ha crecido un 7% en los últimos dos años, mientras que la mediana de los ingresos de los hogares ha disminuido un 3% en el mismo periodo, lo que ha puesto en aprietos a muchos estadounidenses.

Un nuevo año es el momento ideal para examinar su presupuesto. No tienen presupuesto? Empieza por sacar los extractos de tu banco y de tu tarjeta de crédito de los últimos tres meses y suma tus gastos en diferentes categorías -vivienda, comida, servicios públicos, etc.- para ver cómo es un mes medio para ti. Saber cuánto gastas ahora es clave para crear un presupuesto realista para el futuro. Sin este paso, podrías suponer que deberías presupuestar, por ejemplo, 300 dólares al mes para la compra, pero si actualmente gastas 600 dólares al mes en el supermercado, probablemente no sea realista reducir tus gastos tan rápidamente.

Una vez que hayas elaborado un presupuesto, compara tus gastos con tus ingresos para ver cuánto espacio hay para avanzar hacia objetivos financieros como el ahorro y la inversión. Así podrá determinar si necesita aumentar sus ingresos, disminuir sus gastos o ambas cosas. En función de su elegibilidad, también podría considerar la posibilidad de buscar programas que le ayuden a llegar a fin de mes, como un plan de reembolso basado en los ingresos para sus préstamos estudiantiles o el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria, o SNAP.

2. Añade un poco más a los pagos de tu deuda de consumo

La deuda rotativa de las tarjetas de crédito de los hogares -es decir, los saldos de las tarjetas de crédito que se arrastran mes a mes- se redujo un 14% en los 12 meses que terminaron en septiembre. Pero según el estudio de nuestro sitio web, algunos estadounidenses se apoyaron en sus tarjetas de crédito para superar la pandemia. Uno de cada cinco estadounidenses (20%) afirma haber aumentado su deuda general de tarjetas de crédito durante la pandemia. Casi la misma proporción (18%) dice haber recurrido a las tarjetas de crédito para pagar sus necesidades durante este tiempo, según la encuesta realizada para nuestro sitio web por The Harris Poll.

Si tienes un saldo de tarjeta de crédito y no sientes que estés llegando a ningún sitio para pagarlo, añadir sólo un poco más al pago mensual, si es posible, puede suponer una gran diferencia.

Supongamos que tiene un saldo de 5.000 dólares en su tarjeta de crédito, con un interés del 17%, y que su pago mínimo mensual es de 75 dólares. Si sólo pagaras esa cantidad cada mes, tardarías más de 17 años en borrar la deuda, y pagarías más de 10.400 dólares en intereses. Pero podría ahorrar miles de dólares en cargos por intereses y años de pagos si añadiera 25, 50 o 75 dólares a ese pago mensual.

Los pequeños aumentos de pago tienen un gran impacto

Pago mensual

Los intereses cuestan

Años para pagar

$75

$10,410

17.1

$100

$3,759

7.3

$125

$2,431

5

$150

$1,815

3.8

3. Evalúe sus inversiones

De los estadounidenses que han recibido ayuda por la pandemia desde marzo de 2020, el 9% utilizó al menos parte de ese dinero para invertir en criptodivisas, según el estudio de nuestro sitio web. Esto puede estar totalmente en consonancia con sus objetivos y su tolerancia al riesgo, pero tómese el tiempo necesario para revisar sus inversiones generales. Es recomendable que diversifique sus inversiones para reducir el riesgo y aumentar su potencial de rendimiento a largo plazo.

Si tienes un plan de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401(k) o un 403(b), participar en él puede ahorrarte dinero en impuestos a corto plazo y hacer crecer tus ahorros a largo plazo. Considere la posibilidad de invertir su dinero allí primero, sobre todo si su empleador ofrece una compensación por sus contribuciones. De lo contrario, estás dejando pasar un rendimiento garantizado de tu inversión.

4. Negociar las facturas médicas

Los costes médicos han aumentado un 31% en la última década, según el estudio de nuestro sitio web. Se trata de un aumento asombroso, sobre todo si se combina con una pandemia que provocó el desbordamiento de los hospitales. Pero las facturas médicas son negociables, y hay opciones para fraccionar o incluso reducir sus costes.

Muchos proveedores ofrecen planes de pago de facturas médicas. Aunque debe informarse sobre las comisiones o intereses asociados, probablemente sea una opción más barata que utilizar una tarjeta de crédito que cobre intereses. Además, los pacientes con bajos ingresos pueden tener acceso a planes de ayuda, que dividirán sus costes y reducirán potencialmente su factura total. Pregunte a su proveedor sobre estas opciones.

También puedes intentar negociar la reducción de tu saldo o buscar un defensor de las facturas médicas para que lo haga por ti. Sea cual sea el camino que elija, evite ignorar por completo sus facturas. Si su proveedor médico vende su deuda a una agencia de cobros, usted tiene 180 días para hacer frente a esta deuda antes de que la cuenta de cobro aparezca en sus informes de crédito. En ese momento, esta deuda puede perjudicar su puntuación de crédito, lo que dificultará otros movimientos financieros en el futuro.

5. Ahorre para algo

Más de 2 de cada 5 estadounidenses (43%) que han recibido ayuda por la pandemia desde marzo de 2020 dicen haber ahorrado al menos parte de ese dinero -para emergencias, una casa u otra cosa-, según la encuesta de nuestro sitio web. Así que, independientemente de cuánto pueda ahorrar y de cuáles sean sus objetivos específicos, todo el mundo podría beneficiarse de ahorrar algo, ya sean 5 o 500 dólares al mes.

Su objetivo puede ser un fondo de emergencia que le ayude a mantenerse a flote la próxima vez que ocurra lo inesperado o unas soñadas vacaciones post-pandemia pagadas en efectivo. Pero no importa cuál sea su objetivo final, el hecho de apartar dinero con regularidad le da opciones, incluso si decide utilizar el dinero en efectivo para algo distinto de su propósito en el futuro.

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