5 preguntas que hay que hacerse al elegir un seguro de vida

Es conveniente elegir una compañía financieramente sólida que ofrezca los productos que necesita a precios asequibles.Barbara Marquand 6 de julio de 2015

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Cientos de compañías de seguros de vida operan en Estados Unidos, desde grandes nombres hasta pequeñas empresas regionales. Y la mayoría de ellas ofrecen tipos de seguros de vida similares, como seguros de vida a plazo, enteros, universales y variables.

¿Cómo elegir entre ellas?? Estas son cinco preguntas que debe hacerse sobre una compañía antes de comprar.

¿Qué solidez financiera tiene la compañía??

Es importante elegir una aseguradora de vida financieramente sólida. Usted quiere que la compañía esté presente para pagar la prestación por fallecimiento a su beneficiario, tanto si usted fallece dentro de cinco años como si lo hace dentro de 30.

Busque las calificaciones de solidez financiera para averiguar el grado de estabilidad de la empresa. Empresas de calificación independientes, como A.M. Best, Fitch Ratings, Moody’s Investor Services o Standard & Poor’s Ratings Services, emite calificaciones para las compañías de seguros. Tenga en cuenta que cada empresa tiene su propio sistema de calificación. Una A+ es la segunda mejor calificación de la A.M. La mejor, y la quinta mejor calificación de Fitch. Puede ver las calificaciones gratuitamente en los sitios web de las empresas, pero es posible que tenga que registrarse primero.

No juzgue la estabilidad de una empresa por su tamaño. La mayoría de las principales compañías de seguros de vida llevan mucho tiempo en el mercado -algunas más de 150 años-, pero muchas pequeñas y medianas empresas llevan el mismo tiempo en el negocio y tienen un sólido historial de cumplimiento de sus obligaciones financieras, según el grupo del sector Life Happens.

¿Cuál es el historial de la compañía??

Consulte al departamento de seguros de su estado para saber si una compañía de seguros de vida sirve a sus clientes y cumple sus promesas. Encargados de regular el sector de los seguros, los departamentos de seguros hacen un seguimiento e investigan las quejas que reciben contra las aseguradoras. Entre ellos se encuentran las disputas por siniestros, cancelaciones de pólizas, primas, tergiversaciones de ventas u otras cuestiones. La mayoría de los departamentos publican en sus sitios web informes que muestran el número de reclamaciones de cada aseguradora, en relación con su número de clientes.

También puede consultar la información sobre reclamaciones, licencias y finanzas de cada compañía en el sitio web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Qué productos están disponibles?

Revise los productos de seguro de vida de la compañía para asegurarse de que ofrece una buena selección del tipo que desea comprar, ya sea un seguro de vida temporal o permanente, como un seguro de vida completo o universal.

Algunas aseguradoras ofrecen productos innovadores que podrían interesarle. Por ejemplo, John Hancock tiene pólizas de vida a plazo y universales que incluyen un descuento si haces ejercicio y llevas un rastreador Fitbit para demostrarlo.

¿Es la aseguradora una mutua??

A diferencia de las compañías de seguros que cotizan en bolsa, que son propiedad de los accionistas, las mutuas de seguros de vida son propiedad de sus asegurados. Por eso, si compra una póliza de seguro de vida permanente a través de una mutua, puede recibir dividendos, es decir, una parte de los ingresos excedentes de la empresa.

Cada año, el consejo de administración de la mutua decide la cantidad que se reparte a los asegurados en forma de dividendos. Puede llevarse los suyos en efectivo, utilizarlos para pagar los préstamos de la póliza o aplicarlos a las primas.

Tenga en cuenta que las pólizas de vida a plazo no pueden recibir dividendos y que éstos no están garantizados ni siquiera para los titulares de pólizas permanentes. El hecho de que una compañía pague dividendos no debería ser un factor decisivo a la hora de tomar una decisión, pero es algo que hay que tener en cuenta a la hora de comparar aseguradoras.

¿Cómo se comparan las tarifas??

Las «directrices de suscripción» varían mucho según la compañía. Las aseguradoras se basan en estos datos para determinar si le venden una póliza y cuánto le cobran. Si una compañía le rechaza o le ofrece tarifas inasequibles, es posible que tenga más suerte con otra. Compare las cotizaciones de los seguros de vida de varios competidores para ver cómo se comportan.

» MÁS: Comparar presupuestos de seguros de vida

Por último, cuando investigue sobre las compañías de seguros de vida, tenga en cuenta que diferentes compañías pueden tener nombres similares, por lo que es fácil confundirlas. Asegúrese de conocer el nombre completo y la ubicación de la oficina central de cualquier compañía que considere, aconseja el Instituto de Información de Seguros.

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