Para calificar para un préstamo de la SBA, necesitará una fuerte puntuación de crédito, una garantía para asegurar el préstamo y un historial limpio.Steve Nicastro 23 de abril de 2020
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Préstamos respaldados por la U.S. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) es una forma atractiva de financiar el crecimiento de la empresa porque tiene tipos bajos, importes de préstamo elevados y largos plazos de amortización.
Aquí está el truco: Los requisitos de los préstamos de la SBA pueden ser difíciles de cumplir, por lo que algunos propietarios de negocios tienen dificultades para calificar. Aunque su empresa genere fuertes ingresos y tenga un plan de negocio sólido, es posible que se le deniegue la financiación.
Estas son cinco razones por las que podría no cumplir los requisitos para obtener un préstamo de la SBA y los pasos a seguir para conseguir la aprobación.
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1. Tiene mal crédito
La SBA no tiene un requisito mínimo de puntuación de crédito, pero la mayoría de los prestamistas quieren ver una excelente puntuación de crédito personal (720 FICO y más). Esto demuestra que el prestatario tiene un largo historial de pagos puntuales y mantiene saldos bajos en las tarjetas de crédito y otros créditos renovables. Una mala puntuación de crédito (inferior a 630) probablemente le descalifica.
Trabaje en la construcción de su puntuación antes de presentar una solicitud de préstamo de la SBA. Entre las formas de aumentar el crédito rápidamente se incluyen los pagos frecuentes de las cuentas, la solicitud de límites de crédito más altos a los acreedores y la impugnación de errores en los informes crediticios.
Si ha pasado por una quiebra en el pasado, todavía puede ser posible obtener un préstamo de la SBA si tiene una buena explicación para ello, dice Rob Wilson, ex director ejecutivo de C7a, un prestamista no bancario con sede en Maine.
Mientras haya una explicación plausible para ello, y la gente haya actuado de forma responsable y de buena fe, eso no es necesariamente un impedimento para ser prestatario».»
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2. No tiene una garantía o dinero en efectivo para poner en el acuerdo
Los prestamistas suelen exigirle que garantice los préstamos públicos para pequeñas empresas con una garantía, es decir, un activo o propiedad, como bienes inmuebles o equipos, que el prestamista retiene como garantía del préstamo. También se suele exigir un pago inicial.
La aportación de una garantía y un pago inicial le ayuda a desarrollar una asociación con el prestamista, ya que usted asume su parte de riesgo.
Si necesita ayuda para conseguir dinero en efectivo para el pago inicial, vea si puede recortar los gastos innecesarios tanto de su negocio como de su presupuesto personal, negocie los precios con los proveedores y venda los equipos o el inventario que no utilice.
3. Tiene activos pero no quiere utilizarlos
La SBA quiere saber: Si puede hacerlo usted mismo, ¿por qué acude a nosotros??
La administración exige a los prestatarios que utilicen recursos de financiación alternativos, incluido el efectivo u otros activos líquidos, antes de solicitar un préstamo de la SBA. Si los recursos personales y empresariales del prestatario son excesivos, esos recursos deben utilizarse «en lugar de una parte o la totalidad de los fondos del préstamo solicitado», según la SBA.
Si no quiere poner dinero en efectivo o una garantía, los préstamos empresariales sin garantía pueden ser una opción para usted. Los tipos de interés son más altos, pero no se requiere un pago inicial y los prestamistas no pueden embargar directamente sus activos si no paga.
4. Usted'ha dejado de pagar un préstamo del gobierno
¿Ha dejado de pagar sus préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno o un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda??
Si es así, no te molestes en solicitar un préstamo de la SBA.
Los prestatarios deben estar al corriente de todos los préstamos públicos para poder optar a los préstamos de la SBA, y los préstamos públicos impagados en el pasado pueden descalificar a los prestatarios, dice Sean O’Malley, cofundador y miembro de la junta directiva de SmartBiz, un prestamista en línea que ofrece préstamos de la SBA.
Si sólo has dejado de pagar un par de veces y puedes pagar la cantidad atrasada, no debería contar contra tu puntuación de crédito o ser introducida como un impago.
5. Tiene antecedentes penales
La SBA requiere que su negocio y todos sus directores demuestren «buen carácter», y se requiere una «declaración de antecedentes personales» de cada solicitante para que la SBA pueda tomar una decisión sobre el carácter y la elegibilidad de crédito.
La SBA le preguntará en este formulario si alguna vez ha sido acusado de un delito, si ha sido arrestado en los últimos seis meses y si el arresto fue por algo más que una infracción de vehículos menor.
Un arresto no descalifica necesariamente al propietario de una pequeña empresa, pero tener antecedentes penales retrasa el proceso de solicitud, dice O’Malley.
«Los delitos graves son los que más tardan en aclararse -muchos meses en algunos casos-, mientras que los delitos menores suelen resolverse en unas pocas semanas», añade. «Sin embargo, los delitos menores múltiples son más difíciles, y los delitos graves múltiples descalificarán a un prestatario por completo.»