Denunciar los daños a la compañía de seguros a tiempo puede hacer que reciba más dinero en su bolsillo con mayor rapidez.Doug Sibor 4 de mayo de 2021
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Quizá sea un fuerte golpe en la cabeza. Tal vez sea un cristal que se rompe. Tal vez sea un goteo constante de agua que cae del techo de la cocina.
Para un propietario, cualquiera de estos sonidos puede significar que está a punto de conocer el proceso de reclamación del seguro del hogar. Pero no puede limitarse a esperar que su compañía de seguros pague. Tendrás que denunciar el problema rápidamente, llevar un registro de todos los gastos y comunicarte con la aseguradora para asegurarte de que te paguen la totalidad.
Estos son seis consejos para facilitar el proceso de presentación de una reclamación al seguro de hogar.
1. Denuncie los daños inmediatamente
Informar de inmediato de una reclamación al seguro de hogar puede hacer que el dinero llegue más rápido a su bolsillo. Su aseguradora le asignará un número de reclamación y enviará a un perito para que evalúe los daños. Poco después, la aseguradora emitirá un pago inicial – menos su franquicia – para cubrir el coste estimado de las reparaciones.
Si su siniestro se debe a los daños causados por la tormenta, es probable que otras viviendas de la zona también se hayan visto afectadas. Eso significa que habrá más reclamaciones y una mayor demanda a su aseguradora. Presentar una reclamación de inmediato puede ayudarle a ponerse al frente de la fila.
Aunque a veces es necesario esperar para informar de un siniestro -por ejemplo, si estaba de viaje cuando se produjeron los daños-, hacerlo puede suponer un escrutinio adicional por parte de la aseguradora. Los retrasos en la notificación de un siniestro probablemente harán que su aseguradora le pida pruebas adicionales para demostrar que el siniestro es legítimo, dice TJ Roberts, agente de seguros de Farm Bureau Financial Services en Mission, Kansas. La compañía también puede exigir una explicación de por qué no presentó la reclamación de inmediato.
2. Documentar los daños
Tomar fotos y hacer un inventario de los objetos dañados os proporciona a ti y a tu aseguradora un registro de todo lo que hay que reparar o sustituir.
"Nunca se pueden tomar suficientes fotos," Roberts señala que no está de más que intentes captar todos los ángulos y que la iluminación sea la adecuada. Cuanta más información tenga la aseguradora, mejor.
3. Haz reparaciones temporales
Si tiene un agujero en el tejado, no tiene que vivir con él hasta que llegue el perito. Una vez que haya documentado los daños para su aseguradora, puede hacer reparaciones temporales si es seguro hacerlo.
Tanto si se trata de tapar una gotera como de tapar una ventana rota, las reparaciones provisionales pueden evitar más problemas y ahorrar tiempo y dinero. Si no tomas medidas para solucionar un problema inmediato y la aseguradora cree que podrías haberlo hecho, es posible que no estés totalmente cubierto. Por ejemplo, si no tapias una ventana rota y alguien se cuela por ella y roba un televisor, es posible que la aseguradora no lo pague.
Siempre que guarde los recibos y pueda documentar por qué fueron necesarias las reparaciones, puede presentar los gastos a su aseguradora como parte de la reclamación.
4. Comuníquese con su perito
Su compañía de seguros designará a un perito para que se encargue de la reclamación, y esa persona será su principal punto de contacto durante todo el proceso. Deberá detallarles los daños, responder a cualquier pregunta que tengan, aportar documentación sobre los gastos y ponerles al día sobre el estado de las reparaciones.
Tendrás que ser tu propio defensor. Recuerde que el perito representa los intereses de la compañía de seguros, no los suyos.
"Sé educadamente asertivo" con el perito, dice Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, una organización sin ánimo de lucro y defensora de los asegurados. "No venga con los guantes de boxeo preparados para pelear."
También puede contratar a un perito de seguros público. Un perito público gestiona el siniestro en nombre del asegurado y aboga por usted ante la aseguradora. A cambio de su experiencia, usted suele pagar al perito público un porcentaje del importe final del siniestro, según David Barrack, director ejecutivo de la Asociación Nacional de Peritos de Seguros Públicos. Barrack calcula que la tasa es de alrededor del 15%, pero algunos estados pueden tener un tope inferior.
5. Guarde sus recibos
Podría gastar mucho dinero en reparaciones temporales antes de recibir un pago de su compañía de seguros. Si recibes un cheque de la aseguradora por adelantado, tendrás que guardar todos los recibos: los presupuestos no te servirán. El pago inicial no suele cubrir el coste total de las reparaciones, y si quiere que le devuelvan la totalidad, tendrá que demostrar todo lo gastado.
6. Tenga en cuenta a su contratante
Si tu casa sufre daños, no tienes que recurrir al contratista recomendado por la aseguradora para hacer las reparaciones. Bach dice que las aseguradoras tienden a traer empresas con las que se asocian con frecuencia, pero durante el proceso de reclamaciones, usted podría encontrar un contratista con licencia, fianza y seguro por su cuenta si tiene dudas sobre la estimación de costes, por ejemplo.