Los expertos financieros ofrecen sus opiniones sobre el sector bancario, y los nuevos objetivos monetarios a partir de 2020.Pamela de la Fuente, Laura McMullen 11 de febrero de 2021
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Tuvimos la suerte de conectar con seis expertos financieros que son grandes en ayudar a la gente con su dinero. Aunque varían en sus profesiones -incluyendo planificadores financieros certificados, presentadores de podcast y autores- todos ellos tuvieron que pensar en cómo avanzar después de 2020.
Ofrecen sus opiniones sobre la gente de color y la industria bancaria, así como consejos relacionados con los contratiempos financieros que se produjeron con la COVID-19.
Las respuestas han sido editadas para que sean más largas y claras. Conozca más sobre cada profesional de las finanzas debajo de las preguntas.
En la FDIC's 2019 "Cómo se hace la banca en Estados Unidos" Según un estudio, cerca de un tercio de los hogares no bancarizados citaron el «no confiar en los bancos» como razón para no tener una cuenta. ¿Alguna vez has desconfiado de los bancos? Si es así, cómo lo has superado?
Michelle Singletary (columnista, «El color del dinero»): A menudo, las personas que no están familiarizadas con la discriminación racial en la comunidad negra sacuden la cabeza con incredulidad porque la gente no confía en los bancos. O no se dan cuenta del trato denigrante que recibieron muchos negros cuando hicieron negocios con los grandes bancos.
Lo viví con mi hermano, que era discapacitado. Tenía que llevarme al banco con él por el trato que recibía. Acabé abriendo una cuenta bancaria con él para poder hablar con el personal del banco en su nombre.
Una de las principales razones por las que los negros no tienen cuenta bancaria es por las comisiones. Cuando se vive con un sueldo, una comisión por cheque devuelto puede suponer un gran problema.
Rianka R. Dorsainvil (co-CEO, 2050 Wealth Partners): Nunca he desconfiado de los bancos personalmente, pero sé que el sentimiento de desconfianza es compartido por algunos miembros de mi familia y la comunidad negra en general. He comprobado que la causa principal suele ser la existencia de comisiones ocultas que parecen atroces, letras pequeñas que no se mencionan explícitamente o la decepción de que se les niegue un pequeño préstamo en un momento de necesidad.
Tenemos que elevar el nivel de confianza actual y reparar estas importantes relaciones. Para tranquilizar a los miembros de la familia, les animo a que hagan preguntas muy específicas a su banquero y me aseguro de que entiendan exactamente lo que están firmando. Tanto si las personas eligen un gran banco nacional, uno virtual o confían en su banco local o cooperativa de crédito, hay muchas opciones que se adaptan a sus necesidades específicas.
Dasha Kennedy (fundadora del blog The Broke Black Girl): Sí, mientras crecía, tenía 3 millones de razones para no confiar en los bancos. Esa fue la cantidad de dólares que perdieron unas 60.000 personas de raza negra en el siglo XIX, cuando el Freedman’s Savings Bank se derrumbó tras una serie de malas inversiones y una mala gestión financiera que despojó de su riqueza a sus clientes negros.
Cuando combinas esa catástrofe con los obstáculos de la exclusión financiera, como las líneas rojas y las prácticas de préstamo injustas, la desconfianza en los bancos es intergeneracional y hace que proceda con cautela al trabajar con ellos. Mi desconfianza en los bancos empezó a disminuir cuando aprendí la importancia de establecer una relación con bancos centrados en la comunidad que se centran en mejorar la inclusión financiera. También empecé a informarme sobre el funcionamiento exacto de los bancos para poder tomar decisiones estratégicas e informadas sobre con quién y por qué hago operaciones bancarias.
Rich Jones (presentador, «Paychecks & Podcast «Balances»): He sido más escéptico con el brazo prestamista de los bancos que con las instituciones bancarias en general, ya que la pérdida del consumidor es a menudo su ganancia. También hay suficiente contexto histórico para saber que las instituciones de crédito no han sido las mejores para la gente que se parece a mí.
En esta era fintech, soy más cauteloso porque muchas instituciones o startups surgen y desaparecen, dejando a los consumidores para encontrar un nuevo banco o plataforma y mover su dinero de un lado a otro. También me preocupan las instituciones de financiación en el punto de venta, ya que se hacen pasar por consumidores, pero en realidad se centran en los clientes comerciales.
El servicio al cliente también es importante y me ha llevado a dejar los bancos en el pasado. Necesito sentir que hay una relación, aunque sólo llame o me comunique directamente con la institución una o dos veces al año.
La gente de color se vio muy afectada por COVID. ¿Qué recomienda a las personas que se sienten abrumadas por los desafíos financieros inesperados que causó?
Tiffany Aliche (autora de «Get Good with Money: Diez sencillos pasos para ser financieramente íntegro»): Le digo a la gente lo que me gustaría haber sabido durante la recesión de 2008-2009; es un consejo monetario poco común. Tú eres más importante que tu deuda. El estrés y la tensión de un trauma financiero pueden hacer que compense en exceso y olvide que usted es más importante que sus facturas.
Esta es la cuestión: los prestamistas no pueden cobrar si no estás trabajando, si no estás sano y no eres capaz de mantener unos ingresos. Si ese es el caso, hay que anteponer la salud y la seguridad. Yo priorizo mis gastos de salud y seguridad, y eso'es lo que sugiero a otras personas.
Si te encuentras en una situación financiera realmente mala, en lugar de intentar estar al día con todas las facturas, asegúrate de priorizar dónde vas a vivir, qué vas a comer, tu medicación y el transporte necesario. Ocúpate primero de eso. Si no queda dinero, bien. Está bien decir temporalmente, "No tengo dinero para nadie más; sólo tengo dinero para mi salud y seguridad." ¿Bajará su puntuación de crédito después de suspender los pagos por otros gastos?? Claro, pero también va a ser temporal. No te vas a morir, ni te van a encarcelar.
Lynnette Khalfani-Cox (autora de «Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom»): El COVID-19 ha causado estragos en millones de estadounidenses – emocional y financieramente. Sugiero que la gente se centre en las cosas que están bajo su control.
Ser despedido de un trabajo no es divertido; he pasado por eso! Pero incluso si te han despedido en medio de esta pandemia, dirige tu atención y energía hacia pasos positivos o constructivos que puedan ayudarte a recuperarte. Así que, a solicitar el subsidio de desempleo. Pulir el currículum vitae. Acérquese a familiares, amigos y antiguos compañeros de trabajo y hágales saber que está buscando trabajo. En resumen, simplemente pedir ayuda puede ser una gran ayuda.
Las mujeres negras, sobre todo, tienen que dar a conocer sus circunstancias y estar más dispuestas a pedir ayuda cuando la necesiten. Me temo que demasiadas mujeres afroamericanas están luchando de verdad y no son capaces de mantener la cabeza fuera del agua, pero no quieren que los demás sepan lo graves que son sus circunstancias. De nuevo, los datos nos dicen que decenas de mujeres negras están en crisis económica. Sólo en diciembre de 2020, las mujeres negras perdieron 154.000 empleos. Esto es realmente impactante, y debería servirnos a todos de llamada de atención, incluidos los responsables políticos.
¿Ha afectado COVID a tus objetivos financieros personales?? Si es así, cómo?
Kennedy: Sí, pero no de una manera que me preocupe tanto como que me ilumine. Soy bastante bueno con el ahorro, la inversión y la gestión del dinero en general, pero mi perspectiva sobre el dinero cambió durante COVID-19.
Durante los primeros meses del bloqueo, cancelé cosas como las vacaciones y la compra de un coche nuevo. También he ajustado mis objetivos de ahorro personal para reflejar mejor los tiempos actuales. Me di cuenta de que muchos de los objetivos que creía "imprescindibles" o las necesidades de mi vida personal y profesional eran cosas de las que podía prescindir. Me centré más en invertir mi dinero en mi familia (planificación patrimonial) y en mi salud en general.
Aliche: 2020 me recordó que nada está prometido. En todo caso, me mostró que una industria y tus ingresos pueden desaparecer en un santiamén.
Así que, aunque la situación actual es fuerte en el sector de la educación financiera, estoy acelerando mis objetivos de inversión y jubilación. Así, la próxima vez que un reto externo afecte a este sector, ya estaré bien. Así que 2020 me hizo aumentar mis objetivos: estoy ahorrando e invirtiendo más.
Singletary: La pandemia me hizo darme cuenta de que estaba dejando que mi miedo a no tener suficiente dinero me impidiera disfrutar de los frutos de mi frugalidad. Tantas vidas perdidas te hacen hacer un balance de tu vida y de lo que te esfuerzas por conseguir. La seguridad financiera es importante, pero también lo es tomarse tiempo para relajarse y vivir experiencias que te conecten con tu familia y amigos. He hablado con muchos otros ahorradores que tienen miedo de gastar lo que han ahorrado. El miedo puede motivarte a ser un buen administrador del dinero, pero también puede impedirte disfrutar de la vida.
Así que mi objetivo, cuando podamos viajar y estar con nuestra familia y amigos sin preocuparnos por el COVID-19, es vivir más sin estresarme por gastar el dinero que he ahorrado para hacer las cosas que me gustan y estar con la gente que quiero.
Sobre los profesionales
Tiffany Aliche: La Presupuestadora
Aliche, conocida como The Budgetnista, es una galardonada educadora financiera que escribe sobre presupuestos, gestión del dinero y otras habilidades financieras personales. A través de su movimiento Live Richer, ha ayudado a más de un millón de mujeres a ahorrar, gestionar y pagar millones de dólares. También fundó una escuela en línea, la Academia Live Richer, donde más de 40.000 estudiantes trabajan para llevar su vida y sus finanzas al siguiente nivel. Instagram: @TheBudgetnista
Rianka R. Dorsainvil: 2050 Wealth Partners
Dorsainvil es planificadora financiera certificada, así como cofundadora y codirectora general de 2050 Wealth Partners, una empresa virtual de planificación financiera integral de pago dedicada a prestar servicios a empresarios, creadores de riqueza de primera generación y profesionales prósperos de entre 20 y 40 años. También es anfitriona de «2050 TrailBlazers», un podcast y una plataforma educativa destinada a abordar la falta de diversidad en la profesión de la planificación financiera. Twitter: @Rianka_D
Rich Jones: Cheques de pago & Equilibra
Jones es la directora general y fundadora de Paychecks & Balances, una galardonada plataforma dedicada a ayudar a los profesionales millennials a navegar por sus finanzas y carreras para que puedan alcanzar la libertad que desean. Tiene 12 años de experiencia trabajando en la dotación de personal y los recursos humanos en todas las industrias, y en 2018 se convirtió en 100% libre de deudas. De día, Rich es especialista en comunicación interna y gestión del cambio en Google. Twitter: @IAmRichJones
Dasha Kennedy: The Broke Black Girl
Kennedy es la creadora del galardonado grupo de defensa financiera The Broke Black Girl. Como líder de la comunidad digital, proporciona recursos de educación financiera culturalmente relevantes a más de 70.000 mujeres negras para combatir la brecha de riqueza racial y de género. Kennedy anima a su comunidad a adoptar un enfoque de responsabilidad personal hacia la seguridad financiera, al tiempo que aboga por la justicia económica en su nombre. Twitter: @brokeblackgirl_
Lynnette Khalfani-Cox: La entrenadora del dinero
Khalfani-Cox es experta en finanzas personales, conferenciante y autora de 15 libros, entre ellos el bestseller del New York Times «Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom.»A través de su empresa de educación financiera, TheMoneyCoach.En la red LLC, Lynnette ayuda a los estadounidenses de todo el país a gestionar mejor su dinero, especialmente el crédito y las deudas. Twitter: @TheMoneyCoach
Michelle Singletary: The Washington Post
Singletary escribe «El color del dinero» para The Washington Post, una columna de finanzas personales que aparece dos veces por semana en decenas de periódicos de todo el país. También es autora de tres libros sobre finanzas personales. Su cuarto libro, «What to Do With Your Money When Crisis Hits», se publicará en mayo de 2021. Twitter: @singletarym
Amanda Cruz-Lombrana, antigua comercializadora de marcas en nuestro sitio web, ha contribuido a este artículo.