6 señales de que pagará de más por un seguro de vida

Si te centras en la comodidad o en los beneficios adicionales de una póliza, podrías pagar demasiado. Esto es lo que hay que tener en cuenta.Ben Moore 17 de mayo de 2021

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Más de la mitad de los estadounidenses sobrestiman el coste del seguro de vida, según el Estudio del Barómetro de Seguros 2021 realizado por los grupos del sector LIMRA y Life Happens. Entre los millennials, el 44% cree que una póliza de vida a plazo de 20 años y 250.000 dólares para una persona sana de 30 años costaría 1.000 dólares al año, mientras que el precio real es de unos 160 dólares.

Si esperas un precio elevado, es fácil que acabes pagando demasiado. Aquí hay seis señales de que su cotización de seguro de vida puede ser demasiado alta, y algunos consejos sobre cómo bajarla.

1. Usted compra una póliza por su potencial valor en efectivo

Si compras un seguro de vida basándote en lo que puede hacer por ti mientras estás vivo, en lugar de cómo ayuda a tus seres queridos después de tu muerte, podrías acabar pagando de más. Muchas pólizas de vida permanente acumulan gradualmente un valor en efectivo que puedes retirar en determinadas circunstancias, pero estas pólizas no son baratas.

«La gente habla de utilizar el dinero para pagar la universidad de los hijos (o) para los ingresos de la jubilación», dice James Brewer, de Illinois, planificador financiero certificado y fundador de Envision Wealth Planning.

En su lugar, Brewer recomienda centrarse en la cantidad de seguro de vida que necesita para mantener a su familia si usted fallece. La mayoría de las necesidades pueden cubrirse con una póliza de vida a plazo – una alternativa más barata que el seguro de vida permanente, y la más adecuada para la mayoría de las personas.

2. Su póliza tiene costosos complementos

Las cláusulas adicionales del seguro de vida, que son complementos que se pueden utilizar para personalizar una póliza, a veces pueden aumentar mucho el coste de la prima.

Un ejemplo es la cláusula de devolución de la prima. Con esta opción, la compañía de seguros reembolsa todas las primas pagadas por una póliza de vida temporal si todavía estás vivo cuando la póliza expira. Aunque es una característica llamativa, una cláusula de devolución de la prima puede triplicar su prima. «Es un mal uso de tu dinero», dice Sam Price, agente independiente de seguros de vida en Alabama. «Te van a devolver la prima, pero no los intereses que podrías haber tenido.»

Una cláusula adicional por muerte accidental es otra opción que, según Price, puede no merecer la pena. Esta cláusula adicional aumenta la prestación por fallecimiento si mueres en un accidente. Pero las aseguradoras tienen directrices estrictas sobre los accidentes que cubren, y si el fallecimiento no cumple los requisitos, la prestación extra no se pagará.

3. No es necesario un examen médico

Las compañías de seguros utilizan exámenes médicos para determinar el riesgo de asegurarte y cuánto pagarás por la cobertura. Si eliges una póliza que no requiere un examen, las aseguradoras pueden suponer lo peor, y probablemente pagarás más.

Algunas aseguradoras le permiten saltarse el examen mediante un proceso llamado suscripción acelerada. Estas empresas utilizan algoritmos para evaluar los datos sobre usted y decidir rápidamente si emitir una póliza. Mientras que algunas personas pueden obtener el mejor precio de esta manera, dice Price, otras pueden acabar pagando mucho más que si simplemente hubieran hecho el examen.

4. Las primas de la póliza no son uniformes

Las pólizas de seguro de vida a plazo renovable anualmente comienzan con una prima baja que aumenta cada año. Con el tiempo, la póliza puede resultar cara. «Si la prima de tu póliza aumenta cada año, es muy probable que estés pagando de más», escribe Price en un correo electrónico.

Una mejor opción es el seguro de vida a plazo fijo. Los pagos del seguro de vida son los mismos durante toda la vida de la póliza, y suele ser más barato a largo plazo.

5. Has esperado demasiado tiempo para contratar un seguro de vida

Los costes del seguro de vida aumentan a medida que se envejece, por lo que una póliza adquirida a los 50 años costará más que la misma póliza a los 30.

«No lo dejes para más tarde», dice Susana Zinn, agente independiente de seguros de vida de California, en un correo electrónico. «El seguro de vida puede ser menos caro de lo que se piensa.»

Si sabe que necesita un seguro de vida, es mejor comprar una póliza ahora. De este modo, fijará la tarifa más asequible a su edad y estado de salud actuales.

6. No has comparado precios

Comparar precios es la mejor manera de encontrar la cobertura adecuada al precio más bajo. Si te conformas con la primera póliza que encuentres, podrías acabar pagando demasiado por el seguro de vida. Los precios varían de una aseguradora a otra.

Puede comparar presupuestos de seguros de vida de varias compañías en línea o a través de agentes. Si estás dispuesto a hablar con más de un agente», explica Price, «serás un consumidor más informado y podrás tomar la mejor decisión para tu dinero».»

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