7 maneras de hacer que su dinero dure en la jubilación

Recortar los gastos, aumentar los ingresos garantizados y elegir una tasa de retirada segura son algunas de las tácticas que debe considerar.Liz Weston 21 de junio de 2019

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A mucha gente le preocupa quedarse sin dinero durante la jubilación. Esto es comprensible, ya que no sabemos cuánto tiempo vamos a vivir, cuáles pueden ser nuestros gastos futuros y qué tipo de rendimientos podemos esperar de nuestros ahorros.

Sin embargo, hay varias maneras de aumentar las probabilidades de que su dinero dure tanto como lo necesite. entre ellos:

1. Reduzca sus gastos «imprescindibles

Reducir los gastos fijos (vivienda, comida, transporte, seguros, servicios públicos y pagos mínimos de préstamos) puede ayudarle a retirar menos dinero de sus ahorros, lo que a su vez puede hacer que su dinero dure más tiempo. Una forma eficaz de reducir los gastos es mudarse a una casa más pequeña si puede reducir o eliminar el pago de la hipoteca y reducir otros gastos como los impuestos sobre la propiedad, los servicios públicos y el seguro. Deshacerse de un coche podría ahorrarle casi 9.000 dólares al año, que es el coste medio de la propiedad de un coche según la AAA. Eliminar las deudas antes de jubilarse suele ser una buena forma de reducir los gastos, pero consulte a un planificador financiero de pago antes de retirar fondos de la jubilación para pagar una hipoteca. Estos retiros pueden desencadenar una gran factura de impuestos y dejarle sin suficiente efectivo para el futuro.

2. Siga ganando

Un estudio realizado por la Oficina Nacional de Investigación Económica ha revelado que retrasar el inicio de la jubilación de los 62 a los 66 años podría aumentar el nivel de vida anual sostenible de una persona en un 33%. Incluso si no puede seguir trabajando a tiempo completo, los ingresos de un trabajo a tiempo parcial o de un negocio paralelo podrían ayudarle a retirar menos de sus ahorros.

3. Maximice su seguridad social

La mayoría de las personas vivirán más allá del «punto de equilibrio», en el que los cheques más grandes que reciban por retrasar el inicio de su prestación de la Seguridad Social serán mayores que los cheques más pequeños que pasen por alto mientras tanto. Sin embargo, lo más importante es que los cheques más grandes de la Seguridad Social sirven como una especie de seguro de longevidad. Cuanto más viva, más posibilidades tendrá de agotar sus ahorros y depender de la Seguridad Social para la mayor parte de sus ingresos, si no todos. Es especialmente importante que el miembro de la pareja que más gana se retrase lo máximo posible para maximizar la prestación de supervivencia que uno de ellos recibirá tras el fallecimiento del primer cónyuge.

4. Considere la posibilidad de adquirir una renta garantizada

Muchos expertos en jubilación afirman que es una buena idea tener suficientes ingresos garantizados para cubrir los gastos básicos imprescindibles. Si esos gastos superan lo que espera obtener de la Seguridad Social y las pensiones tradicionales, considere la posibilidad de adquirir ingresos adicionales garantizados mediante la compra de una renta vitalicia inmediata. A diferencia de otros tipos de rentas vitalicias que pueden ser complicadas y caras, una renta vitalicia inmediata puede proporcionar un flujo de ingresos de por vida a cambio de un único pago único por adelantado.

5. Elija una tasa de retirada sostenible

Las grandes retiradas o los malos mercados al principio de la jubilación pueden aumentar drásticamente el riesgo de quedarse sin dinero. Los planificadores financieros suelen recomendar que la gente no saque más del 4% de sus ahorros el primer año de la jubilación, y que en los años siguientes aumente la retirada según la tasa de inflación. Esto significa que un jubilado con 200.000 dólares de ahorros para la jubilación podría retirar 8.000 dólares el primer año. Si la inflación es del 3%, el jubilado añadiría 240 dólares (el 3% de 8.000 dólares) y retiraría 8.240 dólares el segundo año, y así sucesivamente. Las personas que se jubilan pronto o que quieren ser más conservadoras pueden empezar con un 3% en lugar de un 4%, u omitir los ajustes por inflación en los años en que los mercados son malos.

6. Consiga un buen asesoramiento fiscal

Su situación fiscal puede complicarse en la jubilación, especialmente si ha sido un buen ahorrador. Podrías ser arrojado a un tramo impositivo más alto por las distribuciones mínimas requeridas de los fondos de jubilación que normalmente deben comenzar a los 70 años y medio. Los mayores ingresos también pueden hacer que una mayor parte de su Seguridad Social esté sujeta a impuestos y aumentar sus primas de Medicare. A veces puede tener sentido empezar a distribuir antes o hacer conversiones Roth para reducir los impuestos futuros. Las matemáticas pueden ser intensas, así que consulte a un profesional de los impuestos con experiencia.

7. Proteja su salud

Según un estudio de Vanguard y Mercer Health and Benefits, muchos problemas de salud crónicos se asocian a mayores gastos médicos durante la jubilación, como la diabetes, la hipertensión, el colesterol alto, la artritis y las enfermedades cardíacas. Algunos riesgos para la salud están fuera de nuestro control, pero las revisiones periódicas, una atención médica adecuada y un estilo de vida saludable pueden ayudarle a reducir algunos de esos costes.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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