7 maneras de manejar los costos de los medicamentos de Medicare

Para los estadounidenses con Medicare que necesitan medicamentos caros, los costes de los medicamentos pueden ser elevados. A diferencia de muchos planes de seguros médicos privados, la Parte D de Medicare, que es la cobertura de medicamentos recetados de Medicare, no tiene un límite de gastos de bolsillo cada año.

De hecho, en 2019, casi el 1.5 millones de personas inscritas en la Parte D de Medicare gastaron más que el umbral de cobertura catastrófica (que es de 6.550 dólares en 2021) en sus medicamentos, según un estudio de la Fundación Kaiser Family de política sanitaria.

Una vez que alcanzas el umbral de cobertura catastrófica para el gasto en medicamentos recetados, sigues siendo responsable del coseguro o el copago de tus medicamentos, sin importar el dinero que debas gastar. Si sus medicamentos son caros, esto puede suponer un gran desembolso al final del año.

Por ejemplo, para los medicamentos utilizados para tratar el cáncer, la hepatitis C, la esclerosis múltiple y la artritis reumatoide, la mediana de los gastos anuales de bolsillo en 2019 osciló entre 2.622 dólares para un medicamento contra la hepatitis C y 16.551 dólares para un medicamento contra la leucemia, según otro análisis de KFF.

Los medicamentos administrados por un médico están cubiertos por la Parte B, que no tiene límite de desembolso en el Medicare Original. El nuevo medicamento de Biogen para el Alzheimer, Aduhelm, entraría en el Plan B si se aprueba para Medicare; tiene un precio de lista de 56.000 dólares anuales y podría costar a los beneficiarios de Medicare 11.500 dólares al año en concepto de coseguro.

Si está enfrentando altos costos de prescripción en Medicare, hay estrategias que pueden ayudarle a reducir la cuenta. He aquí algunas cosas que puede probar:

1. Conozca sus medicamentos

Entender cómo se cubren sus medicamentos puede ayudar a reducir sus costos. Esto es lo que debe tener en cuenta

• Utilice el buscador de planes: Cuando busque planes de Medicare o Medicare Advantage, asegúrese de introducir sus medicamentos recetados en el Buscador de Planes de Medicare para ver cómo los cubren los planes. (Medicare Advantage es una alternativa integral a Medicare Original, ofrecida por aseguradoras privadas, que suele incluir la cobertura de medicamentos de la Parte D.)

• Contrate un plan Medigap: Si toma medicamentos que no se administra usted mismo (los que obtiene en la consulta del médico o en un centro de infusión), estarán cubiertos por la Parte B de Medicare. Si tiene Medicare Original, puede contratar un seguro complementario de Medicare (Medigap) que le ayudará con el coseguro y los copagos de la Parte B.

• Compare con los planes de Medicare Advantage: Mientras que la Parte B de Medicare Original no tiene un límite de gastos de bolsillo, los planes de Medicare Advantage están obligados por ley a limitar la cantidad que puede gastar en un año. Considere si Medicare Advantage podría reducir sus costes de medicamentos.

Algunas aseguradoras también difieren en cuanto a la cobertura de determinados medicamentos -en la Parte B o en la Parte D de Medicare-, por lo que merece la pena saber dónde se encuentra la suya.

"Bajo la Parte B, la mayoría de las personas tienen algún tipo de cobertura complementaria que ayuda a cubrir los gastos compartidos, por lo que no están completamente expuestos a los gastos compartidos que pueden estar bajo la Parte D, que no tiene un límite duro en los gastos de bolsillo," dice Gretchen Jacobson, vicepresidenta de Medicare de The Commonwealth Fund, una fundación privada centrada en promover un sistema sanitario de alto rendimiento.

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2. Comparar farmacias

Los medicamentos pueden costar diferentes cantidades dependiendo de la farmacia. Utilice un sitio como GoodRx para comparar los precios de un medicamento en las farmacias locales, o llame a algunas farmacias para preguntar lo que costará su receta.

Asimismo, busque las farmacias preferidas de su plan de Medicare para asegurarse de que está comprando en una de ellas. O puede obtener un precio más bajo si acude a la farmacia de pedidos por correo de su aseguradora.

"Las aseguradoras desarrollan redes de farmacias al igual que desarrollan redes de médicos," dice Jacobson. "Tienen precios preferenciales."

3. Apele la cobertura de su plan

En algunos casos, las compañías de Medicare pueden exigir a las personas que prueben un medicamento alternativo o que cambien la cobertura del medicamento de la Parte B a la Parte D haciendo que las personas se administren el medicamento en casa. Puede apelar esta decisión y pedir que su plan siga cubriendo su medicamento original (en lugar de uno alternativo) o seguir cubriéndolo bajo la Parte B.

(Por qué podría preferir la cobertura de la Parte B? La Parte B tiene un límite de desembolso en Medicare Advantage, o puede comprar un plan Medigap para ayudar a cubrir el coseguro y los copagos en Medicare Original.)

Si un medicamento recién recetado no está cubierto por su plan, puede solicitar una excepción al formulario, lo que puede hacer que su medicamento esté cubierto o que se cubra a un precio más bajo. Esto puede llevar algún tiempo: su equipo médico tendrá que aportar documentación que demuestre que el medicamento es médicamente necesario.

"Lo sorprendente y preocupante es que relativamente pocas denegaciones son recurridas," Jacobson dice. "Muchas personas no saben que pueden apelar las determinaciones de cobertura, y la mayoría de las determinaciones de cobertura que se apelan son anuladas."

4. Hable con su centro de infusión

Si va a recibir un medicamento de infusión en un centro médico o de atención, hable con su proveedor sobre el éxito que han tenido con las compañías de Medicare. Su personal de apoyo a la facturación y el departamento de trabajo social pueden tener buena información sobre qué planes de seguro son los mejores para cubrir sus servicios y medicamentos.

"Están acostumbrados a esto," dice Katy Votava, presidenta y fundadora de Goodcare, una consultora centrada en la economía de Medicare. "Confíe en sus proveedores."

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5. Pruebe el genérico

Es un consejo viejo, pero sigue siendo bueno intentarlo: Si existe una versión más barata del medicamento que trata su enfermedad, pregunte a su médico si puede ser una alternativa adecuada.

Si va a empezar a tomar un nuevo medicamento, es posible que pueda probar primero muestras en la consulta de su médico antes de obtener una receta completa. Así podrá comprobar si el medicamento le va bien.

6. Consulte los programas de asistencia para medicamentos

"Casi todas las grandes compañías farmacéuticas tienen un programa de asistencia para medicamentos," Jacobson dice. Estos programas pueden proporcionar ayuda financiera a las personas que reúnen los requisitos necesarios. Puede buscar su medicación en el buscador de programas de Medicare para ver si existe un programa de asistencia.

Es posible que su estado ofrezca un programa de asistencia farmacéutica. Medicare también tiene un buscador para ellos.

Las personas con recursos e ingresos limitados pueden acogerse al programa de Ayuda Adicional de Medicare, que ayuda a sufragar costes como las primas mensuales, las franquicias y los copagos de los medicamentos recetados dentro de un plan de medicamentos de Medicare.

7. Busque planes

Si está pensando en pasarse a un plan Medicare Advantage, no deje que la Parte D sea una consideración secundaria.

"A menudo, cuando las personas intentan decidir entre Medicare Advantage y el Medicare tradicional, sopesan otras opciones como la red de proveedores y el límite de gastos de bolsillo de la Parte A y la Parte B," Votava dice. "Pero la cobertura de medicamentos puede ser una parte muy importante de las decisiones de la gente."

Por ejemplo, algunos planes de la Parte D ofrecen cobertura adicional durante el "agujero de dona," o la brecha de cobertura que existe una vez que se alcanza un determinado umbral de gastos de bolsillo pero que aún no se ha alcanzado la cobertura catastrófica.

Al comparar los planes, asegúrese de mirar el formulario de cada plan de medicamentos para ver si sus medicamentos actuales están cubiertos. También hay que estar atentos a los límites de la cantidad de un medicamento concreto que el plan pagará al año, o a los requisitos de probar un medicamento menos caro antes de que le aprueben uno más costoso.

"Tienes que hacer un poco de caza y picoteo," Votava dice. "Pero ser un comprador astuto e inteligente y dedicar tiempo merece la pena."

Las partes de Medicare

Más información sobre las diferentes partes de Medicare y lo que cubren.

• Medicare Parte A (seguro hospitalario).

• Medicare Parte B (seguro médico).

• Medicare Parte C (Medicare Advantage).

• Parte D de Medicare (plan de medicamentos recetados).

• Seguro complementario de Medicare (Medigap).

Lo que cubre Medicare

Medicare cubre muchas cosas, pero no todo. Averigüe cuál es la posición de Medicare en las siguientes áreas:

• Dental.

• Audífonos.

• Vacuna contra el herpes zóster.

• Cirugía de cataratas.

• Exámenes oculares.

• Atención quiropráctica.

• Pruebas y vacunas COVID.

• Asistencia sanitaria a domicilio.

• Acupuntura.

• Hospicio.

• Vacunas contra la gripe.

• Atención en residencias de ancianos.

• Vida asistida.

• Implantes dentales.

• Servicios de salud mental.

• Tratamiento de adicciones.

• Servicios de ambulancia.