7 mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito 2022

Para las pequeñas empresas que quieren aceptar tarjetas de crédito, encontrar un procesador es el primer paso. La mejor empresa de procesamiento de tarjetas de crédito depende de las características más importantes para su negocio. nuestro sitio web ha tenido en cuenta factores como:

• Costes de procesamiento.

• Rapidez de configuración.

• Flexibilidad para aceptar pagos en persona, en línea o ambos.

• La rapidez con la que se reciben los fondos.

• La fuerza de la atención al cliente.

Estas son nuestras mejores elecciones.

» MÁS: Qué es un procesador de pagos y cómo funciona? 

Más información sobre estos productos

Las principales empresas de procesamiento de tarjetas de crédito de nuestro sitio web se dividen en dos grandes categorías:

• Proveedores de cuentas comerciales: Con los proveedores que ofrecen cuentas comerciales, que son cuentas bancarias especiales que guardan los fondos de los pagos con tarjeta, tienes que pasar por un proceso de aprobación para abrir una cuenta y empezar a aceptar pagos con tarjeta de crédito. Estas cuentas suelen ser más escalables y con precios más competitivos que las cuentas ofrecidas por los proveedores de servicios de pago.

• Proveedores de servicios de pago: Los proveedores de servicios de pago agregan las transacciones de varias empresas en una cuenta comercial. La instalación es mucho más rápida que con un proveedor de cuentas comerciales. Aunque el proceso de investigación inicial es menos riguroso, las empresas pueden enfrentarse a un mayor escrutinio de las transacciones que con una cuenta comercial. Esto puede dar lugar a congelaciones de cuenta más frecuentes si el proveedor percibe que una empresa no está cumpliendo las condiciones del servicio.

También siguen uno de los dos modelos de precios:

• Precios de intercambio plus: Las tasas de transacción incluyen la tasa de intercambio, que es fijada por las redes de tarjetas (como Visa o Mastercard) y varía en función del tipo de tarjeta utilizada y de su tipo de negocio, más un recargo determinado por el procesador.

• Tarifa plana: Las tarifas de las transacciones son la misma tarifa plana para todos los pagos aceptados de una manera determinada; por ejemplo, se aplicaría la misma tarifa a todos los pagos con tarjeta en persona y podría aplicarse una tarifa diferente a todas las transacciones en línea.

En general, una cuenta de vendedor con precios de intercambio plus es más rentable para las empresas con grandes volúmenes de ventas. Las empresas con menor volumen de ventas suelen estar mejor con un PSP debido a la facilidad de configuración y a los precios sencillos.

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El mejor en general: Helcim

El tipo: Proveedor de cuentas comerciales.

Precio: Depende del volumen. Para los comerciantes que procesan pagos minoristas en persona con ventas mensuales de 25.000 dólares o menos, el coste incluye la tasa de intercambio más el recargo de Helcim del 0.3% más 8 céntimos por transacción. Por ejemplo, una empresa que pague esta tarifa pagaría un total de 1.8% más 8 céntimos si la tasa de intercambio es del 1.5%. 

Ventajas: 

• Configuración rápida; las aprobaciones suelen tardar un día.

• Atención al cliente interna disponible los siete días de la semana.

• Ofrece descuentos por volumen de forma automática.

• Se sincroniza directamente con QuickBooks Online.

Contras:

• Los depósitos están disponibles en un plazo de dos días laborables; la opción de depósito en el mismo día no está disponible.

• El lector de tarjetas no está incluido en su plan; puede adquirirse por 199 dólares la unidad.

• No ofrece servicios a empresas de determinados sectores.

Por qué nos gusta: Helcim es una opción destacada para el procesamiento de tarjetas de crédito porque marca muchas casillas. La configuración es rápida. Helcim le ofrece la posibilidad de aceptar tarjetas de crédito en persona, en línea, a través de una aplicación o por teléfono. El modelo de precios es transparente, sin cargos ocultos. La empresa cuenta con un servicio de atención al cliente bien valorado, así como con amplios recursos de asistencia en su sitio web. Recibe descuentos automáticos por volumen a medida que su negocio crece y las transacciones aumentan. Helcim utiliza precios de intercambio plus con descuentos por volumen, lo que la convierte en una opción especialmente rentable para las empresas con grandes ventas mensuales.

La mejor opción «todo en uno»: Square

Tipo: Proveedor de servicios de pago. 

Precio: Para los pagos en persona, la tarifa de procesamiento estándar es de 2.6% más 10 céntimos por transacción.

Pros: 

• Configuración rápida.

• Ofrece un sistema «todo en uno», que incluye hardware, software de punto de venta, una pasarela de pago y procesamiento de pagos.

• Fondos disponibles al instante por una tarifa de 1.5% del importe.

• Atención al cliente disponible desde las 6 a.m. a 6 p.m. PT, siete días a la semana; en algunas suscripciones se ofrece atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana.

• Se integra con el software de contabilidad QuickBooks Online y Xero a través de una aplicación de terceros.

Contras:

• No ofrece servicios para empresas de determinados sectores.

• No funciona en dispositivos Windows.

Por qué nos gusta: Square es una buena opción para el procesamiento de tarjetas de crédito porque su modelo de precios de tarifa plana es fácil de entender y le permite presupuestar un coste mensual fijo, aunque su coste real puede ser mayor que el que pagaría con los precios de intercambio. A diferencia de Helcim, Square ofrece la opción de acceder a sus fondos al instante por una tarifa.

Square también se distingue de la competencia por su solución de procesamiento de pagos de principio a fin. Esto significa que maneja la mayoría de los aspectos de una transacción con tarjeta de crédito, por lo que no es necesario comprar una pasarela de pago (un portal de procesamiento de pagos) o un sistema de punto de venta de proveedores separados.

Lo mejor para los precios de afiliación: Stax (antes Fattmerchant)

Tipo: Proveedor de cuentas comerciales. 

Precio: Las suscripciones mensuales comienzan en 99 dólares. Para las transacciones en persona, la tasa de procesamiento es de 8 céntimos por transacción más la tasa de intercambio; para las transacciones introducidas, es de 15 céntimos por transacción más la tasa de intercambio.

Pros: 

• 0% de recargo sobre las tasas de intercambio.

• Financiación en el mismo día con una comisión del 1%.

• El plan de nivel más bajo incluye un terminal o lector móvil gratuito.

• Atención al cliente interna disponible 24 horas al día, 7 días a la semana.

Contras:

• Tiempo de configuración más largo que el de un proveedor de servicios de pago, normalmente 48 horas.

• No todos los planes de precios incluyen la sincronización con QuickBooks Online.

• No ofrece servicios a empresas de determinados sectores.

Por qué nos gusta: Stax ofrece planes a partir de 99 € al mes que dan a las empresas acceso a un margen de beneficio del 0% sobre las tasas de intercambio, además de una baja tasa fija por transacción. Este modelo de precios puede ahorrar fácilmente a las empresas el dinero suficiente para justificar la cuota mensual, especialmente si tienen un gran volumen de ventas. La financiación en el mismo día por una tarifa adicional y el servicio de atención al cliente interno 24 horas al día, 7 días a la semana, también hacen de Stax una opción sólida.

Lo mejor para las empresas de comercio electrónico: Stripe

Tipo: Proveedor de servicios de pago. 

Precio: 2.9% más 30 céntimos por transacción.

Ventajas: 

• Rápida configuración.

• Soporte telefónico, por chat y por correo electrónico disponible 24 horas al día, 7 días a la semana.

• Se sincroniza con QuickBooks Online.

• Opción de pago instantáneo disponible por una tarifa del 1% (tarifa mínima de 50 céntimos).

Contras:

• Los servicios no están disponibles para empresas de determinados sectores.

• Requiere algunos conocimientos técnicos para aprovechar plenamente todas las funciones.

Por qué nos gusta: Stripe se distingue de la competencia porque su conjunto de herramientas para desarrolladores le permite personalizar la experiencia de pago en línea para su negocio de comercio electrónico. Permite que su negocio acepte una amplia gama de métodos de pago en línea, incluyendo carteras móviles como Alipay, Apple Pay y Google Pay. Stripe también le permite ofrecer opciones de financiación a los clientes a través de empresas que compran ahora y pagan después, como Klarna y Afterpay.

Lo mejor para la tarifa plana: PayPal

Tipo: Proveedor de servicios de pago.

Precio: Para las transacciones en persona, la tarifa de procesamiento es de 2.29% más 9 céntimos por transacción; para las transacciones en línea, es el 2.59% más 49 céntimos por transacción.

Pros: 

• Configuración rápida.

• Permite a los clientes pagar a través de las aplicaciones de transferencia de dinero PayPal o Venmo.

• Se integra con QuickBooks Online.

• Ofrece una opción de pasarela de pago gratuita.

Contras:

• No ofrece servicios a empresas de determinados sectores.

• El lector de tarjetas Zettle de PayPal no se incluye de forma gratuita con su plan; debe adquirirse por separado.

Por qué nos gusta: La tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito en persona de PayPal es del 2.El 29% más 9 céntimos por transacción lo convierte en una opción relativamente barata para las empresas interesadas en la tarifa plana. La empresa es más conocida por su producto de consumo, pero también ofrece procesamiento de tarjetas de crédito, un sistema de TPV y servicios de pago en línea que no requieren que sus clientes tengan una cuenta PayPal. PayPal es propietario de Venmo, lo que significa que es la única empresa de procesamiento de pagos que permite aceptar pagos mediante la aplicación de transferencia de dinero.

Lo mejor para ventas de gran volumen: Payment Depot

Tipo: Proveedor de cuentas comerciales.

Precio: Los planes comienzan en 79 dólares al mes (para un procesamiento de hasta 50.000 dólares al mes). La tasa de tramitación es de 15 céntimos por transacción más la tasa de intercambio para el plan Starter.

Ventajas: 

• Se cobra un recargo del 0% además de las tasas de intercambio.

• Algunos planes de precios incluyen hardware gratuito.

• Un servicio de atención al cliente interno bien valorado.

• Se integra con QuickBooks Online.

Contras:

• La aprobación suele tardar 24 horas, lo que es más largo que algunos competidores.

• No ofrece una opción de financiación en el mismo día; sólo al día siguiente.

• El servicio de atención al cliente interno sólo está disponible los días laborables.

• No ofrece servicios a empresas de determinados sectores.

Por qué nos gusta: Payment Depot no cobra un recargo además de las tasas de intercambio. En cambio, cobra una tarifa fija (15 céntimos por transacción para el plan Starter, por ejemplo) por cada pago y una cuota de suscripción mensual, lo que la convierte en una opción rentable, especialmente para las empresas que pueden optar a las tarifas más bajas si procesan 300.000 dólares o más al mes. El plan más bajo de Payment Depot&#x27 tiene una cuota mensual más barata que Stax, y su servicio de atención al cliente está bien valorado en la mayoría de los sitios web de opiniones.

Lo mejor para las empresas de alto riesgo: PaymentCloud

Tipo: Proveedor de cuentas mercantiles.

El precio: Basado en la cotización.

Ventajas: 

• Ofrece cuentas comerciales a empresas de alto riesgo, como las que tienen elevadas tasas de fraude o devoluciones de tarjetas de crédito, o las que venden productos con restricciones de edad.

• Atención al cliente disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

• Se integra con QuickBooks Online.

Contras:

• Los precios no son transparentes.

• Por lo general, puede obtener la aprobación en 48 horas, pero puede tardar más en función de la rapidez con la que presente los documentos requeridos.

Por qué nos gusta: PaymentCloud atiende a las pequeñas empresas que trabajan en sectores de alto riesgo que algunos procesadores de pagos no atienden. Esto incluye a las empresas que venden productos con restricciones de edad, como el tabaco y las armas de fuego, empresas, como los revendedores de productos electrónicos, que tienen altas tasas de devolución de cargos, o aquellas que pueden enfrentarse a un mayor riesgo de fraude, como las empresas financieras. PaymentCloud también ofrece asistencia al cliente las 24 horas del día para las empresas de estos sectores. El precio depende del nivel de riesgo de su negocio.

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