7 ocasiones en las que deberías cambiar el producto de una tarjeta de crédito

Cambiar la tarjeta, en lugar de cerrarla y abrir una nueva, puede ayudarle a evitar una cuota anual y una consulta dura.Sara Rathner 25 de octubre de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí tiene una lista de nuestros socios y aquí'se explica cómo ganamos dinero.

A medida que las nuevas tarjetas de crédito actualizan sus ofertas y sus hábitos de gasto cambian con el tiempo, es posible que la tarjeta en la que ha confiado durante años ya no le sirva. En ese caso, puede solicitar una nueva tarjeta de crédito y cerrar la anterior, pero eso podría significar la pérdida de las recompensas restantes y la reducción de su puntuación de crédito.

Introduzca la "cambio de producto"Una forma de mejorar o rebajar su tarjeta actual por otra de gama más alta o más baja dentro de la misma familia de productos, normalmente sin tener que cerrar la tarjeta antigua y abrir una completamente nueva.

Para subir o bajar de categoría la tarjeta de crédito, hay que llamar a la compañía y preguntar qué opciones hay. He aquí algunas razones por las que podría querer hacer el cambio:

1. Quieres dejar de pagar una cuota anual

No hay razón para seguir pagando una cuota anual cuando apenas se utiliza la tarjeta y se han cobrado las recompensas obtenidas hace tiempo. En este caso, cambiar a una versión de la tarjeta sin comisiones es una medida para ahorrar dinero. Es probable que la nueva tarjeta tenga un programa de recompensas menos sólido, si es que lo tiene, pero eso apenas importa cuando la tarjeta ya pasa sus días en el cajón de los calcetines.

2. Quieres más ventajas relevantes

Con el tiempo, tus hábitos de gasto y canje de premios cambian. El cambio de producto de su tarjeta puede desbloquear funciones que antes no estaban disponibles. Por ejemplo, si actualiza su tarjeta de hotel a una versión de gama más alta, puede alcanzar un nivel de élite en el programa de fidelidad de esa cadena hotelera, lo que puede ser útil si empieza a viajar con más frecuencia que antes. Bajar de categoría la tarjeta, por el contrario, significa dejar de pagar una cuota anual por beneficios que no utiliza.

3. Quiere deshacerse de la tarjeta, pero no de las recompensas que ha obtenido

El cierre de una tarjeta de crédito puede suponer la pérdida de las recompensas que aún tenga en su cuenta (o el cobro de las mismas, posiblemente a un valor inferior por punto). Un cambio de producto puede ser una forma de conservar sus puntos, pero tenga en cuenta que el valor de los puntos puede cambiar.

Steffa Mantilla, fundadora del blog de finanzas personales Money Tamer, abrió una tarjeta comercial de Chase el año pasado. Aunque cobraba una cuota anual, contaba con una generosa bonificación de inscripción y unas tasas de canje de puntos por viajes superiores a la media. Una vez que se dio cuenta de que ya no utilizaba los beneficios de viaje de la tarjeta, se cambió a la tarjeta sin cuota. Mantilla está dispuesta a volver a utilizar la tarjeta original si su agenda de viajes de negocios se reanuda en el futuro.

«Como mantuve mi tarjeta con Chase, no perdí ninguno de mis puntos de bonificación», dijo en un correo electrónico.

» LEER: nuestra página web's mejores tarjetas de crédito de recompensas

4. Quiere deshacerse de la tarjeta, pero no de su historial

El historial de pagos y la duración del crédito son factores que influyen en la puntuación crediticia. De ahí que pueda ser beneficioso mantener una cuenta de tarjeta de crédito abierta, activa y en buen estado durante años. Pero, de nuevo, no es necesario pagar una cuota anual para obtener los beneficios de una tarjeta de crédito bien envejecida. Pasar a una tarjeta sin comisiones le permite mantener el mismo historial de cuenta -y a menudo incluso el mismo número de cuenta- por un coste menor.

5. Quiere mantener su límite de crédito total

Otro factor que influye en la puntuación de crédito es la utilización del crédito, es decir, la cantidad de crédito disponible que se utiliza. Se recomienda no cargar más del 30% del límite total de crédito en cada ciclo de facturación. Cuando cierras una tarjeta de crédito pero tu gasto en otras tarjetas sigue siendo el mismo, es mucho más fácil utilizar aún más tu crédito disponible. Esto puede afectar negativamente a su puntuación de crédito con el tiempo. Mantener una cuenta de tarjeta abierta mediante una subida o bajada de categoría le permite mantener el mismo límite de crédito global.

» VER: 8 veces que hay que replantearse un cambio de producto de tarjeta de crédito

6. Quiere evitar que le pidan una tarjeta nueva

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito realizan una investigación de crédito dura, o credit pull, cuando usted solicita una nueva tarjeta. Esto puede reducir temporalmente su puntuación de crédito en algunos puntos. Solicitar un cambio de producto permite cambiar de tarjeta evitando el tirón de crédito.

7. Te ofrecen un incentivo para cambiar de banco

A veces, las compañías de tarjetas de crédito pueden tratar de atraerle a un ascenso de categoría con una bonificación de incentivo por valor de unos cuantos miles de puntos o millas. Dado que el cambio podría requerir una cuota anual más alta, esta bonificación ayuda a endulzar el trato, especialmente porque los cambios de producto suelen hacer que no se pueda optar a la bonificación de registro de la tarjeta para los nuevos titulares de cuentas. Si le ofrecen un incentivo, puede valer la pena hacer el cálculo para ver si la bonificación más la tasa de recompensa continua de la tarjeta compensan una tasa potencialmente más alta.

Consulte todas nuestras mejores ofertas de tarjetas de crédito aquí.

Deja un comentario