7 opciones para tu primera tarjeta de crédito

de tarjetas aseguradas, tarjetas de estudiante, tarjetas de tiendas e incluso "alternativa" tarjetas pueden ser buenas opciones para usted.Melissa Lambarena 25 de junio de 2021

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Una primera tarjeta de crédito puede ser un hito emocionante e incluso una base para el éxito financiero futuro, pero es posible que tenga que llamar a un par de emisores' antes de encontrar una.

Como primerizo, sus opciones son limitadas en comparación con los solicitantes con historiales de crédito más largos y excelentes puntuaciones de crédito, y el rechazo no es infrecuente. Es importante centrarse en las tarjetas de crédito que son adecuadas para usted.

La tarjeta ideal para empezar debería ahorrarle dinero e informar de su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. Estas empresas registran la información que se utiliza para calcular su puntuación de crédito, un paso necesario para establecer el crédito. Si la tarjeta ofrece la posibilidad de cambiar a una tarjeta de crédito mejor en el futuro, también es una ventaja.

Estas son algunas de las opciones que puedes considerar para tu primera tarjeta de crédito.

nuestra página web'S GUÍA PARA SU PRIMERA TARJETA DE CRÉDITO

– Página de inicio de la guía

– 11 cosas que debes saber antes de obtener tu primera tarjeta de crédito

– ¿Estoy preparado para mi primera tarjeta de crédito??

– Cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez

– 7 opciones para su primera tarjeta de crédito

– Cómo utilizar su primera tarjeta de crédito

– Qué es una caja Schumer y cómo se lee?

1. Tarjetas que permiten cofirmantes

Si no puedes obtener una tarjeta de crédito por ti mismo debido a tus ingresos o a tu escaso historial crediticio, un cofirmante con una buena puntuación de crédito (de 690 o más) puede ofrecerte acceso a una. En este caso, usted figurará como titular de la cuenta y aparecerá en la factura, pero la deuda aparecerá tanto en sus informes de crédito como en los del cofirmante que responde por usted. Tanto tú como tu cofirmante sois legalmente responsables de la deuda.

Muchos emisores ya no permiten cofirmantes, aunque algunos sí lo hacen. Pero es un favor muy serio para pedirle a cualquier amigo o ser querido, porque esa persona se quedará pagando la factura si usted no puede'pagarla. Y si no realizas algún pago, su crédito puede verse afectado junto con el tuyo. Un cofirmante está poniendo en riesgo su buen historial crediticio para ayudarte a construir el tuyo.

Si se encuentra un cofirmante dispuesto, se puede gestionar la tarjeta de crédito de forma independiente, y su nombre está impreso en ella. Usted es responsable de estar al corriente de la cuenta y de estar al día con los pagos. El cofirmante sólo interviene si tú no puedes.

Una alternativa a la firma conjunta es que alguien con buen crédito te añada como usuario autorizado en su cuenta. Sigues teniendo una tarjeta de crédito con tu nombre, pero el titular principal tiene más control sobre la cuenta, ya que es el responsable de gestionarla y de realizar los pagos directos. En este caso, el único responsable legal de la deuda es el titular de la tarjeta. Algunos emisores informan de la actividad crediticia de los usuarios autorizados a las agencias de crédito, pero no todos.

2. Tarjetas de crédito garantizadas

Si no puedes optar a una tarjeta de crédito tradicional, las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser una opción. Exigen un depósito de seguridad por adelantado -normalmente unos cientos de dólares- como garantía.

La cantidad que depositas determina tu límite de crédito, y reduce el riesgo para el emisor que te presta una línea de crédito.

El depósito puede suponer un obstáculo para algunos, pero a diferencia de lo que ocurre con una cuota anual, al final se recupera ese dinero cuando se pasa a una tarjeta de crédito sin garantía o se cierra la cuenta en buen estado.

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3. Tarjetas de crédito alternativas

La mayoría de los principales emisores de tarjetas evalúan la solvencia basándose en parte en el modelo tradicional de puntuación crediticia FICO, lo que significa que los solicitantes primerizos con un historial crediticio escaso no suelen tener puntuaciones lo suficientemente altas para ser aprobados.

Pero en los últimos años, los emisores de tarjetas de crédito alternativas han implementado nuevas formas de evaluar la solvencia más allá de las puntuaciones FICO y el historial crediticio. Algunos de estos nuevos emisores utilizan sus propias normas de suscripción no tradicionales basadas en factores como los ingresos, el empleo y la información de la cuenta bancaria.

Por lo demás, estos productos funcionan como las tarjetas de crédito normales. Normalmente no hay que pagar un depósito de seguridad, suelen tener comisiones bajas y algunas incluso ofrecen recompensas.

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4. Tarjetas de crédito para estudiantes

Algunas tarjetas de crédito para estudiantes no exigen que seas estudiante, pero el hecho de serlo no significa que te aprueben definitivamente una.

Normalmente, estas tarjetas están dirigidas a jóvenes de entre 18 y 21 años, pero los menores de 21 tendrán que poder demostrar que tienen ingresos independientes. Eso puede ser un obstáculo para muchos estudiantes.

A la hora de elegir una tarjeta de crédito para estudiantes, busque una sin cuota anual. Si piensa estudiar en el extranjero, considere una que no cobre comisiones por transacciones extranjeras en las compras que realice en el extranjero. La tarjeta de estudiante ideal para viajar también debe pertenecer a una red con amplia aceptación en todo el mundo, como Visa o Mastercard.

Las ventajas y recompensas son más escasas en las tarjetas para estudiantes que en las tarjetas de crédito «normales», pero puedes encontrar excepciones. Las tasas de recompensa decentes en este nivel comienzan en el 1% de devolución. Aunque es inferior a la media, cualquier recompensa que pueda obtener mientras construye crédito es una ventaja.

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Consejo de experto: ya tiene una tarjeta de crédito para estudiantes? Averigua qué puedes hacer con ella una vez que te hayas graduado.

5. Tarjetas de crédito para tiendas

Un consejo típico "bucle cerrado" La tarjeta de crédito para tiendas se puede utilizar para comprar en un comercio específico, ya sea en línea o en la tienda. (Si la tarjeta de la tienda es de ciclo abierto, puede utilizarse prácticamente en cualquier lugar.) Las tarjetas de los comercios suelen ofrecer descuentos y a veces recompensas a cambio de su fidelidad. Pueden ser ideales si compras con frecuencia en esa tienda o si quieres construir crédito.

Las tarjetas de crédito para tiendas suelen estar disponibles incluso para quienes tienen un crédito aceptable, aunque suelen ofrecer límites de crédito bajos y tipos de interés elevados.

Las tarjetas de tiendas de circuito cerrado pueden parecer limitadas, ya que sólo se pueden utilizar en un comercio concreto, pero muchas versiones de circuito abierto han mejorado recientemente y ofrecen mayores recompensas por los gastos diarios.

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6. Tarjetas de crédito para crédito justo o limitado

Si ya has puesto en marcha el reloj de tu historial crediticio con un préstamo, es posible que tengas más opciones de tarjetas de crédito entre las que elegir. Para calificar para las tarjetas de crédito para el crédito justo, su puntuación de crédito tiene que estar dentro del rango de puntuación FICO de 630 a 689.

En esta gama de créditos, a diferencia de otras opciones para su primera tarjeta de crédito, los incentivos como las recompensas o las bonificaciones por inscripción son más probables. Pero las tarjetas de crédito para el crédito justo también son conocidas por cobrar tasas de interés más altas, por lo que es importante pagar su saldo en su totalidad cada mes. De lo contrario, podría quedar atrapado en un ciclo de deudas, y los intereses también mermarían el valor de los puntos, las millas o la devolución de dinero que gane.

7. Tarjetas sin garantía para mal crédito

Las tarjetas de crédito sin garantía para mal crédito (puntuaciones de crédito de 629 o inferiores) no requieren un depósito de seguridad y pueden dar la bienvenida a los novatos del crédito.

Pero nuestra página web no recomienda estas tarjetas porque suelen tener altas comisiones anuales y tipos de interés. Estos productos están diseñados para reducir el riesgo de que el emisor conceda préstamos a personas con mal crédito; algunos incluso cobran una cuota de tramitación única y cuotas mensuales. Por lo tanto, suelen ser caras de llevar a largo plazo.

Además, las tarjetas sin garantía para mal crédito no suelen ofrecer opciones para ayudarle a pasar a una tarjeta de crédito mejor una vez que haya establecido un buen historial de pagos. Es probable que te quedes con la misma tarjeta y las continuas comisiones que conlleva. Y si cierras la cuenta, podría tener un impacto negativo en tu puntuación de crédito, borrando el progreso que has hecho en tu viaje de construcción de crédito. Las tarjetas de crédito garantizadas -aunque inicialmente son más caras de abrir- suelen ser una mejor opción, tanto si se tiene mal crédito como si no.

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