7 pasos a seguir cuando su tarjeta de crédito cambia de emisor

Puede ser un proceso sencillo y no siempre conlleva dolores de cabeza para el titular de la tarjeta. Pero, de todas formas, vale la pena estar preparado.Gregory Karp 21 de octubre de 2021

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Cuando su cuenta de tarjeta de crédito se cambia a un nuevo emisor, significa que hay un nuevo logotipo y tal vez un nuevo número en su tarjeta. Pero también puede significar la pérdida de registros, cambios en los beneficios de la tarjeta e incluso una disminución temporal de su puntuación de crédito. Si entiendes lo que puede salir mal y te preparas para ello, podrás evitar los peores dolores de cabeza.

Saber qué esperar podría haber ayudado a algunos de los 11 millones de titulares de tarjetas Costco durante la chapucera transición de 2016 de American Express a la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi. El mismo año, Fidelity Investments cambió su popular tarjeta de devolución de efectivo del 2% de AmEx a la tarjeta Fidelity® Rewards Visa Signature®. El traslado fue más suave, pero los titulares de las tarjetas siguieron teniendo problemas. En septiembre de 2019, Walmart dijo que estaba cambiando los emisores para sus tarjetas de tienda de marca compartida de Synchrony Bank a Capital One.

Una de las claves para el éxito de la transición es asegurarse de que su información de contacto está actualizada con el antiguo emisor. Así te aseguras de recibir información sobre el cambio. Estos son otros siete pasos a seguir cuando sepas que tu tarjeta se va a cambiar de emisor.

1. Desarrolle un plan B

Tenga una copia de seguridad en caso de que tenga problemas con la nueva cuenta, sobre todo si el traslado afecta a su tarjeta principal. Asegúrate de que tu respaldo tiene un límite de crédito lo suficientemente alto como para manejar tus transacciones durante un par de meses. Como alternativa, mantenga suficiente efectivo en el banco para utilizar su tarjeta de débito para cubrir las compras que normalmente haría con su tarjeta de crédito.

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2. Guarda los registros de las transacciones

Muchas personas confían en los estados de cuenta de las tarjetas de crédito pasadas para ayudarles a cumplir con un presupuesto o encontrar gastos deducibles de negocios o médicos durante la temporada de impuestos. Pero durante la transición a un nuevo emisor de tarjetas, su historial de gastos podría desaparecer. Después de los cambios de Fidelity y Costco, por ejemplo, los titulares de las tarjetas perdieron el acceso a sus antiguos extractos en línea.

Si confía en los extractos electrónicos, acceda a su cuenta y descárguelos en cuanto sepa que va a cambiar de tarjeta. Si lleva un registro de los gastos con una hoja de cálculo o un programa de finanzas personales, como Quicken, asegúrese de tener todos los datos que necesita antes del cambio.

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3. Controle los extractos y las recompensas

Antes y después del cambio, preste más atención a los extractos de su tarjeta de crédito durante varios meses para detectar errores.

Si el cambio afecta a una tarjeta de recompensas, compruebe que las recompensas obtenidas con la cuenta anterior se han transferido correctamente a la nueva cuenta. Si se trata de una tarjeta de crédito con devolución de dinero, es posible que quiera canjear sus recompensas antes de la transición y empezar de cero con la nueva tarjeta.

4. Prepare la nueva cuenta para su uso

Active la nueva tarjeta en cuanto la reciba, ya sea por Internet o por teléfono. Una vez que esté seguro de que funciona, destruya su antigua tarjeta de crédito por razones de seguridad. Cree una nueva cuenta en línea y, si utiliza una aplicación para smartphone, probablemente tendrá que descargar una nueva. Si ya tiene una cuenta con el nuevo emisor, es posible que pueda utilizarla.

Reconfigure las funciones automáticas que utilizaba con su antigua tarjeta.

  • Pagos recurrentes: Su número de tarjeta y su fecha de caducidad pueden cambiar, por lo que tendrá que volver a configurar los pagos recurrentes relacionados con suscripciones y membresías cargadas a la tarjeta. Piense en la televisión por cable y Netflix, en las cuotas del gimnasio y en otras suscripciones.

  • Pago automático: Si pagó la factura de su antigua tarjeta de crédito de forma automática con un retiro directo de la cuenta bancaria, tendrá que volver a configurarlo con el nuevo emisor.

  • Normas de pago de facturas: La fecha de vencimiento de los pagos puede cambiar y las normas para pagar la factura de la tarjeta de crédito pueden ser diferentes, incluida una nueva dirección postal si se envían los pagos por correo. El número de teléfono para consultas de facturación puede ser diferente, al igual que el sitio web para realizar pagos en línea. Es posible que tenga que volver a configurar la facturación sin papel.

  • Alertas: Las alertas y los recordatorios de la cuenta, si están disponibles, deben configurarse de nuevo. Si no los utilizaba con la antigua tarjeta, ahora puede ser un buen momento para ver si el nuevo emisor ofrece notificaciones cuando vence un pago o cuando el saldo se acerca al límite de crédito.

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5. Tenga en cuenta los cambios en las características y la red

Los principales detalles de la tarjeta -como las tasas de recompensa, los límites de crédito, las comisiones y las tasas de porcentaje anual- pueden permanecer igual durante el cambio a un nuevo emisor. Pero compruebe las diferencias en la letra pequeña y en las preguntas frecuentes del sitio web del emisor.

Algunas ventajas son exclusivas del banco emisor o de la red de tarjetas. Por ejemplo, la protección premium de alquiler de coches y la asistencia en carretera que ofrecía American Express no se transfirieron durante el cambio de Costco. Por otro lado, es posible que pueda beneficiarse de las nuevas características del nuevo emisor, como el servicio especial de protección de precios – Price Rewind – que Citi ofrecía a los transferidos de Costco. Este servicio ya se ha eliminado.

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Cuando su tarjeta cambia de red de pago, como American Express a Visa, es posible que la aceptación de la tarjeta varíe. En la U.S., Visa, MasterCard y Discover tienen una amplia aceptación, pero menos comercios aceptan American Express. En el extranjero, Visa y Mastercard son más aceptadas que American Express y Discover.

Puede ganar o perder el acceso a los monederos digitales. Cuando Fidelity cambió de emisor, por ejemplo, los titulares de las tarjetas recibieron acceso a Apple Pay, Android Pay y Samsung Pay.

6. Controle su crédito

A largo plazo, el cambio de emisor no debería beneficiar ni perjudicar su puntuación de crédito. Pero en la transición de Costco, un problema de sincronización dejó a los clientes expuestos a una caída en sus puntuaciones. Eso'es porque la cuenta original de American Express fue reportada como cerrada. El cierre de una cuenta puede restarle puntos a su puntuación de crédito debido a las fórmulas que tienen en cuenta la duración del historial de la cuenta y la cantidad de crédito disponible que está utilizando.

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Citi dijo que empezaría a informar de la actividad de la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi a las agencias de crédito tres meses después del cambio, y después de que AmEx hubiera cerrado las cuentas. Las nuevas cuentas de Citi se declararán como abiertas en la misma fecha que las antiguas cuentas de AmEx. Sin embargo, el tiempo transcurrido significó que los titulares de tarjetas cuyas cuentas se transfirieron de AmEx a Citi podrían haber visto sus puntuaciones de crédito caer temporalmente hasta que Citi comenzó a informar a las agencias de crédito.

7. Sea inteligente a la hora de ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente

No llame a las líneas de atención al cliente del nuevo o del antiguo emisor durante los primeros días de la transición, a menos que tenga una preocupación urgente. El tiempo de espera puede ser frustrantemente largo. Si necesita ayuda inmediata y no puede comunicarse por teléfono, intente hacerlo a través de las redes sociales. Los consumidores están teniendo buena suerte llamando la atención a través de Twitter, por ejemplo, pero no revele la información de su cuenta públicamente.

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