Sean Pyles 12 de mayo de 2016
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Elegir un asesor crediticio no es una decisión fácil. Al fin y al cabo, si los dos tienen éxito, cambiarán su vida financiera para siempre.
Hacer las preguntas correctas puede ayudarle a encontrar el plan adecuado para usted.
Para prepararse, haga una lista de sus objetivos financieros, como salir de deudas o crear un presupuesto mensual, y reúna documentos financieros sobre sus ingresos y gastos. A continuación, llame a cada una de las agencias de asesoramiento crediticio que esté considerando, teniendo en cuenta los siguientes puntos de conversación.
1. Cuáles son sus calificaciones?
La mayoría de las conversaciones preliminares con un asesor crediticio se harán por teléfono. Aproveche esta llamada para informarse sobre las cualificaciones del asesor y su organización.
La mayoría de las agencias de asesoramiento crediticio cualificadas son organizaciones sin ánimo de lucro acreditadas a través de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio o el Consejo de Acreditación.
La acreditación a través de estas organizaciones significa que los asesores de una determinada agencia cumplen con ciertos estándares de formación y educación. Si la agencia no está acreditada por una de estas organizaciones, pregunte por la experiencia y la formación del asesor individual.
Algunas empresas con fines de lucro prometen soluciones rápidas para su crédito y deudas. Pero pueden cobrar tarifas más altas que las organizaciones sin ánimo de lucro y ofrecer soluciones a corto plazo que acaban perjudicándole a largo plazo.
2. Cómo pueden ayudarme a alcanzar mis objetivos financieros?
Muchos asesores de crédito se especializan en áreas como préstamos estudiantiles, asesoramiento sobre quiebras y compra de viviendas. Antes de profundizar en una conversación con un asesor de crédito, pregunte si tiene la formación adecuada para ayudarle con su situación específica.
3. Cuánto cuestan sus servicios?
El asesoramiento financiero sencillo, por ejemplo sobre la creación de un presupuesto, debería ser siempre gratuito, sin importar el número de reuniones que tenga. En la mayoría de los casos, el asesor le enviará un paquete detallado con su presupuesto de forma gratuita.
Pero contratar servicios como el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles, los programas de gestión de deudas y las clases de precompra de vivienda tendrá un coste.
Los precios varían de un servicio a otro. Los planes de gestión de la deuda, por ejemplo, tienen una tarifa inicial única que suele tener un límite de 50 $. También hay costes mensuales regulares durante la duración de su servicio, normalmente de tres a cinco años, que varían en función de su situación financiera. Otros servicios, como el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles, le costarán por cada sesión.
Compare los costes entre unas cuantas agencias para buscar un buen precio. Obtenga los costes de cualquier servicio recomendado por escrito antes de aceptarlo.
4. Cómo presta sus servicios?
Considere con antelación si desea recibir servicios de asesoramiento crediticio en persona, por teléfono o en línea. Luego pregunta a la consejera si puede adaptarse a tu preferencia.
La mayoría de las sesiones de asesoramiento crediticio -ya sea para asesoramiento sobre quiebras, preguntas sobre préstamos estudiantiles o preguntas generales- se realizan por teléfono o en línea. Esto hace que el asesoramiento sea accesible dondequiera que esté.
También puede reunirse con un asesor crediticio en persona, aunque es posible que tenga que esperar a que haya un hueco en la agenda del asesor.
5. Cómo se financian estos servicios?
Las agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro reciben compensaciones de subvenciones, acreedores y, a menudo, emisores de tarjetas de crédito para financiar sus servicios.
Aunque pueda parecer contradictorio, estas relaciones con los acreedores son beneficiosas para todos. Los acreedores se benefician de que sus clientes paguen sus deudas, y esta fuente de financiación hace a su vez que los servicios sean más asequibles para los consumidores en comparación con las agencias alternativas con ánimo de lucro.
Pregunte a la agencia de asesoramiento crediticio con la que está hablando si recibe compensación de organizaciones externas. Esto te hace consciente de cualquier conflicto de intereses y aporta transparencia a tu relación.
6. ¿Cómo afectarán sus servicios a mi puntuación de crédito??
Antes de inscribirse en cualquier servicio de una agencia de asesoramiento crediticio, analice cómo el programa podría afectar a su puntuación de crédito a corto y largo plazo.
Participar en un programa de gestión de deudas, por ejemplo, puede perjudicar temporalmente su puntuación de crédito si se cierran las cuentas. A largo plazo, sin embargo, es probable que su puntuación de crédito mejore si sigue los consejos de un asesor de crédito. Un buen asesor podrá darle detalles sobre lo que puede esperar en su situación particular.
7. Con qué frecuencia trabajaremos juntos?
Algunos consumidores tienen relaciones continuas con sus asesores de crédito. Otros se reúnen con sus asesores sólo una o dos veces. Pregunte al asesor crediticio cómo van a trabajar juntos a corto, medio y largo plazo para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.
Próximos pasos
Su asesor crediticio será su socio en la consecución de sus objetivos financieros, así que no dude en entrevistar a más de uno antes de elegir cualquier programa. Tras las conversaciones telefónicas iniciales, tómate el tiempo necesario para reflexionar sobre tu elección. Debe elegir un asesor con el que se sienta cómodo y que le ofrezca las opciones adecuadas para su situación.
Tanto si está pensando en un programa de gestión de deudas, como si está a punto de entrar en un programa de asesoramiento sobre quiebras o simplemente quiere crear un presupuesto doméstico, estas siete preguntas pueden ayudarle a elegir a la persona adecuada para que le guíe en el camino.
Sean Pyles es un redactor de nuestro sitio web, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido].