8½ cumpleaños que pueden afectar a su jubilación

Ciertas edades activan las prestaciones, mientras que otras implican penalizaciones por tomar una medida incorrecta.Liz Weston 6 de mayo de 2021

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Cuando se es joven se cumplen muchos hitos. Hay un primer cumpleaños, por supuesto, y también uno en el que se cumplen 10 años (por fin, dos dígitos)!). A los 13 años, eres un adolescente. A los 16 años, probablemente estés pensando en conducir. A los 18 años, puede votar; a los 21, puede entrar en los bares.

Más adelante en la vida también se alcanzan un montón de hitos, y muchos de ellos tienen que ver con la jubilación. Conocer estos hitos de la edad puede ayudarle a prepararse mejor para la vida después del trabajo. Entre ellos:

Al cumplir 50 años

Es hora de ponerse al día! Las personas de 50 años o más pueden aportar 6.500 dólares más a sus planes 401(k) o 403(b) cada año, lo que supone una contribución total de hasta 26.000 dólares este año. Las personas de 50 años o más que contribuyen a las cuentas IRA y Roth IRA pueden aportar 1.000 dólares más, lo que supone una contribución máxima anual de 7.000 dólares.

Cumplir 55 años

Normalmente, las personas tienen que pagar una penalización federal del 10%, además de los impuestos sobre la renta, cuando retiran dinero de las cuentas de jubilación antes de los 59½ años. La penalización (pero no los impuestos) desaparece en los retiros de los planes 401(k) y 403(b) si tiene 55 años o más cuando renuncia, es despedido o se jubila. Esta norma de «separación del servicio» se aplica durante o después del año en que se cumplen los 55 años.

Cumplir 59½ años

A esta edad, puede retirar dinero de los planes en el lugar de trabajo o de las cuentas IRA sin penalización. Además, algunos planes 401(k) permiten a los trabajadores que tienen al menos 59½ años realizar una transferencia «en servicio», lo que le permite trasladar el dinero a una IRA mientras sigue trabajando y contribuyendo al 401(k). Si está interesado, consulte a su proveedor de planes 401(k) o a su departamento de recursos humanos para ver si esta opción está disponible para usted.

Al cumplir los 60 años

Para la mayoría de los viudos y viudas, la edad de 60 años es la más temprana para comenzar a recibir las prestaciones de supervivencia de la Seguridad Social. (Las prestaciones de supervivencia están disponibles a partir de los 50 años para los supervivientes que viven con una discapacidad, o a cualquier edad si el superviviente cuida de los hijos del cónyuge fallecido menores de 16 años o discapacitados.)

Al cumplir los 62 años

Esta es la edad más temprana a la que puedes empezar a recibir las prestaciones de la Seguridad Social por jubilación o por cónyuge, pero tus cheques se reducirán de forma permanente si empiezas antes de la edad plena de jubilación, que oscila entre los 66 y los 67 años. Además, se enfrentará a una prueba de ingresos que reduce su prestación en 1 dólar por cada 2 dólares que gane por encima de una determinada cantidad, que en 2021 es de 18.960 dólares. La prueba de los ingresos desaparece una vez que se alcanza la plena edad de jubilación.

Cumplir 65 años

A los 65 años, la mayoría de los estadounidenses tienen derecho a Medicare, el programa gubernamental de asistencia sanitaria. Por lo general, le conviene inscribirse en los siete meses próximos a su cumpleaños, es decir, los tres meses anteriores al mes en que cumple los 65 años, el mes en que los cumple y los tres meses posteriores. Retrasarse después de ese momento puede hacer que pague primas permanentemente más altas. Explicar los pormenores de Medicare está fuera del alcance de esta columna, pero puede obtener más información en medicare.gov o llamando a Medicare al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) para solicitar el manual «Medicare y usted».

Cumplir de 66 a 67 años

La edad plena de jubilación es de 66 años para los nacidos entre 1943 y 1954. La edad aumenta dos meses por cada año de nacimiento posterior hasta llegar a los 67 años para los nacidos en 1960 y después. Esperar al menos hasta la plena edad de jubilación para empezar a percibir las prestaciones de la Seguridad Social significa que no tendrás que conformarte con cheques reducidos por haber empezado antes de tiempo o por los ingresos obtenidos.

Al cumplir los 70 años

A quienes puedan retrasar el inicio de la Seguridad Social después de la plena edad de jubilación les espera una jugosa prestación: Su prestación se incrementa un 8% anualmente hasta alcanzar el máximo a los 70 años. Esto no sólo significa más dinero para el resto de su vida, sino que si usted es el que más gana en una pareja, también maximiza la prestación de supervivencia para su cónyuge.

Cumplir 72 años

La mayoría de las aportaciones a planes de jubilación reducen sus impuestos en el año en que las realiza, y su cuenta crece con impuestos diferidos a lo largo de los años. Pero al final el gobierno quiere su parte. La mayoría de los planes de jubilación exigen empezar a retirar una cantidad mínima a partir de los 72 años. (Las distribuciones mínimas obligatorias solían empezar a los 70½ años, pero se han retrasado).) Hay un par de excepciones. Si sigues trabajando, puedes esperar a jubilarte para empezar a hacer las distribuciones mínimas de tu 401(k) o 403(b). Las distribuciones mínimas siguen siendo necesarias en las cuentas IRA tradicionales aunque se esté trabajando. Sin embargo, si tiene una cuenta Roth IRA, no tendrá que empezar a hacer retiros a ninguna edad. Sin embargo, si deja el dinero a sus herederos, éstos tendrán que empezar a retirar dinero.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.

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