8 formas de conseguir las tarifas de seguro de coche más baratas

Busque la mejor tarifa y no pase por alto las pequeñas aseguradoras de las que quizá no haya oído hablar tanto.Lacie Glover 8 de enero de 2020

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Ninguno de nosotros quiere gastar más de lo necesario en un seguro de coche, pero no siempre es obvio cómo conseguir tarifas más bajas.

Decenas de compañías de seguros, grandes y pequeñas, compiten por su negocio. Muchas de ellas tienen una gran variedad de opciones de pólizas, lo que dificulta la comparación de pólizas y la determinación de quién ofrece tarifas de seguro de coche más bajas.

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Estas son ocho cosas que puedes hacer para asegurarte una buena cobertura con la tarifa más barata posible.

1. No asuma que una sola compañía es la más barata

Algunas compañías gastan mucho dinero en anuncios para convencerte de que ofrecen las tarifas de seguro de coche más bajas. Pero ninguna aseguradora es líder en precios bajos para todos. La compañía de seguros de coche que es más barata para una persona en un lugar puede ser la opción más cara para un conductor en un estado diferente.

» MÁS: Las mejores compañías de seguros de coche baratos

La única manera de asegurarse de obtener la tarifa más baja posible es comparar las tarifas de los seguros de coche.

Un análisis de las tarifas en nuestra web muestra por qué es tan importante comparar precios. Estas son algunas de las tarifas que encontramos para un conductor de 40 años que compra una póliza de cobertura total en un Toyota Camry LE 2018. Nuestro conductor hipotético tiene buen crédito y un historial de conducción limpio, ganando un "buena conducción" descuento de la mayoría de las compañías de seguros de coche.

  • En Florida, State Farm cobraría 1.766 dólares al año, de media, la tarifa más barata del estado para un conductor sin conexión militar. La tarifa media de Geico es 239 dólares más alta.

  • En California ocurre lo contrario: Geico es la más barata, con una tarifa media de 1.458 dólares, y la media de State Farm es 423 dólares más alta.

  • Progressive es la opción más barata para los conductores de Nueva York, con una media de 1.298 $ al año, pero en Florida es la más cara, con 3.015 $.

2. No ignore las aseguradoras locales y regionales

Sólo cuatro compañías -Allstate, Geico, Progressive y State Farm- controlan más de la mitad del negocio de seguros de automóviles del país. Pero las aseguradoras regionales más pequeñas, como Auto-Owners Insurance y Erie Insurance, suelen tener índices de satisfacción de los clientes más altos que los grandes nombres, y también pueden tener tarifas de seguro de coche más bajas.

3. Pregunte por los descuentos

Las aseguradoras ofrecen descuentos en el seguro de coche, lo que puede significar tarifas de seguro más bajas para los clientes que:

  • Combinar el seguro del coche con otras pólizas, como el seguro del hogar.

  • Aseguran varios coches con una sola póliza.

  • Tener un historial de conducción limpio.

  • Pagar toda su prima anual o semestral de una sola vez.

  • Acepte recibir los documentos en línea.

  • Tener un coche con ciertas características antirrobo o de seguridad.

  • Es miembro de determinadas organizaciones profesionales o grupos de afiliados.

Sin embargo, no te dejes llevar por una larga lista de posibles descuentos. Comparan las tarifas de varias aseguradoras.

» MÁS: Cómo ahorrar combinando el seguro de hogar y el de automóvil

4. Trabaje en su crédito

Su puntuación de crédito es un factor importante en las cotizaciones de seguro de coche que recibe, excepto en unos pocos estados. California, Hawái, Massachusetts y Michigan no permiten a las aseguradoras utilizar el crédito a la hora de determinar las tarifas del seguro de coche. Las compañías de seguros dicen que el crédito de los clientes está relacionado con las posibilidades de presentar reclamaciones.

Un análisis de nuestro sitio web descubrió que tener un mal crédito puede aumentar las tarifas del seguro de coche de las personas en cientos de dólares al año en comparación con tener un buen crédito. (En la mayoría de las situaciones, una puntuación FICO de 579 o inferior se considera un crédito «pobre», pero las aseguradoras tienen sus propios modelos de crédito que pueden tener un límite diferente.)

Mejore su crédito -y obtenga tarifas de seguro más bajas- pagando sus facturas a tiempo y reduciendo sus deudas. Controla tu progreso revisando tu puntuación de crédito con regularidad.

» MÁS: Lo que hay que saber sobre una puntuación de seguro basada en el crédito

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5. Omitir la cobertura a todo riesgo y de colisión de un coche antiguo

La cobertura por colisión paga la reparación de los daños causados a tu vehículo por otro coche o por un objeto como una valla. La cobertura a todo riesgo paga la reparación de los daños del vehículo causados por las inclemencias del tiempo, choques con animales, inundaciones, incendios y vandalismo. También cubre el robo de coches. Pero el pago máximo de cualquiera de estas pólizas está limitado por el valor del coche en caso de siniestro o robo. Si su coche es antiguo y tiene un valor de mercado bajo, puede que no tenga sentido desembolsar este tipo de cobertura.

» MÁS: Cómo entender los seguros de colisión y a todo riesgo

6. Aumentar la franquicia

Si contratas la cobertura a todo riesgo y por colisión, puedes ahorrar dinero si optas por franquicias más altas. (No hay deducible en el seguro de responsabilidad civil, que paga por los daños que causes a otros en un accidente.)

7. Consideran un seguro basado en el uso o en el pago por kilómetro

Si es un conductor seguro que no recorre muchos kilómetros, considere un programa de seguro basado en el uso, como Drivewise de Allstate, Snapshot de Progressive o Drive Safe de State Farm & Ahorrar. Al inscribirse en estos programas, permite a su aseguradora hacer un seguimiento de su conducción a cambio de posibles descuentos en función de cuánto conduce, cuándo conduce y lo bien que conduce.

» MÁS: Comparando Drivewise de Allstate con Snapshot de Progressive

Si conduces menos de 10.000 millas al año, podrías ahorrar dinero con un programa de seguro de pago por milla como Metromile, Milewise de Allstate o SmartMiles de Nationwide.

8. Comprueba los costes del seguro al comprar un coche

Probablemente ya preste atención a factores como la eficiencia del combustible y los costes de reparación a la hora de elegir un coche para comprar, pero también debería tener en cuenta las primas del seguro. Un análisis de nuestro sitio web sobre los coches más baratos de asegurar entre los vehículos más vendidos encontró que las tasas de seguro más bajas son para el Subaru Outback, el Jeep Wrangler y el Honda CR-V.

Metodología

nuestro sitio web promedia las tarifas basándose en las declaraciones públicas obtenidas por la empresa de análisis de precios Quadrant Information Services. Examinamos las tarifas de hombres y mujeres de 40 años en todos los códigos postales de cualquiera de los 50 estados y de Washington, D.C. Aunque es una de las mayores aseguradoras del país, Liberty Mutual no está incluida en nuestro análisis de tarifas debido a la falta de información disponible públicamente.

En nuestro análisis, los «buenos conductores» no tenían infracciones de tráfico en su historial; para este perfil se incluyó un descuento por «buena conducción». Nuestras tarifas de crédito «bueno» y «pobre» se basan en aproximaciones de la puntuación de crédito y no tienen en cuenta los criterios de puntuación propios utilizados por los proveedores de seguros. Estas son las tarifas medias, y su tarifa variará en función de sus datos personales, el estado y el proveedor de seguros.

Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura:

  • Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 100.000 dólares por persona.

  • 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil por accidente.

  • 50.000 dólares de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.

  • 100.000 dólares de cobertura de daños corporales por conductor no asegurado por persona.

  • 300.000 dólares de cobertura de daños corporales para automovilistas no asegurados por accidente.

  • Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

  • Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 dólares.

En los estados en los que se requiere, se añadieron coberturas adicionales mínimas. Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de conductores, con las siguientes excepciones:

  • En el caso de los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para reflejar sólo la cobertura mínima exigida por la ley en el estado.

  • Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «pobre», tal y como se informa a la aseguradora, para ver las tarifas para los conductores con mal crédito. En los estados en los que no se tiene en cuenta el crédito, sólo utilizamos las tarifas para el «buen» crédito.

  • Para los conductores con un accidente con culpa, añadimos un único accidente con culpa que cueste 10.000 dólares en daños materiales.

  • Para los conductores con DUI, hemos añadido una única infracción por conducir bajo los efectos del alcohol.

Utilizamos un Toyota Camry LE 2018 en todos los casos y asumimos 12.000 millas anuales conducidas.

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