8 ocasiones en las que hay que replantearse pedir un cambio de producto de la tarjeta de crédito

Cambiar de tarjeta de crédito puede tener sentido en muchas circunstancias. Pero estas son las ocasiones en las que'no es la mejor opción.Erin Hurd 14 de octubre de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Es normal que las necesidades de su tarjeta de crédito cambien con el tiempo. Tal vez ya no necesite esa tarjeta de transferencia de saldo al 0% TAE y prefiera empezar a acumular recompensas de viaje. Tal vez sus patrones de gasto han cambiado y una tarjeta que le recompensa más por los comestibles en lugar de por el entretenimiento podría ahora valer más la pena.

Una opción práctica en algunas circunstancias es cambiar su tarjeta de crédito actual por otra del mismo emisor que se adapte mejor a sus necesidades.

Pero hay ocasiones en las que el cambio de producto de su tarjeta de crédito no es una buena opción, o no es posible en absoluto. Ocho ocasiones en las que probablemente no debería hacer el cambio.

» MÁS: Qué es un cambio de producto de tarjeta de crédito?

1. Espera conseguir una bonificación de bienvenida

Los nuevos titulares de tarjetas de crédito suelen ser recompensados con lucrativas bonificaciones cuando se les aprueban nuevas tarjetas y cumplen los requisitos de gasto de las mismas en un plazo determinado. Sin embargo, cuando cambie su tarjeta de crédito por otra, probablemente no podrá optar a dicha bonificación.

En cambio, podría cerrar su tarjeta de crédito actual y solicitar la tarjeta que realmente desea. Pero sopese sus opciones con cuidado: cerrar esa tarjeta podría afectar a su puntuación de crédito.

» LEER: Cómo saber si esa bonificación de la tarjeta de crédito merece la pena

2. Puede obtener un incentivo para mantener su tarjeta actual

Cuestionar el valor que obtiene de su tarjeta de crédito actual? Es posible que pueda obtener algo extra a cambio de mantenerla abierta. Puede que muchos titulares de tarjetas no se den cuenta de que es posible. Aun así, si solicita al emisor una oferta de retención, es posible que se le exima de la cuota anual o que reciba puntos de bonificación o créditos en el estado de cuenta. Si la razón por la que está considerando un cambio de producto es para pasar a una tarjeta de crédito sin cuota anual, conseguir la exención de la cuota este año en su tarjeta actual podría hacerle cambiar de opinión.

3. Ha recibido una bonificación de retención

Si ya ha considerado cambiar su tarjeta de crédito en el último año y ha recibido una oferta de retención para mantenerla abierta, enhorabuena. Sin embargo, a cambio de la exención de la cuota anual o de los puntos adicionales que recibió, probablemente tuvo que comprometerse a mantener la tarjeta durante un periodo determinado. Así que, si intentas volver a cambiar tu tarjeta demasiado pronto, probablemente te denegarán la solicitud, ya que violaría los términos de tu acuerdo con el emisor.

» MÁS: 7 veces que deberías cambiar de producto una tarjeta de crédito

4. Usted'tiene saldo

Es mejor pagar los saldos de su tarjeta de crédito cada mes para evitar el pago de intereses. Pero si usted'lleva un saldo en la tarjeta que tiene, preste mucha atención a la tasa de porcentaje anual vigente en la tarjeta que desea. Si el tipo de interés es más alto que el de su tarjeta actual, la cantidad que pagará en intereses por ese saldo aumentará.

Mientras que es posible hacer una transferencia de saldo a una nueva tarjeta con una opción de introducción al 0%, no es posible si hace un cambio de producto. Esto se debe a que los emisores de tarjetas de crédito no permiten la transferencia de deudas entre sus productos. Así que si quieres una tarjeta que ofrezca un periodo de 0% TAE en una transferencia de saldo, tendrá que ser de un emisor de tarjetas de crédito diferente.

» CONOZCA: Qué deudas se pueden transferir a una tarjeta de crédito?

5. Perderá sus recompensas

En algunos casos, puede cambiar su tarjeta de crédito por otra y mantener su saldo de recompensas intacto. Pero en otras ocasiones, podría perder todas sus recompensas acumuladas si deja de tener esa tarjeta de crédito. Asegúrese de pedirle al emisor que le aclare todas las normas y restricciones cuando se informe sobre un cambio de producto.

6. Quiere entrar (o salir) de una tarjeta 'familiar'

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen un conjunto de tarjetas que obtienen las mismas recompensas "moneda." Chase, por ejemplo, tiene tarjetas como la Chase Sapphire Preferred® Card y la Chase Freedom Flex℠, entre otras, que acumulan puntos Ultimate Rewards. Citi tiene varias tarjetas que acumulan puntos ThankYou; American Express tiene una familia de tarjetas que acumulan Membership Rewards; y Wells Fargo ofrece Go Far Rewards en varias de sus tarjetas.

En la mayoría de los casos, tendrás que cambiar el producto de tu tarjeta de crédito a una tarjeta diferente dentro de la misma familia de recompensas. Por ejemplo, no puede cambiar una tarjeta Chase que gana Ultimate Rewards® por una tarjeta Chase de marca compartida como la tarjeta de crédito World of Hyatt. En otro ejemplo, no podrá cambiar una tarjeta de crédito Amex EveryDay® por una tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express de características similares, ya que una de ellas acumula puntos de Membership Rewards pero la otra devuelve dinero en efectivo.

Consejo de experto: a veces puede reunir los puntos de su tarjeta de crédito con otros titulares. Consulte nuestra guía para combinar los puntos de las tarjetas de crédito para ver las normas de cada emisor.

7. Tu tarjeta es una reliquia

El adagio de que "la única constante en la vida es el cambio" también se aplica a las tarjetas de crédito. Los emisores suelen lanzar nuevas tarjetas y actualizar las antiguas para adaptarse mejor a las necesidades de las empresas y los consumidores. A veces, una tarjeta de crédito se cierra a los nuevos solicitantes, pero los titulares existentes pueden mantener la tarjeta heredada abierta. Si tiene una tarjeta de este tipo y decide solicitar un cambio de producto a una versión diferente, existe la posibilidad de que nunca recupere la antigua tarjeta. Así que, si tiene remordimientos de comprador'en su decisión de cambio de producto,'no tiene suerte.

» MÁS: ¿Un nuevo número de tarjeta de crédito perjudica mi puntuación de crédito??

8. Quiere una versión comercial de su tarjeta de crédito

Aunque muchos emisores ofrecen tarjetas de crédito para pequeñas empresas además de las tarjetas de crédito personales para consumidores, normalmente no son intercambiables. Debido a que el proceso de suscripción del banco difiere para estos dos tipos de tarjetas de crédito, generalmente no puede cambiar su tarjeta de crédito personal por una tarjeta de crédito empresarial, o viceversa. Por ejemplo, no puede cambiar su tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® por una tarjeta Marriott Bonvoy Business™ American Express®, aunque las tarjetas obtengan el mismo tipo de recompensas y ambas sean emitidas por American Express.

» APRENDE: 6 grandes diferencias entre las tarjetas de crédito personales y las de empresa


8 ocasiones en las que debe replantearse pedir un cambio de producto de tarjeta de crédito
Cambiar de tarjeta de crédito puede tener sentido en muchas circunstancias. Pero hay ocasiones en las que no es la mejor opción.Erin Hurd 14 de octubre de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Es natural que las necesidades de tu tarjeta de crédito cambien con el tiempo. Tal vez ya no necesite esa tarjeta de transferencia de saldo al 0% TAE y prefiera empezar a acumular recompensas por viajes. Tal vez sus patrones de gasto hayan cambiado y una tarjeta que le recompense más por la compra de alimentos en lugar de por el ocio podría ahora merecer más la pena.

Una opción práctica en algunas circunstancias es cambiar su tarjeta de crédito actual por otra del mismo emisor que se adapte mejor a sus necesidades.

Pero hay ocasiones en las que el cambio de producto de su tarjeta de crédito no es una buena opción, o no es posible en absoluto. Estas son ocho ocasiones en las que probablemente no deberías'hacer el cambio.

» MÁS: Qué es un cambio de producto de tarjeta de crédito?

1. Usted'espera conseguir un bono de bienvenida

Los nuevos titulares de tarjetas de crédito suelen ser recompensados con lucrativas bonificaciones cuando se les aprueban nuevas tarjetas y cumplen los requisitos de gasto de las mismas en un plazo determinado. Sin embargo, cuando cambie su tarjeta de crédito por otra, probablemente no podrá optar a dicha bonificación.

En su lugar, podría cerrar su tarjeta de crédito actual y solicitar la tarjeta que realmente desea. Pero sopesa bien tus opciones: cerrar esa tarjeta podría afectar a tu puntuación de crédito.

» LEER: Cómo saber si esa bonificación de la tarjeta de crédito merece la pena

2. Puede obtener un incentivo para mantener su tarjeta actual

Cuestionar el valor que obtiene de su tarjeta de crédito actual? Puede que consigas algo extra a cambio de mantenerla abierta. Muchos titulares de tarjetas no se dan cuenta de que es posible. Aun así, si solicita al emisor una oferta de retención, puede conseguir que le eximan de la cuota anual o recibir puntos de bonificación o créditos en el extracto. Si la razón por la que está considerando un cambio de producto es para pasar a una tarjeta de crédito sin cuota anual, conseguir la exención de la cuota este año en su tarjeta actual podría hacerle cambiar de opinión.

3. Tiene una bonificación de retención

Si ya ha pensado en cambiar su tarjeta de crédito en el último año y ha recibido una oferta de retención para mantenerla abierta, enhorabuena. Sin embargo, a cambio de la exención de la cuota anual o de los puntos adicionales que recibió, probablemente tuvo que aceptar mantener esa tarjeta abierta durante un período determinado. Por lo tanto, si intenta volver a cambiar su tarjeta demasiado pronto, es probable que su solicitud sea denegada, ya que violaría los términos de su acuerdo con el emisor.

» MÁS: 7 veces que deberías cambiar el producto de una tarjeta de crédito

4. Usted'tiene saldo

Lo mejor es pagar los saldos de la tarjeta de crédito cada mes para evitar el pago de intereses. Pero si tiene un saldo en la tarjeta que tiene, preste mucha atención a la tasa anual equivalente de la tarjeta que desea. Si es más alto que el tipo de interés de su tarjeta actual, la cantidad que pagará en intereses por ese saldo aumentará.

Aunque es posible transferir el saldo de una deuda a una nueva tarjeta con una opción de introducción al 0%, no es posible si se realiza un cambio de producto. Esto se debe a que los emisores de tarjetas de crédito no permiten la transferencia de deudas entre sus productos. Así que si quieres una tarjeta que ofrezca un periodo de 0% TAE en una transferencia de saldo, tendrá que ser de un emisor de tarjetas de crédito diferente.

» APRENDE: Qué deudas puedes transferir a una tarjeta de crédito?

5. Perderá sus recompensas

En algunos casos, puede cambiar su tarjeta de crédito por otra y mantener su saldo de recompensas intacto. Pero en otras ocasiones, podrías enfrentarte a perder todas las recompensas acumuladas si dejas de tener esa tarjeta de crédito. Asegúrate de pedirle al emisor que te aclare todas las reglas y restricciones cuando te informes sobre un cambio de producto.

6. Quiere entrar (o salir) de una tarjeta 'familia'

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen un conjunto de tarjetas que obtienen las mismas recompensas "moneda." Chase, por ejemplo, tiene tarjetas como la Chase Sapphire Preferred® Card y la Chase Freedom Flex℠, entre otras, que acumulan puntos Ultimate Rewards. Citi tiene varias tarjetas que acumulan puntos ThankYou; American Express tiene una familia de tarjetas que acumulan Membership Rewards; y Wells Fargo ofrece Go Far Rewards en varias de sus tarjetas.

En la mayoría de los casos, tendrás que cambiar el producto de tu tarjeta de crédito a una tarjeta diferente dentro de la misma familia de recompensas. Por ejemplo, no se puede cambiar una tarjeta Chase que acumula Ultimate Rewards® a una tarjeta Chase de marca compartida como la tarjeta de crédito World of Hyatt. En otro ejemplo, no podrá cambiar una tarjeta de crédito Amex EveryDay® por una tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, que suena similar, porque una tarjeta gana puntos de Membership Rewards pero la otra gana dinero en efectivo.

Consejo de experto: a veces puedes juntar los puntos de tu tarjeta de crédito con otros titulares. Consulte nuestra guía para combinar puntos de tarjetas de crédito para ver las normas de cada emisor.

7. Su tarjeta es una reliquia

El adagio de que "la única constante en la vida es el cambio" también se aplica a las tarjetas de crédito. Los emisores suelen lanzar nuevas tarjetas y actualizar las más antiguas para adaptarlas mejor a las necesidades de las empresas y los consumidores. A veces, una tarjeta de crédito se cierra a nuevos solicitantes, pero los actuales titulares pueden mantener la tarjeta heredada abierta. Si tiene una tarjeta de este tipo y decide solicitar un cambio de producto a una versión diferente, existe la posibilidad de que nunca recupere la antigua tarjeta. Así que, si tiene remordimientos de comprador en su decisión de cambio de producto, no tiene suerte.

» MÁS: ¿Un nuevo número de tarjeta de crédito perjudicará mi puntuación de crédito??

8. Quiere una versión comercial de su tarjeta de crédito

Aunque muchos emisores ofrecen tarjetas de crédito para pequeñas empresas además de las personales para consumidores, no suelen ser intercambiables. Debido a que el proceso de suscripción del banco difiere para estos dos tipos de tarjetas de crédito, generalmente no puede'cambiar su tarjeta de crédito personal por una tarjeta de crédito empresarial, o viceversa. Por ejemplo, no puede cambiar su tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® por una tarjeta Marriott Bonvoy Business™ American Express®, aunque las tarjetas obtengan el mismo tipo de recompensas y ambas sean emitidas por American Express.

» CONOZCA: 6 grandes diferencias entre las tarjetas de crédito para empresas y las personales

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