A medida que crecen los viajes internacionales, las tasas por transacciones extranjeras se quedan atrás

Cada vez es más fácil encontrar una tarjeta sin comisiones por transacciones extranjeras.Claire Tsosie Jul 26, 2016

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A medida que los viajes internacionales desde los EE.S. de Comercio, más emisores de tarjetas de crédito que nunca están eliminando las comisiones por transacciones en el extranjero.

El año pasado, los estadounidenses realizaron una cifra récord de 73 millones de salidas internacionales en avión y otros medios de transporte, afirma Richard Champley, analista principal de la Oficina Nacional de Viajes y Turismo, que forma parte de la U.S. Departamento de Comercio.

«Parece que 2016 podría ser otro año récord», dice Champley, refiriéndose a los primeros datos de este año, que muestran un 10.Aumento del 1% en las salidas internacionales en comparación con 2015.

Con el auge de los viajes, también hemos empezado a ver cómo desaparecen las comisiones por transacciones extranjeras de las tarjetas de crédito. Los emisores aplican estas comisiones -por lo general, entre el 1% y el 3% del importe cobrado- a las compras realizadas fuera de los Estados Unidos.S. En los últimos tres años, cada uno de los 12 mayores bancos emisores de tarjetas de crédito ha introducido una nueva tarjeta de crédito sin comisiones por transacciones en el extranjero o ha eliminado dichas comisiones en una tarjeta existente.

Si estas tendencias se mantienen, las comisiones por transacciones extranjeras en las tarjetas de crédito podrían ser pronto cosa del pasado.

Los viajes internacionales toman vuelo

Los viajes internacionales no aumentan cada año como un reloj; tienen sus baches y caídas, lo que hace que las ganancias sostenidas de los últimos años sean un gran problema. Y el aumento no son todos los viajes de negocios; de hecho, los viajes de negocios se han suavizado en los últimos años.

En cambio, las encuestas de la Oficina Nacional de Viajes y Turismo muestran que los turistas han sido uno de los principales contribuyentes al aumento constante del número de viajes. Además, señala Champley, los datos indican que el aumento de los viajes se debe a un incremento del número de viajeros, y no a que la gente haga más viajes al año.

Estos datos de viajes incluyen a las personas que viajan al extranjero en avión y otros medios de transporte y a las que viajan a México y Canadá en transporte terrestre. El Banco de México y Statistics Canada aportan cifras sobre esto último; si se revisan sus datos del año pasado, las cifras de 2015 (representadas por la línea discontinua azul) podrían cambiar. La línea azul punteada del gráfico anterior representa el crecimiento que podríamos ver si las tendencias actuales se mantienen hasta finales de este año.

Este aumento de los viajes internacionales ha contribuido indirectamente a los grandes cambios en el sector de las tarjetas de crédito en los últimos años, ya que ha aumentado la demanda de tarjetas sin comisiones por transacciones en el extranjero.

La competencia supera las tasas por transacciones extranjeras

No hace mucho tiempo, encontrar una tarjeta de crédito sin comisiones por transacciones en el extranjero significaba a veces optar por una tarjeta que no era la más elegida. En 2010, un estudio de Pew Trust reveló que el 91% de las tarjetas de crédito emitidas por los 12 mayores bancos del país tenían comisiones por transacciones en el extranjero, y la comisión media era del 3%.

Hoy, el panorama ha cambiado. Utilizando la misma metodología descrita por Pew, nuestro sitio web descubrió que sólo el 57% de las tarjetas de crédito emitidas por los 12 bancos más importantes de la actualidad tienen comisiones por transacciones en el extranjero, aunque la mediana de las comisiones sigue siendo la misma. Entre las tarjetas de crédito para viajes, estas comisiones han desaparecido casi por completo.

Deshacerse de los cargos por transacciones extranjeras podría ser lucrativo para los emisores, muchos de los cuales obtienen la mayor parte de sus ingresos por tarjetas de crédito de los intereses, no de las comisiones. De hecho, una cuenta de resultados compuesta de First Annapolis Consulting con datos de los principales bancos emisores de tarjetas de crédito mostró que los ingresos por intereses aportaron el doble de dinero que todos los ingresos por tasas de servicio (incluidas las tasas por transacciones extranjeras) y las tasas de intercambio.

Es posible que algunos emisores traten de atraer a los titulares de tarjetas con ingresos elevados, que suelen viajar con más frecuencia y generar más ingresos que el titular medio de una tarjeta. De hecho, los hogares estadounidenses del 20% de mayores ingresos declararon gastar dinero en tarifas aéreas al doble de la tasa de todos los hogares en los datos recogidos en 2014 por la Oficina de Estadísticas Laborales. Cuando los titulares de las tarjetas gastan más, los emisores obtienen más ingresos.

Hace unos años, Chase eliminó las comisiones del 3% en su tarjeta United℠ Explorer. En la actualidad, ninguna de las tarjetas de viaje del emisor tiene una comisión por transacciones extranjeras.

Recientemente, USAA anunció que eliminaría las comisiones por transacciones extranjeras en todas sus tarjetas este año. El vicepresidente de USAA, Matt Bruhn, dijo en un comunicado al San Antonio Express-News que el cambio se hizo para los titulares de tarjetas de militares en servicio activo que prestan servicio en el extranjero y para los miembros que disfrutan de los viajes internacionales. La Navy Federal Credit Union, que también atiende a las familias de militares pero no está entre los 12 mayores emisores, tomó la misma medida a principios de este año.

Algunos emisores prepararon el terreno para el cambio de estas comisiones desde el principio. Capital One, por ejemplo, siempre ha tenido una política de no cobrar comisiones por transacciones extranjeras, dice un portavoz de Capital One. Y Discover dejó de cobrar las comisiones en 2011, tras una caída de los viajes internacionales después de la recesión.

Precedente de una carrera armamentística

No es la primera vez que los emisores se enzarzan en una carrera armamentística por los beneficios, y no será la última. Piense en lo que ocurrió en 2013, cuando Capital One empezó a ofrecer una tarjeta sin comisiones y con una tarifa plana del 1.Tarjeta con devolución del 5% en efectivo. Desde entonces, Barclaycard, Chase y Wells Fargo han seguido su ejemplo. Citi incluso ha lanzado una tarjeta con tarifa plana de devolución de dinero con una tasa superior al 1.5%.

Lo que ocurrió con la tarifa plana de devolución de dinero está ocurriendo ahora con las comisiones por transacciones en el extranjero, y está beneficiando a los viajeros internacionales. De hecho, un análisis reciente de nuestro sitio web demostró que incluso si se viaja al extranjero sólo una vez al año, una tarjeta de viaje sin comisiones por transacciones en el extranjero sería ahora una mejor oferta que la mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo debido a las recompensas más ricas y a la falta de comisiones en el extranjero.

El viajero medio en el extranjero carga unos 816 dólares a su tarjeta de crédito en cada viaje internacional y tarda 2.6 viajes al extranjero al año, según los datos de la encuesta de 2014 de la oficina de viajes y turismo, la más reciente disponible. Si pudiera evitar el pago de la tasa media por transacción en el extranjero en cada compra, el ahorro ascendería a unos 64 dólares al año.

En una economía en la que el dólar es fuerte, ese dinero podría llegar muy lejos.

Por qué las comisiones por transacciones extranjeras pronto serán cosa del pasado

Los viajes podrían no continuar su ascenso constante. Va por ciclos, dice Champley. En general, el aumento de los viajes internacionales está relacionado con la fortaleza del dólar.S. El dólar, el crecimiento de los ingresos, el aumento del producto interior bruto, el aumento del número de aerolíneas que viajan a más destinos y los programas de marketing dirigidos a los clientes de la UE.S. viajeros, señala. Es probable que disminuya en algún momento, por ejemplo, en una futura crisis crediticia o en el caso de una recesión económica.

Pero el aumento de los viajes internacionales, por ahora, parece ser suficiente para que algunos emisores quieran deshacerse definitivamente de las comisiones por transacciones extranjeras en las tarjetas de crédito. La ausencia de comisiones por transacciones extranjeras podría ser pronto la nueva normalidad.

Este artículo apareció originalmente en Forbes.

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