Adelántese a las deudas navideñas estableciendo un plan de pago

Regalar puede parecer más importante en esta época socialmente distanciada. Aquí'se puede gestionar el uso de la tarjeta de crédito más tarde.Sean Pyles 18 de diciembre de 2020

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En unas fiestas que muchos de nosotros vamos a pasar lejos de nuestros seres queridos, la entrega de regalos puede parecer aún más importante de lo habitual. Al fin y al cabo, si no puedes viajar para ver a tu familia, al menos puedes verles desenvolver los regalos a través de una videollamada, ¿verdad??

Y al igual que muchas familias utilizarán un servicio de vídeo para las celebraciones navideñas de este año, muchas también recurrirán a las tarjetas de crédito para cubrir sus expresiones de amor. Tres cuartas partes de los compradores navideños tienen previsto utilizar tarjetas de crédito para comprar regalos este año, según una encuesta realizada en nuestro sitio web a 2.049 adultos de la UE.S. adultos realizado en línea por The Harris Poll.

El uso de tarjetas de crédito puede ser una buena forma de obtener recompensas o devoluciones de dinero, pero asegúrate de saber cómo salir de la deuda que acumulas. De lo contrario, podría seguir pagando la deuda a finales del próximo año, algo que el 33% de los compradores de vacaciones de 2019 que usaron tarjetas de crédito dijeron que todavía estaban haciendo cuando se encuestaron en septiembre.

He aquí cómo manejar las deudas navideñas.

Haz un balance de lo que debes, y de lo que puedes pagar

En primer lugar, cataloga tu deuda de las vacaciones. Entra en cada cuenta de crédito y anota el saldo y el tipo de interés. Considera la posibilidad de crear una sencilla hoja de cálculo o utilizar un rastreador de deudas para mantener las cuentas organizadas. Si tiene una deuda que no está en una tarjeta de crédito, como un préstamo de compras de una empresa como Klarna, anote eso también.

Con sus deudas resueltas, pase a su presupuesto. El presupuesto 50/30/20 es una plantilla sencilla. Con este enfoque, la mitad del sueldo neto se destina a cubrir necesidades, como la vivienda y los alimentos. Luego, el 30% se destina a los deseos, como la comida para llevar o una buena botella de champán para celebrar la despedida de 2020 en la víspera de Año Nuevo. Por último, el 20% de tus ingresos se destina a la deuda y al ahorro.

Al elaborar su presupuesto, fije la cantidad de dinero que puede destinar a la deuda cada mes. Divide el total de la deuda entre esa cantidad para estimar la rapidez con la que puedes librarte de la deuda, teniendo en cuenta que los intereses acumulados pueden aumentar los saldos.

Centrarse en lo que puede pagar mensualmente ayuda a que su deuda sea más manejable, dice Kathleen Burns Kingsbury, una experta en psicología de la riqueza con sede en Vermont que ayuda a la gente a entender los factores personales de las decisiones monetarias.

«Pregúntese qué puede pagar razonablemente cada semana o cada mes y esfuércese por conseguirlo», dice Burns Kingsbury. «Desde un punto de vista psicológico, esto te ayuda a tener una sensación de éxito, y cuanto más exitoso te sientas, más motivado estarás para continuar con ese comportamiento.»

Encuentre su camino de pago

Tu mejor ruta para resolver la deuda navideña depende de tu flujo de caja, tu puntuación de crédito y tus preferencias personales. Aquí tienes unas cuantas:

Pagar todo el saldo con el primer extracto

Si tienes dinero en efectivo, ésta es la forma más rápida de hacer frente a la deuda, y la más barata, ya que evitas pagar intereses. Según la encuesta de compras de nuestro sitio web, el 35% de los compradores navideños que agregaron deudas de tarjetas de crédito en 2019 adoptaron este enfoque.

Haz una bola de nieve o desencadena una avalancha

La «bola de nieve de la deuda» y la «avalancha de la deuda» son dos métodos populares de pago de la deuda. La opción más adecuada para ti depende de tus prioridades financieras.

Con el método de la bola de nieve de la deuda, te centras en pagar primero el saldo más pequeño, y luego pasas la cantidad que estabas pagando por esa primera deuda a la siguiente más grande. La cantidad que se paga por la deuda de enfoque sigue creciendo, como una bola de nieve que rueda cuesta abajo. Podrías elegir esta opción si necesitas las primeras ganancias de pagar las primeras cuentas para mantenerte motivado.

El método de la avalancha de deudas puede ser el mejor si quieres pagar lo menos posible en intereses. Con este método, se prioriza el pago de la deuda con la tasa de interés más alta, independientemente del tamaño del saldo. Una vez terminada la primera deuda, se coloca la cantidad que se estaba pagando en la siguiente cuenta con mayor interés, repitiendo la operación hasta que no haya deudas.

Considere una tarjeta de transferencia de saldo

Para evitar los costosos intereses de las tarjetas de crédito, considera la posibilidad de contratar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con un periodo de promoción del 0% TAE, dice Mike Cocco, asesor financiero de Equitable con sede en Nutley, Nueva Jersey.

«Una vez que tienes eso, estás eliminando los intereses, lo que puede permitirte pagar la deuda mucho más rápido», dice Cocco. «Entonces, sé consciente de cuándo se acaba el periodo del 0% TAE y trabaja hacia atrás para crear un Club de Navidad inverso para pagar tu deuda. Si tienes 1.000 dólares en la tarjeta y 12 meses sin intereses, tienes que pagar al menos 83 dólares al mes.»

Para conseguir una oferta de transferencia de saldo al 0%, se necesita un crédito entre bueno y excelente. En general, eso significa una puntuación de 690 o superior, aunque la puntuación de crédito por sí sola no garantiza la aprobación. Los emisores se fijan en los ingresos, las deudas existentes y otros datos.

Independientemente del método de pago de deudas que elija, lo importante es encontrar un plan y comprometerse con él. Tomar una acción decisiva para resolver tu deuda puede asegurarte que estés libre de deudas más rápido – y tal vez te permita comenzar a acumular ahorros para la temporada navideña de 2021.

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