Ahora es más fácil que nunca que tu jefe pague tus préstamos estudiantiles

Su empleador puede pagar sus préstamos estudiantiles, libres de impuestos.Cecilia Clark 11 de febrero de 2021

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El Congreso acaba de dar a su empleador una buena razón para ayudarle a pagar sus préstamos estudiantiles. Y, a diferencia de muchos programas de alivio de préstamos estudiantiles, éste incluye los préstamos privados.

La ley de exención de impuestos de diciembre de 2020 le da a su jefe la oportunidad de aportar hasta 5.250 dólares al año a sus saldos de préstamos estudiantiles sin provocar impuestos adicionales para usted o la empresa. La disposición incentiva el reembolso de los préstamos estudiantiles por parte de los empleadores al eximir la prestación de los impuestos sobre la nómina, de forma similar al seguro médico pagado por el empleador.

La exención fiscal estaba prevista que finalizara el dic. 31 de 2020, después de menos de un año en práctica. Pero ahora, el reembolso de los préstamos estudiantiles por parte del empleador, libre de impuestos, se extiende por otros cinco años, dándole a usted – y a su jefe – hasta el 31 de diciembre. 31 de 2025, para aprovecharlo.

Aunque solo el 8% de los empleadores ofreció algún tipo de programa de asistencia para préstamos estudiantiles en 2019, según la última encuesta de beneficios para empleados de la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos, ese número está preparado para crecer.

Una encuesta de 2018 del corredor de seguros Willis Towers Watson proyecta que alrededor de un tercio de todos los empleadores ofrecerán el reembolso de préstamos estudiantiles este año, y esa estimación fue antes del incentivo fiscal. David Aronson, director general de Peanut Butter Student Loan Assistance, que gestiona los programas de reembolso de los empleadores, espera que la exención fiscal impulse aún más la tendencia, y afirma que cree que «más de la mitad de los estudiantes de EE.S. los empleadores ofrecerán el reembolso de los préstamos estudiantiles en cinco años.»

Las vacaciones fiscales podrían incluso hacerse permanentes, según los expertos en préstamos estudiantiles. Betsy Mayotte, presidenta y fundadora del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, dice que podría mantenerse si los legisladores ven el valor. «Si más empleadores no comienzan a aprovechar esto como el poderoso beneficio que es para sus empleados, ese riesgo [de perderlo] estará allí», dice.

A continuación, te explicamos por qué tú y tu empresa deberíais acogeros al reembolso de los préstamos estudiantiles por parte del empleador y a la desgravación fiscal ahora mismo.

Beneficia a su jefe para que pague su factura

La ampliación del plazo da a los empleadores más tiempo y flexibilidad para establecer el reembolso de los préstamos estudiantiles. Ahora tienen al menos cinco años para integrar un nuevo programa y cosechar los beneficios.

Esos beneficios, según Aronson, incluyen la atracción de talento, el aumento del compromiso y la diversificación de la fuerza de trabajo, así como el ahorro de su mitad de los impuestos sobre la nómina de los empleados.

«Este es un beneficio de bajo costo que los empleadores pueden ofrecer y que tiene un gran impacto», dice Aronson.

Supongamos que tienes una deuda de 30.000 dólares en préstamos estudiantiles con un plazo de 10 años y un tipo de interés del 6%. Si usted hace sus pagos regulares mientras su empleador paga 100 dólares al mes, pagaría sus préstamos casi tres años más rápido y pagaría unos 11.600 dólares menos a lo largo del préstamo.

Y ese tipo de beneficio hace que los empleados quieran quedarse.

Emili McPhail, portavoz de The Estée Lauder Companies, dice que el Programa de Contribución a Préstamos Estudiantiles de su empresa ayuda a «atraer y retener a los mejores talentos».» Brandi McKinney, jefa de recursos humanos de Alabama Credit Union, dice que el 90% de los empleados encuestados indicaron que era más probable que permanecieran en la cooperativa de crédito debido al programa de reembolso de préstamos estudiantiles.

Presta atención a los detalles

Los requisitos del programa, las frecuencias de pago, las obligaciones de los empleados y los límites de pago varían de un trabajo a otro. Póngase en contacto con su departamento de recursos humanos para asegurarse de que entiende cómo funciona el programa de su empleador para que pueda maximizar su beneficio.

Por ejemplo, su empleador puede hacer los pagos de los préstamos estudiantiles sólo como una coincidencia. Aetna iguala hasta 2.000 dólares de pagos de préstamos estudiantiles cada año con un máximo de 10.000 dólares de por vida. Si no haces los pagos, un programa como éste tampoco lo hará. Así que, aunque los préstamos estudiantiles federales estén en indulgencia, considere la posibilidad de hacer pagos para cumplir con el máximo de su empleador. Se trata de un dinero gratuito que, de otro modo, se perdería, y cualquier contribución del empleador se destinará directamente al capital de su préstamo y le ayudará a saldar su deuda aún más rápido.

Y es dinero gratis por el que no pagarás impuestos. El trabajador estadounidense soltero promedio pagó una tasa de impuestos del 24% en 2019, según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos. Con esto, puede esperar ahorrar hasta 1.260 dólares de su factura de impuestos si su empleador hace la contribución máxima.

Si su empleador no tiene un programa

Aunque el reembolso de los préstamos estudiantiles por parte del empleador se utiliza a menudo como herramienta de contratación, no deberías aceptar un trabajo sólo porque te ofrezca la prestación, especialmente si eso significa un salario sustancialmente inferior.

Si su empleador no tiene un programa, usted sigue recibiendo el descuento en los pagos e intereses de los préstamos estudiantiles federales hasta octubre. Pero podría considerar la posibilidad de refinanciar los préstamos estudiantiles privados si cumple los requisitos, ya que los tipos son históricamente bajos y la mayoría de los programas de alivio y condonación del gobierno no se aplicarán.

Y nunca está de más preguntar a recursos humanos cuándo tiene previsto ofrecer un beneficio de reembolso. Puede que no se den cuenta de cuántos de sus empleados podrían beneficiarse realmente de ello.

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