Alerta de altura: U.S. El banco se adentra en el mercado de las tarjetas premium

Gregory Karp 1 de mayo de 2017

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ACTUALIZACIÓN 10 de junio de 2020: La tasa de recompensas para la tarjeta U.S. La tarjeta Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite® ha cambiado desde que este artículo se publicó por primera vez el 1 de mayo de 2017. Este artículo ha sido actualizado para reflejar esos cambios.


Una nueva tarjeta de crédito premium para viajes de U.S. El banco es potencialmente un cambio de juego en la industria debido a sus generosos beneficios de viaje y las ganancias triples en las compras de la billetera móvil, pero viene con una trampa al aplicar.

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

La U.S. La tarjeta Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite®, cuyo lanzamiento está previsto para el 1 de mayo, ofrece ventajas y características que rivalizan con las mejores tarjetas de viaje premium, incluyendo un crédito de viaje de 325 dólares anuales, el más alto del sector, que reduce significativamente el golpe de su cuota anual de 400 dólares.

La trampa: No se puede solicitar la tarjeta a menos que se haya sido usuario de U.S. Cliente del banco desde hace al menos 35 días, aunque cuenta con una de las otras tarjetas de crédito del banco. Un funcionario del banco confirmó que las solicitudes podrían abrirse a un público más amplio más adelante.

La nueva tarjeta está hecha de acero inoxidable grabado y se suma a la reciente actividad en el mercado de las tarjetas de crédito premium, en el que las tarjetas con elevadas cuotas anuales y grandes ventajas compiten por la atención de los viajeros que más gastan. Entre sus competidores se encuentran la Chase Sapphire Reserve®, la Platinum Card® de American Express y la Citi Prestige® Card.

Características principales

Bonificación de inscripción: gane una bonificación de inscripción de 50.000 puntos por valor de 750 $ en viajes. Sólo hay que gastar 4.500 dólares en los primeros 90 días de apertura de la cuenta.

Cuota anual: 400 $, más 75 $ por cada usuario autorizado

Crédito para viajes: 325 dólares anuales. Si se utiliza en su totalidad, reduce efectivamente la cuota anual a 75 dólares. El crédito se aplica automáticamente a los gastos realizados directamente en aerolíneas, hoteles, empresas de alquiler de coches, taxis, limusinas, trenes de pasajeros y compañías de cruceros.

Las tarifas de las recompensas:

  • 5 puntos por cada dólar gastado en hoteles de prepago y alquileres de coches reservados directamente en el Centro Altitude Rewards.

  • 3 puntos por cada dólar gastado en compras de viajes elegibles.

  • 3 puntos por cada dólar gastado en compras con el monedero móvil.

  • 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras.

Valor de canje: 1 punto vale 1.5 céntimos al canjear por viajes a través de U.S. Banco, menos si se canjea por otras vías.

3X puntos para carteras móviles y la mayoría de los viajes

El principal diferenciador de esta tarjeta son sus 3 puntos ilimitados por cada dólar gastado en compras con la billetera móvil, lo que la convierte en una tarjeta con tarifa plana de puntos triples en los comercios que aceptan Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay o Microsoft Wallet.

Esta oferta consiste en anticiparse a las futuras necesidades de los viajeros, dice Bob Daly, vicepresidente senior de soluciones de pago al por menor de U.S. Banco.

«La aceptación no está en todas partes, pero es difícil encontrar a alguien que sugiera que no va a crecer», dice Daly sobre los monederos móviles. «Es muy progresista en ese sentido.»La prima del gasto en el monedero móvil también hace un guiño al estilo de vida de los profesionales que viajan, acostumbrados a utilizar los teléfonos inteligentes para sus actividades diarias, afirma.

Tal vez los titulares de las tarjetas tengan por fin un incentivo para descubrir cómo agitar sus teléfonos inteligentes en los terminales de pago de las cajas.

Los titulares de la tarjeta también obtienen 3 puntos por cada dólar gastado en viajes reservados directamente con aerolíneas, hoteles, taxis (esto incluye servicios de transporte compartido como Uber y Lyft) y otros comercios elegibles. El resto de los gastos generan 1 punto por dólar.

Al diseñar la tarjeta, U.S. Los responsables del banco examinaron toda la experiencia de viaje y añadieron características y ventajas para solucionar problemas durante el viaje o añadir lujo, dice Daly. «Son profesionales muy ocupados. Y ese segmento ha llegado a esperar una tarjeta de recompensa realmente valiosa, y que sea fácil de usar», dice.

Daly destaca el crédito para viajes de 325 dólares, que se aplica automáticamente a los gastos de viaje elegibles. No tiene las restricciones que tienen algunos competidores, como la de ser aplicable sólo a los gastos de las aerolíneas. «Intentamos realmente trazar un viaje de principio a fin y preguntarnos, 'Cómo podemos ayudar?'" dice.

Opciones de canje

Las recompensas se obtienen en una nueva U.S. Moneda de recompensas del banco llamada puntos Altitude. Si los puntos se canjean por viajes a través de U.S. La agencia de viajes online del banco, que se ha actualizado para el lanzamiento de la nueva tarjeta, vale 1.5 céntimos por cada uno. Eso le da una tasa de recompensa efectiva del 4.5% en compras por móvil y gastos de viaje. (Los puntos también se pueden canjear a una tasa más baja por devoluciones en efectivo, tarjetas de regalo, mercancías, entretenimiento y revistas.) Los puntos no caducan.

Pocas tarjetas de grandes emisores ofrecen recompensas tan lucrativas en una gama potencialmente amplia de gastos. Por ejemplo, la Chase Sapphire Reserve® ofrece el triple de puntos sólo en viajes y restaurantes; también con esa tarjeta los puntos pueden valer hasta 1.5 céntimos cuando se canjea por viajes.

U.S. El banco ofrece una opción poco habitual que denomina canje de recompensas por móvil en tiempo real. Un sistema que se introdujo por primera vez con U.S. El otro programa de recompensas del banco, FlexPerks, también estará disponible con los puntos Altitude. Le permite utilizar su smartphone para pagar con puntos de recompensa, borrando el coste de una compra que acaba de realizar sin tener que visitar un centro de canje online.

Se establecen categorías de gasto y umbrales de gasto para recibir ofertas de U.S. Banco para canjear puntos. Por ejemplo, podría establecer uno para las compras en el supermercado por encima de 50 dólares. Mientras se aprueba su transacción en la caja, puede recibir un mensaje de texto ofreciéndole la oportunidad de pagar la compra con puntos. Simplemente responda «canjear» para aceptar la oferta, y obtendrá un crédito en el extracto de la compra. Estas ofertas siempre valdrán al menos 1 céntimo por punto, dice Daly.

Elegibilidad

Para que te aprueben la tarjeta, debes haber tenido una relación con U.S. banco durante al menos 35 días. Las cuentas elegibles incluyen cuentas corrientes, de ahorro, certificados de depósito, hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito con garantía hipotecaria, préstamos para vehículos, préstamos y líneas de crédito personales, cuentas bancarias privadas o tarjetas de crédito al consumo emitidas por U.S. Banco.

Daly dice que la tarjeta es una inversión en la relación con U.S. Bank, aunque los nuevos clientes podrán obtener la tarjeta más rápidamente en el futuro. «A finales de este año, será un plazo mucho más corto», dice. Aunque las relaciones bancarias con las empresas no cuentan al principio, lo harán más adelante, dice.

Daly no ha querido precisar el tipo de puntuación crediticia que se requiere para la aprobación de la tarjeta, limitándose a decir que los solicitantes pasarán por el proceso normal de U.S. Proceso de suscripción del banco.

Otras ventajas y características

  • Hasta 100 dólares de crédito en el estado de cuenta cada cuatro años para reembolsar la tasa de solicitud de TSA PreCheck o Global Entry.

  • 12 pases de Internet Gogo gratuitos al año.

  • Acceso a las salas VIP de los aeropuertos a través de Priority Pass Select – limitado a cuatro visitas al año, pero incluye un invitado cada vez.

  • Sin tasa por transacciones extranjeras.

  • Descuentos en coches de alquiler con Silvercar y otros.

Lo que le falta

Socios. La tarjeta, al menos inicialmente, no ofrecerá socios de transferencia, como aerolíneas u hoteles, para los puntos Altitude. «Tenemos un alto grado de confianza en que nuestros clientes van a encontrar el valor de un punto Altitude lo suficientemente rico como para no querer otra moneda», dice Daly.

La otra moneda de recompensas del banco, los FlexPoints, se transferirán a los puntos Altitude en una proporción de 1:1. Sin embargo, los puntos Altitude no pueden transferirse al programa FlexPerks.

Descuento en vuelos con Visa Infinite. La tarjeta está en la plataforma Visa Infinite, pero no incluirá una ventaja notable de Infinite: un descuento de 100 dólares en la compra de dos a cinco billetes de ida y vuelta en autobús nacional en el mismo itinerario. Daly dice que esa prestación tiene algunas condiciones que hacen que su uso sea complicado, y no se ajustaba al objetivo del banco de facilitar su uso.

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