Alerta de fraude frente a. Congelación del crédito: Qué's la diferencia?

Una alerta de fraude o la congelación del crédito pueden ayudar a prevenir el robo de identidad y el fraude, pero no son lo mismo.

Una alerta de fraude simplemente requiere que los acreedores verifiquen la identidad antes de abrir un nuevo crédito. La congelación del crédito impide el acceso a sus informes crediticios a menos que usted levante la congelación, lo que hace que sea poco probable que se abran nuevas cuentas de crédito a su nombre sin su consentimiento.

Las alertas de fraude y la congelación del crédito son gratuitas. Es más sencillo poner una alerta de fraude crediticio -puede hacerlo con una sola llamada telefónica-, pero la congelación del crédito ofrece una mayor protección. Además, las alertas de fraude caducan automáticamente, mientras que las congelaciones de crédito duran hasta que usted las levante.

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Qué es una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es una advertencia que se coloca en su historial crediticio y que indica a los posibles prestamistas que se pongan en contacto con usted -normalmente con una llamada telefónica- y verifiquen su identidad antes de concederle un nuevo crédito. Si alguien intenta obtener una nueva tarjeta de crédito o pedir un préstamo a su nombre, ese contacto debería avisarle para que pueda tomar medidas para detener la nueva cuenta.

Una alerta de fraude puede ser una buena opción para los consumidores que quieran evitar tener que congelar y descongelar su crédito cuando quieran solicitarlo.

Hay tres tipos principales de alertas de fraude crediticio:

• Alerta de fraude: Este tipo básico de alerta está disponible para cualquier consumidor. Dura un año y es renovable. No tiene que haber sido víctima de un fraude o de un robo de identidad para solicitarlo.

• Alerta de fraude ampliada: Una alerta de fraude ampliada dura siete años. Sólo está disponible para los consumidores que han sido víctimas de robo de identidad y han presentado un informe con cualquiera de los dos robos de identidad.gov o la policía. Las agencias de crédito también retirarán su nombre de las listas de marketing para ofertas de crédito y seguros durante cinco años, a menos que pida seguir en ellas.

• Alerta de fraude en servicio activo: Esta alerta, diseñada para los miembros del servicio militar, dura un año y puede renovarse mientras dure el despliegue. Además, las agencias de crédito eliminarán su nombre de las listas de marketing para ofertas de crédito y seguros no solicitadas durante dos años, a menos que usted les pida que no lo hagan.

Consejo de experto: Los miembros del servicio activo pueden obtener una monitorización electrónica del crédito gratuita, que puede detectar problemas que podrían ser el resultado de un robo de identidad. Para inscribirse, póngase en contacto con cada una de las tres agencias de crédito.

¿Necesito una alerta de fraude??

nuestro sitio web recomienda las alertas de fraude a cualquier consumidor que no quiera congelar o bloquear su crédito. Si su información personal ha quedado expuesta -y con el número de violaciones de datos que se han producido, es muy probable que así sea-, la colocación de una alerta de fraude puede permitirle saber si alguien está intentando utilizar su información para abrir nuevas cuentas.

Una alerta de fraude en su informe crediticio sólo requiere que las empresas tomen medidas para asegurarse de que realmente es usted quien solicita un crédito a su nombre. Algunas personas optan por tener tanto una alerta de fraude como un congelamiento de crédito, en caso de que uno falle.

Cómo colocar una alerta de fraude

Puede establecer una alerta de fraude con una sola llamada telefónica o por Internet. Sólo tiene que notificar a una de las tres agencias de crédito, ya que la agencia a la que se dirija está obligada a ponerse en contacto con las otras dos.

Esta es la información de contacto que necesitará:

• Equifax: 800-685-1111.

• Experian: 888-397-3742.

• TransUnion: 888-909-8872.

¿Puedo levantar una alerta de fraude??

Puede levantar una alerta de fraude del mismo modo que la coloca, poniéndose en contacto con una de las agencias de crédito. La mayoría de las alertas de fraude caducan al cabo de un año.

nuestro sitio web recomienda ampliarlas, a menos que prefiera que las empresas acepten solicitudes de crédito a su nombre sin verificar que son legítimas. La eliminación de la alerta de fraude puede aumentar el riesgo de robo de identidad porque facilita que alguien solicite un crédito en su nombre sin que usted lo sepa.

Qué es la congelación del crédito?

La congelación del crédito, a veces llamada congelación de seguridad, impide que los prestamistas accedan a su informe crediticio sin autorización. Como los emisores de tarjetas de crédito y los prestamistas suelen querer ver su historial crediticio antes de aprobar una tarjeta de crédito o un préstamo, es poco probable que le concedan un nuevo crédito -a usted o a alguien que se haga pasar por usted- si no pueden acceder a su informe de crédito. La congelación se mantendrá hasta que la levante o la «descongele» con una cuenta de la oficina de crédito protegida por contraseña o un PIN.

Para congelar su crédito tendrá que ponerse en contacto con cada oficina de crédito por separado.

Cuando quiera abrir una nueva cuenta, puede descongelar su crédito y permitir que los prestamistas vean su informe crediticio. Este paso también puede ser necesario si va a alquilar un apartamento o a solicitar un seguro, que suelen requerir una comprobación de crédito. Siempre que tenga su contraseña o PIN, su informe crediticio puede descongelarse en minutos.

Nota: Las agencias de crédito también ofrecen un producto llamado «bloqueo de crédito», a veces de pago. Puede ser más sencillo desbloquear un bloqueo de crédito que levantar un congelamiento de crédito, pero el congelamiento puede ofrecer más protecciones legales.

Alerta de fraude frente a. congelación de crédito: ¿cuál debo elegir??

nuestro sitio web recomienda la congelación del crédito para la mayoría de los consumidores, porque es la mejor protección disponible. A diferencia de una alerta de fraude, no caduca, por lo que no tendrá que acordarse de prorrogarla. Pero tendrás que descongelar tu crédito si decides solicitarlo.

Si no quiere tener que molestarse en congelar y descongelar su crédito cada vez que lo solicite, una alerta de fraude es una buena opción.

¿El congelamiento de crédito o la alerta de fraude afectará mi puntaje crediticio??

Un congelamiento de crédito sólo restringe quién puede ver sus informes crediticios. No afecta a su puntuación ni le impide utilizar el crédito.

Una alerta de fraude es simplemente una capa adicional de seguridad; tampoco afecta a su puntuación de crédito. Es más fácil solicitar un crédito si tiene una alerta de fraude, porque no tiene que descongelar primero su crédito.

Con cualquiera de ellos, puedes comprobar tu propio crédito.

¿Puedo tener una alerta de fraude y una congelación del crédito??

Puedes añadir una alerta de fraude crediticio además de la congelación del crédito. El experto en créditos John Ulzheimer dice que es un poco como poner una caja fuerte dentro de otra caja fuerte, pero lo hace.

Sin embargo, ninguna alerta de congelación o fraude puede detectar o detener los cargos fraudulentos en una cuenta de tarjeta de crédito existente. Depende de usted comprobar cuidadosamente cualquier cargo que no haya autorizado revisando los extractos o configurando alertas de cuenta para que le avisen cuando se realicen cargos.

Si descubre un problema, actúe rápidamente para disputar los cargos fraudulentos con el fin de limitar su responsabilidad.