Algunas compañías le pagan dividendos del seguro de coche

La gente suele comparar presupuestos y coberturas cuando compra un seguro de coche. Pero no se olvide de los dividendos.Aubrey Cohen Oct 22, 2015

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Las primeras compañías de seguros cobraban las cuotas de los miembros, utilizaban el dinero para pagar los siniestros y luego dividían los fondos sobrantes entre los asegurados en forma de dividendos al final del año. Cuando se trata de un seguro de coche, algunas compañías todavía lo hacen.

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La gente suele comparar los presupuestos de los seguros de coche, las coberturas y las calificaciones de las compañías cuando busca la mejor póliza. También puede tener sentido tener en cuenta la posibilidad de obtener dividendos del seguro, aunque no debes esperar que te devuelvan mucho cada año. También puede costar encontrar una compañía que le pague dividendos, porque la mayoría de las aseguradoras no lo hacen y muchas de las que lo hacen tienen requisitos de afiliación.

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Qué empresas pagan dividendos?

Al igual que una empresa pública es propiedad de sus accionistas, las mutuas de seguros son propiedad de los asegurados. Las mutuas de seguros generalmente tratan de ajustar las tarifas que cobran a la cantidad que esperan pagar, más los gastos. Pero cuando lo hacen mejor de lo esperado, pueden dar dividendos.

«Básicamente, la aseguradora está devolviendo capital a sus propietarios, de forma similar a los dividendos de los accionistas», dice Andrew Colannino, vicepresidente de la empresa de datos de seguros A.M. La mejor.

Cuando se trata de pagar dividendos a los asegurados de coches, una compañía empequeñece a todas las demás. USAA acaparó el 62% de estos dividendos en todo el país en 2014 y más de la mitad del total cada año desde 2009, según A.M. Mejor.

«USAA es el mayor pagador de dividendos para el seguro de automóviles, y realmente sólo hay un puñado de los jugadores importantes que los pagan», dice Colannino. La propia USAA se negó a desglosar los dividendos de los seguros de automóviles, limitándose a decir que pagó 1$.6.000 millones en dividendos, distribuciones, reembolsos y recompensas a los miembros en 2014, en todas sus líneas de negocio.

Varias compañías más pequeñas pagaron una cantidad importante en dividendos en 2014, dada su cuota de mercado de pólizas personales:

  • USAA: 603 DÓLARES.3 millones de euros (3.8% de cuota de mercado)

  • Automobile Club of Southern California: 177 dólares.6 millones de dólares (1% de cuota de mercado)

  • Fabricantes de Nueva Jersey: $99.4 millones (0.5% de cuota de mercado)

  • Amica: 58 millones de dólares (06.de cuota de mercado)

  • Tennessee Farm Bureau: 15 millones de dólares (0.3% de cuota de mercado)

  • AgWorkers Mutual: 5.3 millones (0.02% de cuota de mercado)

Fuentes: A.M. Best y la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros

Una cosa que muchas de estas compañías tienen en común es un requisito de afiliación, como ser un miembro actual o antiguo del ejército (USAA); trabajador del gobierno de Nueva Jersey o empleado de una organización que pertenezca a la Business & de la Asociación de la Industria (Fabricantes de Nueva Jersey); o un miembro del Tennessee Farm Bureau.

Otras aseguradoras pueden pagar dividendos ocasionalmente. State Farm, por ejemplo, vende seguros a través de varias filiales, entre ellas State Farm Mutual Automobile Insurance Co. La última vez que pagó dividendos de una cantidad apreciable fue en 2007, distribuyendo 1$.25.000 millones de euros a los asegurados de las mutuas, gracias a unos resultados mejores de lo esperado.

«Una forma de proporcionar valor a los titulares de pólizas de automóviles de State Farm Mutual es pagarles dividendos cuando los resultados financieros y las condiciones del negocio lo permiten», dijo el director financiero de State Farm, Michael Tipsord, en un comunicado de prensa en ese momento. «Nuestros clientes' los hábitos de conducción segura han contribuido a nuestros positivos resultados de suscripción, y estamos encantados de transmitirles los beneficios de esos resultados."

Pero State Farm no paga dividendos la mayoría de los años. Preguntado recientemente sobre los dividendos, un portavoz de la compañía dijo que «cree que los precios competitivos benefician a nuestros clientes, en lugar de crear una expectativa de pago de dividendos.»Añadió que considera los dividendos cada año, teniendo en cuenta factores como los resultados financieros, las condiciones comerciales y las necesidades a largo plazo de los clientes.

Los pagos son pequeños, pero podrían ser importantes

Que 1.Los 25.000 millones de dólares en dividendos que State Farm pagó a los asegurados de la mutua en 2007 supusieron una media de 35 dólares por vehículo asegurado. El Automóvil Club del Sur de California dice que sus dividendos tuvieron un promedio de 175 a 178 dólares entre 2012 y 2014.

«Por asegurado, no suele ser una cantidad significativa», dice Colannino. Señala que es un asegurado de New Jersey Manufacturers, que normalmente le paga un dividendo de menos de 100 dólares cada año.

Así que los dividendos podrían no ser un factor decisivo a la hora de elegir una aseguradora. Después de todo, una compañía que no paga dividendos podría cobrar tasas significativamente más bajas para empezar. Pero los dividendos podrían ser, al menos, un criterio de desempate entre dos aseguradoras que ofrecen cotizaciones similares.

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Aubrey Cohen es una antigua redactora de nuestro sitio web de finanzas personales.


Imagen vía iStock.

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