Alivie los nervios de la recesión y estabilice sus finanzas

Las recesiones son imprevisibles, pero su situación financiera no tiene por qué serlo.Melissa Lambarena Sep 4, 2020

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Incluso el mero hecho de hablar de una posible recesión puede desencadenar la ansiedad de cualquiera que la asocie con la gran recesión económica de hace una docena de años. Pero la historia no siempre se repite.

«La crisis financiera de 2008 fue básicamente la segunda peor recesión de los últimos cien años, después de la Gran Depresión; no tiene por qué ser siempre así», dice Luke Delorme, director de planificación financiera de American Investment Services. «Hay recesiones relativamente suaves que no son tan impactantes.»

Las recesiones -y su gravedad- están fuera de su control, pero como señalan Delorme y otros, su propia situación financiera no tiene por qué serlo. Puedes tomar medidas para aislarte de una recesión económica. Y si las circunstancias se alinean a su favor, puede incluso prosperar.

Prepárate

Es imposible saber con seguridad si se avecina una recesión, señala Delorme. La buena noticia es que ahora puede estar más lejos de lo que parecía hace unos meses. Si es así, significa más tiempo para prepararse.

Tanja Hester y su marido, Mark Bunge, fueron de los afortunados durante la crisis financiera. En 2008, los residentes de California eran consultores políticos, y sus puestos de trabajo se mantuvieron intactos, lo que significa que se libraron de muchos de los contratiempos que otros experimentaron. Aun así, se prepararon para lo peor, asegurándose de estar bien equipados para afrontar sus objetivos.

«Nos pareció que era el momento de cerrar las escotillas y poner las cosas en orden, así que definitivamente estábamos aumentando nuestros ahorros en ese momento», dice Hester, autora de «Work Optional: Jubilarse anticipadamente sin perder el tiempo.»

Como resultado de su planificación, fueron capaces de lograr hitos como el pago de la deuda, la creación de un fondo de emergencia e incluso la compra de un apartamento, a pesar de la agitación económica que les rodea.

Tanto si su trabajo es seguro como si es imprevisible, hay formas de posicionarse mejor para los tiempos económicos difíciles.

Abordar el crédito y las deudas

Una de las claves es construir o mantener un buen crédito. Los acreedores pueden restringir los préstamos durante una recesión, pero una buena puntuación de crédito (690 o más) puede abrir las puertas a tasas más bajas. Hay varios factores que influyen en tu puntuación, pero dos de los más importantes son un historial de pagos puntuales y una baja utilización del crédito; cuanto menos utilices de tu límite de crédito, mejor.

Si no tiene crédito o tiene un crédito malo (629 o menos), considere una tarjeta de crédito garantizada que informe a las tres principales agencias de crédito. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad por adelantado que se devuelve al cerrar o actualizar la cuenta.

El endeudamiento, el presupuesto y el ahorro son factores importantes que Delorme cita también. Afrontarlas ahora, cuando los tiempos son relativamente buenos.

Hester, por ejemplo, dice que a principios de 2008 había eliminado unos 30.000 dólares de deuda con el dinero de sus ingresos a tiempo completo y de sus actividades secundarias como instructora de yoga y de spinning. Otra forma de acabar con las deudas es transferirlas de una tarjeta de crédito de alto interés a otra con una TAE más baja. Busque una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin cuota anual y con una TAE inicial larga del 0%.

Hacer un presupuesto

En lo que respecta a los gastos, considere este enfoque presupuestario: Asigne el 50% de sus ingresos después de impuestos a lo esencial, como el alquiler y los alimentos, el 30% a los deseos y el 20% a las deudas y los ahorros. Si necesitas ayuda con ese seguimiento, el extracto mensual de tu tarjeta de crédito puede ser una herramienta.

Además, intenta pensar en tu dinero en términos de cubos y asigna a cada uno un propósito, dice Sophia Bera, planificadora financiera certificada y fundadora de Gen Y Planning. Crear cubos separados para un fondo de emergencia, ahorros para la jubilación y un fondo para viajes puede ayudarle a destinar cantidades a cada objetivo.

Automatizar el ahorro

En cuanto a aumentar sus ahorros, el «dinero encontrado» puede provenir de una variedad de fuentes: trabajos paralelos, recompensas de tarjetas de crédito, incluso ventas de garaje. Pero una forma fácil de empezar es estableciendo depósitos o transferencias automáticas a una cuenta de ahorro de alto rendimiento. El proceso automatizado ayudó a Hester y Bunge a ahorrar un fondo de emergencia de ocho meses y el pago inicial de su primera vivienda, lo que les permitió comprar un piso en Los Ángeles en 2009. Los precios bajaron y «pudimos comprar cuando otros no lo hicieron», dice Hester.

Y no se olvide de las aportaciones al 401(k) o al IRA. Lo ideal es ahorrar entre el 10% y el 15% de los ingresos antes de impuestos, pero empiece por donde pueda y contribuya lo suficiente como para aprovechar las aportaciones de su empresa. «Digamos que si tú pones el 4%, ellos pondrán el 4%», dice Bera. «Al menos deberías hacerlo, porque si no, estás dejando dinero gratis sobre la mesa.»

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press. 

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