Año nuevo, finanzas nuevas: Cómo recuperarse de los problemas bancarios

Margarette Burnette Dic 17, 2019

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No todo el mundo apuesta por tener una cuenta bancaria en el nuevo año. Tal vez su cuenta corriente se haya sobregirado una vez de más, o haya pasado por una mala racha financiera y su crédito se haya visto afectado. Ahora podría estar sin cuenta corriente o de ahorro.

Pero este también puede ser el año en el que vuelva a tener una base firme. Pregúntale a Steven Hughes, fundador de la empresa de educación financiera Know Money.

«Cuando estaba en la universidad, cometí muchos errores con el dinero, como sobregirar mi cuenta a propósito para cubrir la comida y la gasolina», dice Hughes. Las cuotas se iban acumulando, y además había otras facturas que vencían al mismo tiempo».» El banco de Hughes acabó cerrando su cuenta. Pero pudo dar un giro a sus finanzas y ahora anima a las personas en situaciones similares.

Los contratiempos en las cuentas bancarias son tan de la década pasada. He aquí algunas formas de mejorar sus finanzas en el nuevo año.

1. Sepa lo que debe

Antes de poder mejorar sus finanzas, tiene que saber cuánto tiene y cuánto debe.

Hughes se puso en contacto con su antiguo banco y se enteró de que tenía un registro en una empresa nacional de informes de consumidores, ChexSystems, con sede en Minnesota. Esta agencia recopila información de los bancos sobre las cuentas corrientes y de ahorro que las entidades han cerrado, a menudo por exceso de descubiertos y por impago de comisiones.

Hughes se puso en contacto con la empresa y pidió una copia de su historial, que mostraba sus saldos bancarios negativos pendientes. Una vez que supo lo que debía, se puso en contacto con esas instituciones y estableció planes de pago.

«No pude pagar mucho de inmediato, porque todavía estaba estudiando y no tenía ingresos a tiempo completo. Pero al comunicarme con los bancos, al final pude pagar lo que debía», dice.

» Más información sobre cómo limpiar su nombre si tiene un registro de ChexSystems

2. Solicite una cuenta bancaria de segunda oportunidad

Si tiene un registro de ChexSystems, será difícil abrir una nueva cuenta. Pero muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas corrientes de segunda oportunidad. Estas cuentas dan a los clientes acceso bancario, normalmente con algunas restricciones.

Por ejemplo, suele haber una cuota mensual inevitable, a menudo de unos 10 dólares. Probablemente no tendrás un programa de sobregiro, y podría haber límites de gasto diarios. Pero es probable que tenga un depósito directo gratuito, un plan de ahorro automático y el pago de facturas en línea. Después de aproximadamente un año, generalmente se puede solicitar una cuenta corriente estándar y gratuita.

Las tarjetas de débito prepagadas son una alternativa a la cuenta corriente de segunda oportunidad, y pueden ofrecer una red de cajeros automáticos o permitirte inscribirte en el depósito directo. Las mejores tarjetas de débito de prepago no tienen cuotas mensuales y tienen opciones de depósito gratuito.

3. Cree un plan de gastos

El nuevo año es un buen momento para crear un nuevo presupuesto, que no es más que un plan sobre cómo gastar tus ingresos. Algunas personas utilizan aplicaciones de presupuesto para crear planes; otras utilizan el viejo lápiz y papel. Con un presupuesto, ver tus ingresos y gastos en un solo lugar podría ayudarte a encontrar formas de recortar gastos. Luego podría utilizar los ahorros para crear un fondo de emergencia, de modo que pueda estar preparado para cualquier contratiempo futuro.

Un presupuesto puede incluso ayudarle a detectar los posibles escollos con antelación. Prestando más atención a sus gastos, dice Hughes, podría haberse dado cuenta de que varias de sus facturas vencían al mismo tiempo, poniendo en apuros su cuenta. «Algo tan sencillo como reorganizar las fechas de vencimiento de mis facturas podría haberme ayudado a evitar las comisiones por sobregiro», dice.

4. Consiga inspiración

nuestro sitio web ha entrevistado a personas que han pagado cientos de miles de dólares en deudas. Si este es tu objetivo, lee algunas de sus historias. Pueden inspirarle para que se atenga a su presupuesto.

Hughes dice que escuchar las historias de éxito de otros le ayudó a llenarse de energía, ya que finalmente abrió una nueva cuenta en una cooperativa de crédito, financió completamente sus objetivos de ahorro y comenzó a invertir. «Ya sea buscando en un sitio como el nuestro o llamando al único amigo que conoces que es bueno con el dinero, acércate y busca ayuda. Entonces, siga adelante», dice.

5. Actúe ahora

La planificación es buena, pero el paso más importante es empezar. Mira las acciones anteriores y comprométete a hacer una a la vez. Acumular pequeñas victorias financieras puede ayudarte a mantenerte motivado.

Sí, puede dejar en el pasado los viejos errores bancarios. Al empezar de nuevo con sus finanzas ahora, con el tiempo tendrá su propia historia inspiradora para compartir.

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