Aplazamiento frente a. Exención de intereses: No todas las tarjetas de crédito al 0% TAE son iguales

Cuando vea ofertas de tarjetas de crédito al 0% de TAE, asegúrese de comprobar qué es lo que realmente se ofrece.Erin El Issa 17 dic 2014

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El atractivo de las ofertas de tarjetas de crédito con interés cero es evidente en el gran volumen de ofertas. Las ofertas se envían por correo, aparecen en las búsquedas en Internet o le dan la bienvenida en la caja de la tienda.

Sin embargo, cuando escuches «12 meses igual que el efectivo», es el momento de hacer una pausa y comprobar qué es lo que realmente se ofrece: intereses diferidos o exención de intereses?

Imagínese esto: Entras en una tienda y te ofrecen una oferta de crédito al 0% para un nuevo televisor. Suena igual que la tarjeta de crédito con interés cero que obtuviste el año pasado para transferir el saldo de una tarjeta con alto interés. Imagínese: la misma diferencia. Así que se compra el televisor y se paga el mínimo mensual puntualmente, con la seguridad de que se podrá reducir el saldo hasta un nivel cómodo antes de que se apliquen los tipos de interés.

Pero cuando el periodo de interés del 0% termina, BOOM-el importe de tu factura salta de repente muy por encima de lo que habías presupuestado. Lo que ocurre aquí?

No has leído la letra pequeña. Si te sirve de consuelo, con eso contaban las empresas que financian tu «oferta» de televisión.

Aplazado» no significa «nunca»

Las ofertas de financiación al 0% durante seis, doce o dieciocho meses en las tiendas suelen ser una especie de tarjetas de crédito con intereses diferidos. Sí, no pagas intereses durante el periodo de introducción. Pero si no pagas todo el saldo antes de que finalice el periodo, entonces deberás pagar el peso total de la compra y el total de los intereses, acumulados retroactivamente desde el día en que compraste ese artículo. El interés era simplemente «diferido.»

Esto es diferente de las verdaderas tarjetas de crédito con una TAE del 0%, en las que no se pagan los intereses durante el periodo de promoción del saldo de la tarjeta y de las compras que se realicen durante ese tiempo, siempre y cuando se realicen los pagos mínimos mensuales a tiempo. Aquí tienes una gran herramienta que te ayudará a calcular el coste real de las ofertas de tarjetas de crédito al 0%.

Consejo de experto: cada vez que contrates una tarjeta de crédito o una compra sin intereses, comprueba si se trata de un plan diferido. Si es así, planifica el pago de todo el saldo antes de que termine el periodo promocional del 0%.

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Compruebe la fecha y el tipo de interés

«Su compañía de tarjetas de crédito debe indicarle la fecha en la que debe pagar su saldo para evitar que se le cobren intereses diferidos. Esa información debe aparecer en la primera página de su factura», aconseja la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. «Algunas promociones de interés diferido pueden durar semanas en lugar de meses, por lo que pueden tener una fecha de finalización diferente a la de su pago mensual habitual.»

Fíjate también en el tipo de interés una vez que expire la promoción de interés cero. Algunas tarjetas de crédito de tiendas tienen tipos de interés cercanos al 30%, lo que puede suponer una desagradable sorpresa a la larga. Puede ser mejor utilizar una tarjeta de crédito existente con un tipo de interés más bajo.

Lo que hay que saber: Las tarjetas de crédito con intereses diferidos son una buena opción para las compras a corto plazo, si puedes pagar el saldo completo antes de que termine la oferta de cero por ciento.

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