En tiempos de incertidumbre, tiene sentido priorizar la creación de una reserva de efectivo sobre el pago de los saldos de las deudas.Sean Pyles 22 de mayo de 2020
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Es nuestra nueva normalidad: decenas de millones de estadounidenses están desempleados o con ingresos reducidos. Nos distanciamos socialmente y pasamos más tiempo en casa. Pero hay algo que no ha cambiado: las deudas siguen teniendo fecha de vencimiento.
Si estás entre los que se han quedado sin trabajo o ganan menos por la pandemia, pagar esas deudas en su totalidad es menos importante ahora que tu efectivo es limitado.
En su lugar, lo mejor es pagar los mínimos o aprovechar los programas de dificultades para poder acumular ahorros. Sí, ahora puede parecer un momento extraño para centrarse en los ahorros, pero reunir todo el efectivo que puedas te dará más flexibilidad para responder a la próxima emergencia.
Esfuérzate en recortar gastos siempre que puedas. Y si te han despedido y la ampliación de las prestaciones por desempleo es superior a tu antiguo sueldo, mira a ver si puedes ahorrar algo de esos ingresos adicionales.
Por qué es importante tener dinero en efectivo ahora mismo
El impacto de la pandemia ya ha sido enorme y desorientador, y no sabemos cómo será la economía o el mercado laboral en los próximos meses.
Pero aumentar el efectivo que tienes a mano puede darte estabilidad. Los ahorros de tan solo 250 a 749 dólares pueden hacer que las familias tengan menos probabilidades de ser desalojadas o de dejar de pagar la vivienda o los servicios públicos tras una caída de los ingresos o la pérdida del empleo, según un informe de 2016 del Urban Institute, un grupo de expertos con sede en Washington, D.C.
«Normalmente, querrías pagar tus tarjetas de crédito», dice Dan Keady, especialista jefe en planificación financiera de TIAA, una organización de servicios financieros. «Pero, por otro lado, hay que mantener una reserva de efectivo en el hogar, porque es un momento bastante incierto.»
Actualiza tu situación económica y establece tu objetivo de ahorro
Asegúrate de conocer tu presupuesto actual. Desglose los ingresos y los gastos mensuales, incluidos los pagos mínimos de la deuda.
Utiliza la cifra que has obtenido para tus gastos mensuales como objetivo inicial de ahorro y trabaja para liberar efectivo y poder ahorrar esa cantidad.
Encuentra formas de ahorrar dinero diaria, semanal y mensualmente. Es posible que pueda recortar los servicios de suscripción, ahorrar en la compra de alimentos o buscar una tarifa de seguro más baja para su coche o casa.
Sigue luchando por ahorrar? Retrasa los pagos de la deuda
Si reducir tu presupuesto y pagar sólo los mínimos no es suficiente, considera la posibilidad de ponerte en contacto con los acreedores y pedir una pausa en los pagos. Querrán que les expliques por qué no puedes pagar.
«Prepárate para defender tu caso», dice Jordan Sowhangar, planificador financiero certificado en Souderton, Pensilvania. » Reúna los detalles de sus ingresos, cómo se ha visto afectado directamente por el coronavirus. Querrán saber cuándo puedes pagar antes de elaborar un plan de juego personalizado para ti.»
Las deudas que puede aplazar dependerán probablemente del tipo de deuda y del acreedor. He aquí cómo pensar en las diferentes deudas:
Deudas de tarjetas de crédito: Esta puede ser una de las deudas más fáciles de aplazar durante uno o dos meses. Sus acreedores quieren trabajar con usted, así que llámelos para discutir las opciones. Ten en cuenta que, dependiendo de las políticas de tus acreedores, es posible que sigas acumulando intereses mientras tus deudas están aplazadas.
Hipoteca: Entrar en indulgencia -donde puede hacer un pago mensual más bajo o saltarse los pagos por completo durante un tiempo- puede ser su mejor opción si se ha visto afectado económicamente por la pandemia. Los plazos varían: Algunos prestamistas esperan el pago de una suma global al final del periodo de indulgencia y otros pueden añadir los pagos retrasados al final del préstamo.
Préstamos estudiantiles privados: A diferencia de los préstamos federales, que se han suspendido hasta septiembre, los préstamos estudiantiles privados pueden ser más difíciles de aplazar. Pero aún así vale la pena llamar a su administrador de préstamos para discutir las opciones si está luchando para hacer frente a los pagos.
Independientemente de la deuda que intente retrasar, comprenda los términos de su acuerdo con el acreedor. Averigua qué concesiones vas a obtener, cuándo se espera que reanudes el pago y cómo se reflejará en tus informes crediticios, y hazlo por escrito.
Sepa cuándo utilizar sus ahorros
Una vez que hayas ahorrado uno o dos meses de gastos, establece algunas pautas para ti mismo sobre cuándo utilizarlo. Un fondo de emergencia está diseñado para hacer frente a gastos inesperados, como problemas con el coche, más que para ayudar a pagar la deuda.
Cuando tenga un momento de duda sobre si destinar esto a la deuda, mire a largo plazo: Unos cientos de dólares ahorrados este mes podrían servirle para los tiempos de vacas flacas que se avecinan.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.