Amrita Jayakumar Oct 16, 2020
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Como millennials, hemos aprendido sobre el dinero de la manera más difícil. Desde la Gran Recesión hasta la deuda estratosférica de los préstamos estudiantiles o una pandemia, la vida no ha dejado de darnos limones.
Aunque los efectos económicos a largo plazo de la pandemia aún no se han notado del todo, es posible que haya notado una tendencia positiva a corto plazo: Por una vez, su deuda puede haber disminuido.
Los saldos de las tarjetas de crédito se redujeron en 76.000 millones de dólares entre abril y junio, el mayor descenso registrado, según un análisis del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Una investigación realizada por nuestro sitio web lo corrobora, al descubrir que los saldos de las tarjetas de crédito que se mantienen de un mes a otro se reducen en un 9.15%, o más de 600 dólares por hogar con este tipo de deuda. La deuda total de los hogares se redujo en casi 1.000 dólares entre los hogares que tenían cualquier tipo de deuda en el mismo periodo.
Si los cheques de estímulo, la pausa en los pagos de los préstamos estudiantiles y la permanencia en el hogar te han ayudado a reducir la deuda, he aquí cómo mantener ese impulso.
Todo se reduce al presupuesto
La idea de hacer un presupuesto puede parecer demasiado larga o estresante en los tiempos anteriores a la pandemia. Pero si ha dado ese primer paso de analizar sus patrones de gasto y ahorro últimamente -como muchos de nosotros hemos hecho por pura necesidad- ya está en camino de elaborar un presupuesto.
«Tome lo que ha hecho en los últimos meses y póngalo en una hoja de cálculo», dice Luke Lloyd, asesor de patrimonio y estratega de inversiones de Strategic Wealth Partners en Cleveland.
Probablemente te has centrado en las necesidades esenciales este año y has sacrificado los deseos, o has ideado soluciones creativas para divertirte. Lloyd afirma que la pandemia ha dejado claro que «no siempre tenemos que salir a gastar todo ese dinero para entretenernos.»
El presupuesto 50/30/20 es un principio rector fácil de seguir. Divide tu sueldo en necesidades, deseos y ahorros, además del pago de la deuda. Utiliza las técnicas de ahorro de dinero que has practicado para hacer que este presupuesto funcione: tal vez estés ahorrando en comidas en restaurantes porque estás cocinando en casa, o tal vez has estado pidiendo mucha comida para llevar pero ahorrando en gasolina, entradas de cine o una membresía en el gimnasio. Toma ese dinero extra y aplícalo hacia las necesidades o cubos de ahorro y deuda en su lugar.
Crea un hábito de ahorro
«Momentos como éste renuevan el enfoque de la gente en la estabilidad financiera», dice Leigh Phillips, presidente y director general de SaverLife, una organización nacional sin ánimo de lucro con sede en San Francisco que ayuda a las personas a crear un hábito de ahorro mediante procesos de juego y recompensas. Phillips dice que la empresa ha visto a más personas inscribirse en su programa de ahorro en los últimos seis meses que en todo el año pasado.
Si antes no era ahorrador, pero empezó a guardar fondos durante la pandemia, mantenga el hábito de ahorrar.
«Establece un pago automático desde tu cuenta corriente a una cuenta de ahorro o de inversión», dice Lloyd.
Da prioridad a destinar el dinero extra que tengas a un fondo de emergencia, ya que eso puede evitar que añadas deudas durante una crisis. Fija un objetivo inicial de 500 a 1.000 dólares en ahorros de emergencia, que pueden aislar tu presupuesto de gastos irregulares que surjan, como la reparación de un coche. A continuación, busca la forma de cumplir con la cuenta de ahorro para la jubilación de tu empresa, si tienes acceso a una. Por último, paga las deudas de alto interés, como las tarjetas de crédito, los préstamos personales o los préstamos de día de pago.
Si te sobra dinero, considera aplicarlo a los pagos del préstamo estudiantil, dice Lloyd. Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales están en una pausa automática de pagos sin intereses hasta enero de 2021. Pero también puedes hacer pagos ahora para facilitarte las cosas más adelante.
«Como puedes aplazar los intereses, puedes reducir el capital» haciendo un pago, dice Lloyd. Todo el pago se destina al principal en este momento, por lo que tendrá un saldo más bajo cuando se reanude el interés y eso le ahorrará dinero a lo largo de la vida del préstamo.
Pida ayuda
El dinero puede ser confuso en los mejores momentos, y especialmente cuando la situación cambia cada día y es difícil seguir la pista de los programas de ayuda a los que puedes optar. No sientas que tienes que resolverlo solo. Hablar de dinero y pedir ayuda es un hábito que puede llevarse mucho tiempo después de la crisis.
Para las personas que están preocupadas por las facturas que pueden aplazar, si pueden negociar con los acreedores o si están protegidos contra el desahucio o la ejecución hipotecaria, discutir estos temas puede ser emotivo, dice Phillips.
«Hay grandes servicios de asesoramiento crediticio y servicios de coaching financiero», dice.
«Yo animaría a la gente a conseguir todos los recursos que pueda.»
Las organizaciones de asesoramiento crediticio ofrecen orientación gratuita o de bajo coste sobre la gestión de su deuda, la elaboración de un presupuesto o incluso la refinanciación de una vivienda. Consulte el sitio web de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio para encontrar una agencia cerca de usted. También puede comprobar si tiene derecho a recibir asistencia llamando al 211 o visitando el 211.org.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.