Asesoramiento de salida de préstamos estudiantiles: Una versión CliffsNotes

Devon Delfino 26 de julio de 2016

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El asesoramiento en línea sobre la salida de los préstamos estudiantiles, que es obligatorio para todos los prestatarios de préstamos federales, sólo puede llevar unos 25 minutos, pero entender toda esa información es una historia diferente. Para ahorrarte tiempo -y evitar que te tires de los pelos- destacamos los puntos más importantes de cada sección.

Te explicamos la terminología de los préstamos, los planes de reembolso y mucho más. Después de todo, entender sus préstamos es el primer paso para pagar sus préstamos estudiantiles lo más rápido posible..

A continuación, un desglose de los puntos clave de cada sección:

Sección 1: Entender sus préstamos

Lo mínimo que debes saber sobre tus préstamos estudiantiles es cuánto pediste prestado y cuánto te van a costar realmente esos préstamos. Si no estás seguro de cuánto debes o de cuáles son tus tipos de interés, puedes entrar en tu sesión de asesoramiento de salida, en el sitio web de tu gestor de préstamos o en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles para averiguarlo.

A partir de ahí, familiarízate con algunos términos básicos de los préstamos estudiantiles:

  • Saldo principal: La cantidad que pediste prestada y que todavía hay que devolver.

  • Período de gracia: Periodo de gracia: Tiempo durante el cual no estás obligado a realizar ningún pago. Suele durar seis meses y comienza después de dejar los estudios.

  • Intereses acumulados: La cantidad que se suma al saldo principal durante los periodos en los que no tienes que hacer pagos. También se acumula diariamente mientras pagas tus préstamos, siempre que tengas un saldo pendiente.

  • Capitalización: Cuando los intereses acumulados se suman al saldo principal.

  • Administrador: La empresa a la que harás los pagos.

Cuándo se pagarán tus préstamos?

Sección 2: Plan de reembolso

Todos los prestatarios de préstamos estudiantiles federales se colocan automáticamente en el plan de reembolso estándar de 10 años, a menos que elijas una opción diferente durante el asesoramiento de salida. Pero hay otras opciones si tienes problemas para hacer los pagos, como los planes de amortización basados en los ingresos. Estos planes alivian a los prestatarios limitando los pagos a un porcentaje de sus ingresos y, después de 20 a 25 años, se perdona el saldo restante.

El truco? Tienes que volver a solicitarlo cada año para seguir disfrutando de él, y se te aplicarán impuestos sobre la cantidad condonada.

Puedes solicitar un plan IDR en línea, pero asegúrate de ponerte en contacto con el administrador de tu préstamo estudiantil para revisar primero todas tus opciones. Si tienes un préstamo Perkins, tendrás que consolidarlo en tus préstamos directos para poder optar a un plan IDR. Sin embargo, eso te haría perder los beneficios de la condonación de ese préstamo. Para obtener más información sobre su préstamo Perkins, póngase en contacto con la oficina de ayuda financiera de su centro de estudios.

Sección 3: Evitar el impago

Tu préstamo entra en mora si dejas de pagar durante 270 días. Si esto ocurre, su préstamo puede pasar a la fase de cobro, su salario podría ser embargado y su puntuación crediticia se verá afectada.

En lo que respecta a los préstamos federales, tienes varias opciones para evitar el impago cuando te cuesta hacer el pago mínimo. Puedes hacerlo:

  • Cambiar su plan de amortización. Sus pagos podrían ser tan bajos como 0 dólares al mes en un plan IDR.

  • Conseguir un aplazamiento. No tendrás que hacer pagos durante este tiempo, y si calificas para las dificultades económicas, puede durar hasta tres años.

  • Entra en indulgencia de morosidad. Que le permite dejar de hacer pagos hasta 12 meses a la vez.

Los intereses seguirán acumulándose tanto durante el aplazamiento como durante la indulgencia -con la excepción de los préstamos subvencionados y Perkins, que no acumulan intereses durante el aplazamiento- y se capitalizarán cuando empieces a hacer tus pagos mensuales regulares de nuevo. Esto acabará costándole más a largo plazo, así que es mejor utilizar el aplazamiento y la indulgencia como último recurso.

Sección 4: Haga de las finanzas una prioridad

Para mantenerte al día con los pagos y evitar algo tan desagradable como entrar en mora, intenta seguir un presupuesto.

Aquí tienes un par de pautas más generales para evitar que tu cuenta bancaria se desinfle:

  • Establecer un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de gastos necesarios, como el alquiler, los servicios públicos y la comida.

  • Evite las deudas rotativas, como el saldo de su tarjeta de crédito, para no tener que pagar más intereses. Cuanto más tiempo tardes en pagarlo, más te costará además de tu deuda original.

Sección 5: Información sobre el reembolso

Puedes averiguar cuáles serán tus pagos mensuales ingresando al estimador de pagos de la Ayuda Federal para Estudiantes. Si desea reducir sus pagos mensuales, averigüe si califica para otro plan, como los planes de reembolso basados en los ingresos mencionados en la Sección 2, hablando con su administrador sobre sus opciones.

Devon Delfino es redactor de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido]. Twitter: @devondelfino.

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