Así será el cajero automático del futuro

Amber Murakami-Fester 18 de mayo de 2016

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Es un viernes por la noche en el año 2030, y usted necesita algo de dinero en efectivo. Normalmente, sólo tiene que acercar su teléfono a la pantalla de un cajero automático y ya está. (Tarjeta de débito? Hace años que no llevo una de estas tarjetas.) Pero quizá te hayas dejado el teléfono en tu coche autoconducido. No importa. Esta máquina puede mirarte a los ojos. Escanea tu iris en busca de una coincidencia, y luego emite un silbido mientras un brazo robótico en su interior saca tu dinero.

Este es el futuro de los cajeros automáticos: lejano y no tan lejano.

Puede que pienses, "Espera, el cajero tiene un futuro?" Lo hace. A pesar de todo el plástico que tenemos en los bolsillos y de hablar de los pagos por móvil, el efectivo sigue siendo el rey, y puede que lo sea durante algún tiempo. El efectivo se utiliza hoy en día para la mitad de las compras de menos de 50 dólares, según informó el Banco de la Reserva Federal de San Francisco en 2014, y los jóvenes de 18 a 24 años son el grupo de edad que más prefiere el efectivo como forma de pago.

Sin embargo, los tiempos están cambiando. Cada vez hacemos más transacciones en nuestros teléfonos y ordenadores, y debido a los costes, puede que la sucursal bancaria tenga los días contados.

«Hoy en día, lo que los consumidores piden es poder realizar sus operaciones bancarias en cualquier momento y lugar, y a través de diferentes canales», afirma Bernardo Batiz-Lazo, profesor de historia empresarial y gestión bancaria en la Universidad de Bangor (Gales). «La gente está cambiando su forma de consumir del mismo modo que los bancos intentan cambiar su forma de operar.»

Para los cajeros automáticos, esto significa que se dirige un montón de tecnología hacia ellos.

La novedad ahora mismo

Para hacerse una idea de la primera ronda de cambios, mire las máquinas que Chase está llamando "Cajeros electrónicos." Presentes en más de 1.500 sucursales de todo el país, estos cajeros permiten el acceso a través del teléfono móvil y eliminan la necesidad de llevar una tarjeta de débito para retirar efectivo.

Los clientes pueden utilizar su tarjeta de dos maneras: usando la aplicación del banco en su teléfono, o a través de un monedero móvil como Apple Pay o Android Pay. Mediante la aplicación, los clientes solicitan un código de acceso que luego introducen en el cajero electrónico, como un PIN temporal. La opción del monedero móvil utiliza la comunicación de campo cercano, o NFC, la misma tecnología que puede haber utilizado o visto utilizar en la tienda de comestibles o el centro comercial, donde el cliente sostiene una tarjeta de crédito o un teléfono hacia un lector, y los dos se comunican sin ningún contacto. Una huella digital verifica la identificación del cliente en el dispositivo móvil y permite el acceso al cajero automático.

Bank of America tiene previsto lanzar cajeros sin contacto a finales de este año, y más del 40% de los cajeros de Wells Fargo estarán habilitados para NFC a finales de 2016. La portavoz de Wells Fargo, Hilary O'Byrne, afirma que el banco buscaba una forma de hacer que las transacciones en cajeros automáticos fueran más cómodas y seguras para los consumidores, independientemente de cómo y dónde hicieran sus operaciones bancarias, «y para muchos eso es en un dispositivo móvil».»

Citibank está dando un paso más allá. En colaboración con el fabricante de cajeros Diebold, el banco está probando un cajero automático con tecnología NFC que confirmará tu identidad escaneando tus ojos.

«Los escáneres de iris sólo son superados por el ADN en cuanto a seguridad: incluso los gemelos idénticos tienen iris diferentes», dice la portavoz de Diebold, Renee Murphy.

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El cajero automático como sucursal bancaria

No es sólo la evolución del comportamiento de los consumidores lo que impulsa estos cambios. Las sucursales pueden suponer la mitad de los costes operativos totales de un banco, y cuando los beneficios bajan, esos edificios y las personas que trabajan en ellos pueden resultar insostenibles. Los cajeros automáticos cuestan menos, y ya lo están haciendo bastante.

«Hoy en día, nuestros cajeros automáticos y los nuevos eATM pueden realizar alrededor del 60% de las transacciones que nuestros clientes realizan en la ventanilla», afirma Michael Fusco, portavoz de Chase.

Pero los bancos se preocupan por la experiencia; quieren que los clientes sientan que reciben un buen servicio. Así que los cajeros automáticos tendrán que hacer más cosas: ofrecer dinero en efectivo en una variedad de denominaciones, permitir cantidades específicas y límites de retirada más altos, cambiar cheques de los clientes y permitir el pago de facturas, entre otras tareas.

Bank of America incluso ha empezado a incorporar cajeros de vídeo en algunos de sus cajeros, añadiendo una pizca de humanidad a lo que durante mucho tiempo ha sido una experiencia puramente mecánica. Los clientes son saludados por su nombre, pueden solicitar un cajero que hable español y pueden realizar operaciones que no se ofrecen en otros cajeros, como el pago de préstamos. Y como los cajeros de vídeo pueden operar a distancia, estos cajeros amplían el horario de funcionamiento de servicios que de otro modo estarían reservados a las sucursales.

La ayuda de un brazo robótico

Michael Lee tiene algunas predicciones audaces sobre hacia dónde se dirige la industria. Es el director general de la Asociación de la Industria de Cajeros Automáticos, un grupo comercial, y ve un aumento aún mayor de los cajeros.

«Es probable que la robótica cambie las reglas del juego en nuestro sector», afirma Lee.

El Sr. Kolman señala a Quantum Systems, una empresa de robótica bancaria con sede en Florida que tiene el prototipo de una caja de seguridad. Conozca a MonRo, un cajero automático hexagonal convertido en sucursal bancaria que alberga un brazo robótico giratorio entre sus seis paredes.

Es una máquina futurista que parece combinar un cajero automático, servicios bancarios, caja de seguridad, máquina expendedora y oficina de seguros en un solo lugar.

La inteligencia artificial necesaria tardará un tiempo en ser lo suficientemente barata como para hacerla realidad "en la década de 2020." Pero una vez que lo haga, la robótica ampliará en gran medida el conjunto de funciones automatizadas que puede realizar un cajero automático, haciendo posible el almacenamiento y la recuperación de artículos que van desde documentos a llaves o teléfonos móviles, incluso lingotes de oro, en el caso de MonRo. Y más cajeros automáticos operados en la nube harán que las máquinas sean más elegantes y se integren mejor con los canales móviles y de Internet.

Sin embargo, en medio de todo este cambio, nuestro deseo de disponer de dinero sobre la marcha no va a desaparecer pronto.

«Hay más posibilidades de que el móvil sustituya al plástico que cualquiera de los digitales al efectivo», dice Batiz-Lazo.

Parece que los cajeros automáticos, robóticos o no, se precipitarán con nosotros hacia el futuro.

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